Поток вливаний в отрасль бьет все рекорды – только за прошлый год совокупные инвестиции в акции финтех-компаний со всего мира достигли 25 млрд $. В нашей стране внедрение прорывных технологий обеспечивают в основном ведущие российские банки. В определенных аспектах на этом направлении они уже опережают многие западные аналоги. Эксперты считают, что в сегменте digital отечественные банки обогнали европейские как минимум на три года, и разрыв, скорее всего, будет увеличиваться. Во всяком случае, потенциал для этого есть. Во-первых, благодаря развитию Интернета – в том числе мобильного и увеличению количества доступных гаджетов у населения спрос на электронные услуги постоянно растет, все больше потребителей уходят в «онлайн». Во-вторых, рынок не ограничен: около 75% взрослого населения страны все еще обслуживаются в банках. Кроме того, Россия находится в числе лидеров по обеспечению физической банковской инфраструктурой, то есть отделениями и банкоматами. Например, на 1000 взрослых приходится 1,7 банкомата. И хоть использование пластиковых карт значительно выросло за последние несколько лет (сегодня каждый взрослый житель РФ в среднем имеет по две пластиковые карты), из них, однако, на кредитные карты приходится только 12%, что также говорит о наличии возможностей для роста.
При этом сами клиенты кредитных организаций отмечают необходимость скорейшего освоения виртуальной среды. Прозрачность процессов и простота взаимодействия – это те преимущества, которые они отмечают в диджитализации. У кредитных организаций также есть свои аргументы в пользу развития удаленных сервисов. Предоставление более выгодных условий способствует привлечению новых клиентов, а переход на дистанционное обслуживание позволяет значительно сократить расходы на содержание офисов и отделений. Именно поэтому специалисты уверены: финансовые организации вступают в острую фазу конкурентной борьбы за потребителей нового поколения.
Аналогов. NET
– Мы нацелены на то, чтобы сформировать такой интерфейс взаимодействия с клиентами, который создаст основы конкурентности на ближайшие несколько лет, – не скрывают в Сбербанке, признанном в этом году самым инновационным банком России. Восемь его инноваций, по мнению экспертов консалтинговой и аудиторской компании Deloitte, проводившей исследование, не имеют аналогов на рынке. Наиболее значимыми были названы биометрическая идентификация, цифровой кошелек, бесконтактные технологии и анализ больших данных.
На данный момент в систему удаленных каналов обслуживания банка входят сеть банкоматов и терминалов, онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн», SMS-сервис «Мобильный банк» и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов. Последнее, кстати, также отметилось в среде экспертов – по версии журнала Global Finance 2016 года оно было признано лучшим мобильным банкингом в Центральной и Восточной Европе. Кроме того, мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для Android и iPhone вошли в списки лучших приложений года магазинов Google Play и App Store в России, став единственным финансовым продуктом в обоих рейтингах. Редакция Google Play включила его в свою коллекцию из 25 самых популярных мобильных приложений. «Сбербанк Онлайн» для iPhone занял шестое место в категории бесплатных приложений «Лучшее в 2015 году» в Apple App Store.
Благодаря данному сервису пользователи ежедневно совершают более 3 млн платежей и переводов. Кроме оплаты счетов мобильных телефонов и услуг ЖКХ, погашения штрафов и перевода средств между своими счетами или на карты Visa и MasterCard других банков России, приложение предлагает анализ финансов – наглядную демонстрацию текущих расходов и доходов, распределение их по категориям, а также создание шаблонов и автоплатежей, чтобы оплата услуг отнимала минимум времени
– За сервис отвечает отдельное подразделение, которое совершенствует его каждый день, – пояснили в Сбербанке. – До того как ввести какую-то опцию в нем, специалисты проводят около 50 тестирований, принимают решение, насколько она удобна, если есть нарекания, ее дорабатывают и только после этого вводят в использование.
Победа «Ладошек»
Еще одна победа в сфере передовых технологий досталась кредитной организации за внедрение биометрических методов в платежных услугах, точнее – за проект «Ладошки». За него Сбербанк удостоили премии «Время инноваций 2015» в номинации «Социальная инновация года». Кроме того, проект стал лауреатом «Национальной платежной инициативы» в рамках IV Национального платежного форума России.
