За четыре года работы Группой компаний Kreditech было проскорено более трех миллионов кредитных заявок. По словам генерального директора дочерней российской компании «Кредитех Рус» Дмитрия Селиванова, несмотря на экономический кризис, в России число потенциальных заемщиков будет только расти.
Насколько онлайн-банкинг может сегодня конкурировать с традиционным банковским обслуживанием?
На сегодня мы видим, что все больше онлайн-проектов начинает конкурировать с традиционными банками. Мы думаем, что если банки не будут вкладываться в новые инвестиционные процессы и проекты, то часть финансовых сервисов финтех у них отберет. Наша сфера — альтернативные финансовые продукты: предоставление онлайн займов и создание удобных интерфейсов для пользователей. Мы работаем только в этой нише и не будем спорить с банками в тех сегментах, в которых они традиционно сильны, например, корпоративное кредитование.
Какова динамика этого процесса, по вашим оценкам?
Если говорить о тех рынках, на которых мы представлены в целом, то динамика очень ощутимая: электронные кошельки, системы управления личными финансами (PFM), внутренние переводы, выдача банковских карт — всё это мы уже смогли разместить на одной онлайн-платформе. Спрос со стороны клиентов колоссален.
В чем основные отличия российского рынка микрофинансирования от европейского?
Головной офис нашей компании расположен в Германии, а наша операционная деятельность сосредоточена в пяти странах: Испании, Польше, Чехии, Мексике и России. Основные отличие российского рынка в том, что в Европе сейчас более острая конкуренция среди компаний, работающих онлай, рынок более зрелый. Степень проникновения интернета в России достаточно высока, например, выше, чем в Мексике, поэтому мы уверены, что на российском рынке онлайн-кредитование также будет стабильно расти.
Насколько алгоритмы, применяемые в системе скоринга в вашей компании, отвечают потребностям рынка? В чем ее ключевая особенность?
На текущий момент наша система скоринга является уникальной и запатентованной. Это сложный самообучающийся алгоритм, который позволяет проанализировать данные, полученные нами от клиента, начиная с данных о зарплате, месте работы, и заканчивая оценками сумм, которые он платит за свои коммунальные услуги, мобильный телефон и многое другое. Система с высокой вероятностью позволяет установить, насколько информация, указанная в анкете, соответствует портрету хорошего заемщика. Помимо данных из открытых источников, мы также используем поведенческие факторы, получаемые во время заполнения заявки. Суммарно это около 20 тысяч параметров.
На основании анализа этих данных система принимает решение по клиентам. В итоге у нас довольно низкий уровень невозврата займов.
Какова потребность в ваших услугах по предоставлению микрокредитов в условиях экономического кризиса, который сейчас наблюдается сейчас в России?
Мы немного недооценили количество наших потенциальных клиентов: оказалось, что их гораздо больше, чем мы думали. То есть, уровень потребности в краткосрочных займах и количество людей, в них нуждающихся, мы изначально ошибочно занизили. Мы видим, что спрос на эти услуги растет. Здесь, конечно, можно сделать вывод, что с ухудшением экономического состояния граждан растет их потребность в заемных средствах. Однако при этом стоит отметить, что у нас не ухудшается уровень просрочки по платежам.
За счет каких категорий граждан увеличивается число ваших клиентов?
У нас идет активное пополнение клиентской базы за счет перехода многих заемщиков из оффлайна в онлайн. Если раньше многие кредиторы за заемными средствами шли в офисы банков или микрофинансовые организации, то сейчас они понимают, что все это можно сделать без поручительств и бумажной волокиты. Теперь нашему заемщику никуда не надо идти, не надо собирать кучу справок. Достаточно зайти в интернет с компьютера или мобильного телефона, потратить 10 минут на заполнение анкеты и практически сразу же получить ответ. И я думаю, такая тенденция будет развиваться и дальше.
Какие финансовые продукты, предлагаемые вами, выделяют вас сегодня на рынке онлайн-кредитования? Ваши основные конкурентные преимущества?
По сути, у нас сейчас два продукта. Первый — микрозаймы, которые мы предоставляем в режиме онлайн. Из факторов, которые отличают нас от конкурентов, я бы назвал очень быстрое одобрение и выплата займа. Например, запрос на предоставление займа может быть одобрен за 5-10 минут. После этого деньги перечисляются на карту клиента. При этом уникальность предоставления таких займов в том, что мы не требуем никаких привычных документов, справок, никаких поручительств. В первом квартале следующего года мы планируем вывести на рынок новый финансовый продукт с более длительными сроками погашения более крупными суммами.
И второй наш финансовый продукт, который мы активно продвигаем на российском рынке – инвестиционный заем от 1,5 млн. рублей. Он интересен частным инвесторам. Это высоко конкурентный продукт на рынке, ставки по нему у нас несколько выше, чем у наших конкурентов. Мы можем себе это позволить, поскольку наша компания растет гораздо активнее в России, чем многие другие. Кроме того, по недавно опубликованным рейтингам RAEX, у нас сейчас очень высокие позиции по надежности и кредитоспособности. Кроме качественных финансовых продуктов, в число наших преимуществ входит и наличие за нашей спиной немецкого крупного холдинга с серьезной финансовой «подушкой». Что играет немалую роль для наших потенциальных клиентов.
Инвестиционная программа ООО МФК «Кредитех Рус».
C условиями управления можно ознакомиться на www.kredito24.ru/invest