Об инвестиционном климате в Башкирии и о том, какие банковские продукты и на каких условиях готово предоставить башкирским предприятиям ПАО «Промсвязьбанк» в Уфе, рассказал региональный директор операционного офиса «Уфимский» Приволжского филиала банка Андрей Вяткин.
— Андрей Владимирович, вряд ли предприятия могут работать над долгосрочными проектами без привлечения внешних источников финансирования...
— Инвестиционный кредит является двигателем прогресса в бизнесе. Он нужен и важен, но в период большой волатильности инвестиции, как правило, придерживают, дожидаясь периода относительной стабильности.
— Банк придерживает?
— Нет, клиент. Банк, убедившись в окупаемости проекта, готов профинансировать его и в период кризиса. ПСБ финансирует инвестиционные проекты по схеме 30% к 70%, если говорить о соотношении собственных средств предприятия и средства банка. Кроме того, для инвестпроектов в малом и микробизнесе у нас создан Венчурный фонд Промсвязьбанка и ОПОРЫ РОССИИ, через который мы работаем в формате проектного финансирования, то есть когда предприятие рассчитывает, что реализует проект, и он будет генерировать денежный поток. Смысл в том, что текущего потока не хватает на погашение кредитной задолженности из-за несопоставимости текущего бизнеса с проектом. Есть отдельные программы, которые мы внедряем совместно с Федеральной корпорацией МСП. Это льготные кредиты на инвестиционные цели: финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов, производств или финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов). Программа заточена под определенные, наиболее перспективные отрасли: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, проекты, связанные с электроэнергией, газом, водой, строительством, транспортом, связью, внутренним туризмом и высокотехнологичные проекты. В рамках совместной программы с Корпорацией МСП мы можем кредитовать средний бизнес под 9,6%, малый — под 10,6%. Несколько заявок находятся сейчас на рассмотрении, и, по моему мнению, можно в результате рассчитывать на хороший продукт.
— Как вы оцениваете состояние экономики региона?
— Я знаю, что власти республики делают все для улучшения инвестиционного климата. «Промсвязьбанк» в этом процессе участвует. Например, мы на постоянной основе работаем с Корпорацией развития, но пока не вышли на конкретные сделки.
— Каких отраслей, на ваш взгляд, кризис коснулся больше всего?
— В той или иной степени кризис затронул всех. Мое личное наблюдение — жилищное строительство: большинство застройщиков республики чувствуют себя в кризис некомфортно. Из них те, что не имели большой закредитованности, смогли часть объектов перенести на более длинные сроки и продолжить строительство. В непростой ситуации оказались предприятия малого бизнеса со специализацией на продуктах питания. Мы имеем дело с L-образным характером кризиса, когда не приходится ждать, что удастся оттолкнуться от дна. Но постепенное улучшение в инвестиционной активности будет аккумулироваться. Когда ставки по депозитам упали, очевидной альтернативой стали вложения в бизнес. Люди начинают думать, в каком направлении его можно развивать. Понятно, что есть крупный бизнес, но при таком раскладе двигателем экономики должно стать малое и среднее предпринимательство.
— Банк это учитывает?
— Учитывает и делает акцент на кредитовании и обслуживании этого сектора. Я считаю, что это является драйвером нашего банка. Для малого и микробизнеса — венчурное кредитование. Для среднего — полный цикл кредитования, предоставление гарантий, депозитных услуг, возможности выбора из большой линейки других банковских продуктов, в том числе таких сложных как факторинговые программы. Факторинг получает все большую популярность. Он удобен, его объемы растут. Сейчас мы активно продвигаем факторинг в малом бизнесе. Можно сказать, что мы являемся одним из лидеров этого рынка в республике.
— И для крупных компаний?
— Для них в особенности. Факторинг — это наш локомотив, продукт, который продвигает нас, поскольку позволяет многим клиентам в сложное время иметь формат контрактной логики, что в первую очередь касается сервисов нефтяных компаний. Факторинг более всего актуален для крупных нефтедобывающих и перерабатывающих компаний, работающих в регионе. При заключении контракта на сумму, например, 200–300 млн руб. им необходимо кредитоваться. Но, к сожалению, под контракт этого сделать нельзя, и текущая залоговая база часто не позволяет. Учитывая, что по выполнению условий контракта у них отсрочка составляет от 60 до 90 дней, мы этих клиентов факторим на большие объемы.
— Кредитуете под дебиторскую задолженность?
— Да.
— А приходилось реализовать дебиторку как залоговое имущество?
— В моей практике таких случаев не было. Банк верифицирует каждую отгрузку, перевод денег предваряет плотный обмен информацией. Нельзя сказать, что это вообще безрисковый продукт — здесь есть риски.
— Можете назвать предприятия, которые находятся на подъеме?