– «Ладошки» – это система оплаты питания школьников, основанная на идентификации плательщика по индивидуальному рисунку вен ладони, – пояснили в финансовой организации. – Для оплаты достаточно выбрать блюдо на экране терминала и поднести ладонь к сенсору. Он считает индивидуальный рисунок вен ладони, преобразует его в цифровой код, и по этому коду система идентифицирует пользователя. После этого деньги за школьное питание спишутся с лицевого счета ребенка (счет должен быть открыт в системе «Ладошки»), а родители получат соответствующее уведомление. Пополнить лицевой счет не составит труда: это можно сделать через устройства самообслуживания и удаленные каналы – мобильный банк и сервис «Сбербанк Онлайн», с помощью личного кабинета на сайте проекта ладошки.дети. Кроме того, благодаря личному кабинету родитель может видеть полную информацию о питании своего ребенка.
В 2016 году журнал Global Finance признал «сбербанк онлайн» лучшим мобильным банкингом в Центральной и Восточной Европе
Как сообщили в пресс-службе Сбербанка, помимо родителей и учащихся, преимущества от внедрения «Ладошек» получают и органы исполнительной власти, комбинаты питания и школы. Администрация муниципального образования может контролировать выделяемые из бюджета средства на питание школьников. Комбинаты питания и учебные заведения снижают оборот наличных денежных средств, минимизируют затраты на инкассацию и риск мошенничества, а также могут планировать количество необходимых продуктов и корректировать меню. Биометрическая система «Ладошки» совершенно безопасна для здоровья, что подтверждено заключением ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Москве».
На данный момент проект реализован в школах Московской области, Иваново, Чебоксарах, Воронежской области. Планируется подключить к системе школы в Новосибирской и Вологодской областях, в городе Троицк, новые школы в Иваново. Всего к концу 2016 года биометрическая система «Ладошки» будет функционировать в 150 школах.
Эволюция сервисов
Приложение «Кошелек» Сбербанка – еще одна современная разработка компании, позволяющая в электронном виде сохранять копии документов, пин-коды и иную конфиденциальную информацию в защищенном пространстве. На данный момент новинка проходит стадию проверки и аналитики – сервис тестируется узким кругом лиц. При достижении результатов, исправлении недочетов и доукомплектации необходимыми сервисами приложение станет доступным для широкого круга потребителей. Разработка и создание заняло всего два месяца, чем очень гордится руководство учреждения.
Также в «Кошельке» есть функция «Сейф» – для хранения личных документов, например, фотографий паспортов и прав. «Сейф» защищен отдельным паролем или отпечатком пальца через систему Touch ID. Данные шифруются на самом устройстве и хранятся в облачном хранилище данных Сбербанка в зашифрованном виде. На устройстве к уже загруженной информации можно получить доступ и без доступа к Интернету.
Сервис, который уже успел успешно пройти тестирование не только экспертов, но и потребителей, – технология оплаты квитанций за услуги ЖКХ с использованием двухмерных штрихкодов, информация в которых кодируется в двух направлениях: в высоту и ширину. Двумерный штрихкод более емкий, чем линейный. Технология позволяет автоматически считывать различные данные, помещает большое количество информации в небольшую картинку (4296 символов – это более двух машинописных страниц текста). На квитанции наносится двумерный штрихкод, в котором содержатся банковские реквизиты и все данные о платеже. Таким образом, возможна оплата квитанции с ДШК через мобильное приложение Сбербанка. Клиент может оплачивать коммунальные услуги, не выходя из дома и не покидая рабочего места.
– Современные технологии позволяют предоставлять качественные финансовые услуги посредством Интернета, и в ближайшее время их спектр только увеличится, – уверены эксперты. – Можно точно сказать, что каждый следующий год будет революционным в этой сфере.
Цифры
Из 1 800 000 держателей карт в Краснодарском крае почти 1 000 000 человек - это пользователи sms-банка;
Более 745 000 клиентов ПАО Сбербанк в регионе пользуются онлайн-банкингом «Сбербанк Онлайн»;
Около 200 000 активных пользователей Кубани установили на свои гаджеты мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
Более 3300 банкоматов и терминалов самообслуживания Сбербанка работает в крае, всего же по России их более 90 000 - это одна из крупнейших сетей в мире.