Уже с начала следующего года Центробанк будет сообщать кредитным организациям о тех клиентах, которым когда-либо отказывали в обслуживании. Реестр будут формировать совместно ЦБ и Росфинмониторинг. Все банки получат доступ к этой базе данных в электронном виде. Такая мера должна снизить риск вовлечения участников рынка в операции, связанные с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Этот шаг оздоровит сферу банковских услуг, уверен заместитель гендиректора Института развития финансовых рынков Валерий Петров.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
«В 2015 году коммерческие банки отказали в заключении 142 тыс. договоров, по сравнению с 2014-м это трехкратный рост. При такой статистике усилия Центробанка, направленные на автоматизацию учета тех клиентов, которые вызывают подозрения у банков, носят позитивный характер и должны помочь рынку освободиться от тех клиентов, которые проводят подозрительные операции. Если у коммерческих банков будет доступ к единой базе данных, это поможет более эффективно бороться с отмыванием средств и позволит банкам работать на упреждение», — считает Петров.
Сейчас обмен информацией между банками и регулятором также существует, однако с 2017 года он станет более масштабным. При этом регулятор подчеркивает, что банки не будут обязаны отказывать клиентам из черного списка в обслуживании. Они должны будут лишь учитывать полученную от ЦБ информацию при оценке рисков. Новая система значительно облегчит работу кредитных организаций, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
«Если уже один банк выявил какие-то проблемы, связанные с данным клиентом, то следующий банк, который увидел клиента в этом черном списке, если ему почему-то все-таки этот клиент интересен, просто более внимательно его исследует. Вполне возможно, что банк, который внес клиента в список, ошибся, это не исключено. Но такой клиент попадет под более внимательный надзор», — отметил в эфире «Коммерсантъ FM» Осадчий.
В списках неблагонадежных клиентов будут фигурировать как юридические, так и физические лица. Скорее всего, со временем такой реестр ЦБ станет открытым, и любой клиент сможет проверить, не попал ли он в число неблагонадежных. Так считает заместитель председателя правления «Ланта-Банка» Ирина Рысь.
«Если эта система будет внедрена, в дальнейшем логичным шагом будет открытие этой базы для физических и юридических лиц. Как на сегодняшний день мы можем проверить, есть ли у нас задолженность по налогам или действителен ли наш паспорт, точно так же клиент сможет проверить, находится ли он в черных списках. И если он попал туда по некой случайности, то, может быть, он сможет восстановить справедливость. Наверное, это было бы логичным шагом, но он будет уже следующим после обмена данными между регулятором, банками и Росфинмониторингом», — уверена Рысь.
Эксперты считают, что при помощи единой базы подозрительных клиентов банков регулятор сможет выявлять и недобросовестных игроков рынка. Например, если один банк сообщил о подозрительной операции, а другой — нет. При том, что переводил деньги один и тот же клиент.