— В первую очередь это крупнейшие компании региона. Если перейти к малому и среднему бизнесу, то на подъеме те, что связаны с медициной, где рост внедрения новых технологий формирует ощутимый спрос на инвестиции. Хорошие тенденции в сфере продуктов питания, где действуют несколько факторов — определенный тренд на замещение, больший интерес к бюджетным товарам, ориентация на здоровое питание. Растет спрос на курицу, яйцо, молочную продукцию, к тому же она одна из лучших в России. Правительство республики делает правильные акценты, поддерживая производителей продуктов питания, и мы готовы их кредитовать.
— Как себя чувствует себя банк в регионе?
— Конкуренция на башкирском банковском рынке есть, поэтому «Промсвязьбанк» развивает востребованные нишевые продукты, активно пользуется наработанными преимуществами. У нас есть продукты, которые позволяют делать комфортным как расчетно-кассовое обслуживание, где ПСБ один из лучших в стране, так и сложные сделки.
— С какими предприятиями вам выгоднее работать? От кого имеете большие доходы?
— Больше всего доходов получаем от денег на счетах.
— Комиссия? Но если бы банк не был успешен в кредитовании предприятий, то остатки у вас были бы наверняка меньше.
— Это так. Отвечу на первый вопрос — выгоднее всего работать с лидерами рынка. Для корпоративного блока успех такой стратегии очевиден, и оперофис четко ориентирован на лидеров рынка. С малым и средним бизнесом к сожалению и к счастью банк придерживается той же стратегии, поэтому в фокус внимания попадают только перспективные рынки, такие как продукты питания и медицина.
— Насколько сложно башкирскому предприятию получить у вас инвесткредит?
— Понятно, что каждая отрасль имеет свою рентабельность. Под каждого клиента мы готовим индивидуальное предложение. Клиент приходит к нам, мы выстраиваем партнерские отношения, делаем под него продукт. Нами анализируется состояние текущей деятельности, профессионализм команды и то, насколько глубоко проработан проект, под который требуется финансирование. Если после этого мы понимаем, что клиент выбрал сферу инвестиций правильно, учел волатильность, и соглашаемся с его расчетами, то готовы выдать кредит. Самое главное во взаимоотношениях с банком, чтобы клиент был откровенен и не скрывал проблем. Мы же, как врачи: нам нужно четко поставить диагноз. Внешние и внутренние факторы накладывают много ограничений, и не всегда можно пожелания клиента буквально реализовать в банковском продукте. Несмотря на это совместными усилиями мы всегда выходим на лучший для его финансового здоровья вариант.
Итоги и перспективы социально-экономического развития Республики Башкортостан
По объему ВРП и инвестиций в основной капитал Башкирия занимает 10 место среди субъектов Российской Федерации, вводу в действие жилых домов – 5 место, сельскому хозяйству, объему платных услуг населению и экспорта – 7 место. Регион также занимает 1 место в России по объемам первичной нефтепереработки, производству бензина и дизельного топлива, авиационных двигателей, автобетоносмесителей, стальной проволоки и кальцинированной соды.
Кризис вносит свои коррективы в оценку перспектив развития региона. В 2016 году власти республики ожидают отрицательные темпы прироста ВРП на уровне 0,3%, хотя ранее было запланировано увеличение показателя на 102% к уровню 2015 года. Базовый прогноз Минэкономразвития по росту ВРП на 2017 год пока остается на уровне 102,8%. С учетом прогнозов по развитию экономики России, предполагающих снижение ВВП по итогам 2016 года на 0,8% и его рост на 0,8% в 2017 году, данные ориентиры выглядят оптимистичными. Промышленное производство не перестанет расти даже при реализации пессимистичного сценария, предполагающего рост индекса промышленного производства на 100,5% в 2016 году и 101,2% в 2017 году (в базовом варианте 102,1% и 102,8% соответственно).
Рост инвестиций в основной капитал в номинальном выражении по итогам 2016 года ожидается на уровне 105% — до 348,7 млрд руб., а в базовом сценарии на 2017 год — 104,6%, до 383,8 млрд руб. Наиболее привлекательными отраслями для инвестиций в текущих условиях являются химическая и нефтехимическая промышленность — в силу устойчивости к снижениям цен на сырьевых рынках и хороших экспортных перспектив с учетом вероятного ослабления курса рубля. Интересна также пищевая промышленность, в которой сейчас наиболее активно идут процессы импортозамещения.
Несмотря на сложную макроэкономическую обстановку, финансовых проблем у региона в ближайшие годы не возникнет. Аналитики Fitch также настроены оптимистично и ожидают, что налоговые доходы будут стабильны за счет сильной налоговой базы, а бюджетный дефицит останется на низком уровне.
(ПО данным Башстата и Росстата при поддержке аналитиков Промсвязьбанка)
ПАО «Промсвязьбанк»