- Екатерина Валерьевна, насколько активно банк сотрудничает с представителями малого и среднего бизнеса? Представители каких отраслей чаще всего обращаются за кредитами?
- Сегодня Краснодарский филиал Россельхозбанка является одним из лидеров рынка кредитования и обслуживания среднего, малого и микробизнеса на Кубани. Именно в деятельности субъектов МСП мы видим перспективы и точки роста экономики региона. Широкий спектр качественных универсальных кредитных продуктов Банка, персональный подход к каждому клиенту позволяют Банку обеспечивать финансирование любых коммерческих и производственных программ предпринимателей вне зависимости от направленности и объема бизнеса.
В настоящее время в Краснодарском филиале обслуживается 106 предприятий среднего бизнеса (с годовым оборотом до 3 млрд рублей), свыше 1,5 тысяч - малого бизнеса (с годовым оборотом до 1 млрд рублей) и более 10 тысяч предприятий микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей). Чаще за кредитами в филиал обращаются предприятия агропромышленного комплекса, сферы услуг, торговли и грузоперевозок. За 7 месяцев 2016 года клиентам различных отраслей экономики Краснодарский филиал предоставил 180 кредитов на общую сумму свыше 4 млрд рублей, прирост объема кредитования относительно показателя за аналогичный период прошлого года составил 36%. Кредитный портфель сегментов малого и среднего бизнеса в сумме превысил 8,5 млрд рублей. При этом Россельхозбанк планомерно работает над повышением доступности заемных средств для малого и микробизнеса и шесть раз с начала года снижал ставки по кредитам для субъектов малого и микробизнеса.
- На какие цели Россельхозбанк выдает кредиты предпринимателям малого и среднего бизнеса? Какие банковские продукты в приоритете у фермеров?
- Россельхозбанк предлагает кредиты как на текущие, так и на инвестиционные цели. Всего в арсенале филиала 23 действующих кредитных программы для малого и среднего бизнеса, которые позволяют предпринимателям привлекать средства для расширения и модернизации производства, финансирования всех его этапов. Для клиентов, занимающихся сельским хозяйством, разработана широкая линейка продуктов, которая учитывает специфику работы аграриев, в том числе сезонность бизнеса.
Наиболее востребованным остается кредитование на сезонные работы с самыми низкими процентными ставками. За 7 месяцев текущего года на эти цели малому и среднему бизнесу филиал направил до 1 млрд рублей и продолжает предоставлять кредиты в необходимом объеме. Все юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые занимаются производством, хранением и переработкой сельхозпродукции, получают денежные средства на сезонные работы (а это приобретение удобрений, семян и саженцев, кормов, горюче-смазочных материалов, средств защиты растений и других материально-технических ресурсов) сроком до одного года с индивидуальной процентной ставкой и условиями погашения. Напомню, по итогам летней уборочной кампании хлеборобы Кубани получили рекордный урожай – более 10 млн 150 тыс. тонн зерна! И в этом есть вклад Краснодарского филиала Россельхозбанка.
Кроме того филиал участвует и в поддержке деятельности аграриев , направленной на увеличение поголовья свиней, овец и птицы и стабилизации численности крупного рогатого скота. Финансовая поддержка животноводов осуществляется по уникальной банковской программе кредитования на приобретение племенных сельскохозяйственных животных под их залог. По ее условиям, клиенты малого бизнеса могут получить кредит на покупку животных с выгодной процентной ставкой от 12,64% по 17,11% на срок до 5 лет, а с учетом субсидирования итоговая ставка составит от 2% до 6%.
Долгосрочные кредиты на реализацию проектов в области сельского хозяйства и других перспективных отраслей в условиях активного процесса импортозамещения способствуют росту интереса у клиентов малого и среднего бизнеса. Благодаря инвестиционным кредитам в первом полугодии 2016 года реконструирован животноводческий комплекс в Каневском районе, заложены новые сады в Белореченском районе, кубанские хозяйства приобрели современную сельхозтехнику. Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования под их залог является одним из самых выгодных и популярных инвестиционных займов в филиале. Средства направляются на приобретение как новых, так и подержанных транспортных средств, техники, оборудования для использования в хозяйственной деятельности. Оформление договора кредитования проходит по упрощенной схеме, поскольку в качестве залога принимается покупаемая техника, при этом цена товара уже определена в договоре купли-продажи с дилером и дополнительной оценки не требует, что сокращает сроки рассмотрения кредитных заявок.
Также Краснодарский филиал помогает решить земельный вопрос. Сейчас многие аграрии Кубани задумались о сохранении в собственном производстве наделов из Фонда перераспределения земель Краснодарского края, срок аренды которых заканчивается. Пока краевое законодательство позволяет, они рассматривают возможность выкупа земельных участков в собственность и обращаются за средствами Россельхозбанк. Для решения этой конкретной задачи в Банке разработана программа кредитования на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог. Согласно ее условиям финансирование предоставляется сроком от 3-х до 8-ми лет с возможностью отсрочки погашения основного долга до 2-х лет. Процентная ставка и период возможной отсрочки устанавливаются индивидуально в зависимости от предоставленного клиентом бизнес-плана и других параметров сделки. Рынок земли в России еще формируется, поэтому и программы кредитования под залог земли только начинают появляться, однако Россельхозбанк как ключевой кредитор АПК страны уже обладает богатым опытом оценки залоговых земель и осуществляет финансирование по программе с 2009 года.
- Какими еще преимуществами, кроме широкого выбора кредитных программ и доступных процентных ставок, обладает Россельхозбанк для представителей МСБ?
- Прежде всего, это индивидуальный подход к клиенту. При рассмотрении заявки наши специалисты вникают специфику бизнеса, оценивают его сильные и слабые стороны, чтобы предложить наиболее выгодный и удобный вариант кредитования. При этом особый статус «Надежный клиент», присваиваемый добросовестным клиентам, в том числе имеющим положительную кредитную историю в Банке на протяжении 2-х последних лет сотрудничества, открывает им доступ к кредитованию на льготных условиях по сниженной процентной ставке.
Для лучшего понимания задач и целей предпринимателей и увеличения объемов финансирования Краснодарский филиал Россельхозбанка многие годы развивает сотрудничество с организациями, которые поддерживают малые и средние предприятия региона. Это Ассоциация крестьянских (фермерских) хозяйств, кооперативов и других малых производителей сельхозпродукции Краснодарского края (АККОР), Центр поддержки предпринимательства Краснодарского края, а в этом году филиал подписал соглашение с Гарантийным фондом Краснодарского края. Теперь у клиентов Краснодарского филиала появилась возможность воспользоваться гарантиями фонда в случаях, когда для получения кредита их собственного залогового обеспечения недостаточно.
Таким образом, обладая целым спектром финансовых инструментов, глубокими знаниями и многолетним опытом в сфере кредитования, Краснодарский региональный филиал Россельхозбанка готов найти индивидуальное и оптимальное финансовое решение для любых бизнес-целей.