Кирилл Соболев, директор филиала QBF в Екатеринбурге
Для того, чтобы деньги начали работать на вас, необходимо их иметь. Большинство людей задается вопросом, когда стоит начинать делать первые сбережения и как, собственно, их сделать. Эксперты рекомендуют направлять на сбережения 5%–20% дохода. Я бы рекомендовал начать откладывать уже с самого первого заработка. После накопления первых сбережений нужно определиться с тем, как хранить деньги, чтобы, как минимум, уберечь от инфляции.
Самый распространенный и простой инструмент — банковский депозит, главное преимущество которого в надежности. Банковские счета физлиц до 1,4 млн руб. застрахованы Агентством страхования вкладов (АСВ), поэтому даже в случае закрытия банка вклады и проценты по ним, не превышающие эту сумму, будут возвращены. Превышающие эту сумму средства получить сложнее, как правило, у обанкротившихся банков не хватает средств даже на первостепенные платежи, поэтому даже кредиторы первой очереди не могут вернуть всю сумму вклада. Среди плюсов также минимальный порог входа и высокая ликвидность (возможность оперативно снять деньги со счета). Недостаток депозитов — низкая процентная ставка. По данным ЦБ, средняя ставка по депозитам на прошлой неделе составляла 10% , при этом инфляция в России за прошлый год только по официальным источникам составила 12,9% . Получается, что депозит не справляется даже со сберегательной функцией, не говоря уже о накопительной.
Помимо депозита есть много других финансовых инструментов. Прежде всего — акции. Это ценные бумаги, которые выпускает предприятие с целью привлечения капитала, а потом выплачивает по ним определенный процент с прибыли. Близки к ним облигации, эмитентом которых является государство или корпорации. От акций их отличает большая прогнозируемость дохода. Особо необходимо отметить облигации федерального займа (ОФЗ) — государственную долговую бумагу, которая позволяет государству брать кредит у населения и бизнеса. Преимущество их перед депозитами в том, что доход по банковскому вкладу фиксированный, а цена на облигации постоянно меняется: можно приобрести эти долговые бумаги по низкому номиналу, а потом продать их, когда цены вырастут. Если процент по банковскому вкладу в случае досрочного изъятия зачастую оказывается потерян, то по ОФЗ сумма возмещения может быть увеличена посредством постоянного накопления купонного дохода. При этом по ликвидности облигации федерального займа мало чем отличаются от депозита.
Существуют также паевые инвестиционные фонды (ПИФ), которые основываются на доверительном управлении совместным имуществом. Этот инструмент может быть очень доходным, если правильно просчитать риски и не делать необдуманных поступков. В последнее время через закрытые ПИФ особенно эффективно вкладывать капитал в недвижимость: сейчас спрос на нее велик, а предложение низкое. Если позволяет уровень профессиональной подготовки и есть возможность постоянно следить за новостями и экономическими трендами, то неплохо можно заработать на валюте и международном валютном рынке Forex. Однако рискованность торговли валютой крайне велика, ведь спрогнозировать курс не всегда могут даже профессионалы. Можно вложить капитал в открытие собственного дела или венчурный проект, но здесь нужна феноменальная интуиция, ведь более 90% стартапов сегодня прогорают.
Перечисленные инструменты можно условно расставить в порядке убывания надежности: ОФЗ, депозиты, ПИФ, недвижимость. Далее идут, пожалуй, акции, а вот у вложений в высокотехнологичные проекты и операций с валютой уровень риска высочайший, но и потенциальная доходность очень велика. Зачастую риски прямо пропорциональны: чем более высокую доходность мы хотим получить, тем больше нам придется поставить на кон.
Однако эту проблему можно решить, обратившись в инвестиционную или управляющую компанию — профессионального участника рынка ценных бумаг РФ, лицензированного ЦБ. Фактически, обращение в инвестиционную компанию дает возможность поручить решение вопроса, «как заставить деньги на вас работать», профессионалам. В инвестиционных компаниях существует целый отдел аналитики, который занимается отслеживанием экономических процессов, ищет направления и проекты, которые позволят заработать. Инвестиционные идеи не живут долго, они актуальны лишь один-два месяца. Инвестор может самостоятельно выбрать, на каких именно процессах он будет зарабатывать, к примеру, на росте золота, акциях или паевых инвестиционных фондах. При этом обладать специальными знаниями о тонкостях конкретных операциях не обязательно, так как сервис в индустрии шагнул далеко вперед, и профучастники предоставляют необходимые консультации по запросу инвестора. При выборе инвестиционной компании необходимо ориентироваться на возраст организации, ее репутацию и особенности предлагаемых услуг.
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционная компания "КьюБиЭф".
Ознакомиться c условиями управления можно либо через раскрытие информации и сайт www.qbfin.ru, либо через звонок в офис.