Планы кредитной организации на 2016 г. достаточно амбициозны: рост кредитного портфеля для субъектов МСП не менее чем на 40%. Это связано с активной политикой Банка по привлечению новых клиентов и удержанию действующих, а также диверсификацией кредитного портфеля в целом. Запланированный рост подкрепляется достижениями и результатами прошлого года: по данным рейтингового агентства Эксперт РА, Банк «Кубань Кредит» вошел в топ-20 банков по размеру кредитного портфеля МСБ в 2015 году, заняв 17-е место и улучшив прошлогодний показатель на 2 позиции. Темп прироста кредитного портфеля МСБ за 2015 год составил 38% и достиг 29,7 млрд руб. Общая сумма предоставленных кредитов МСБ составила 34,4 млрд руб., что является одним из лучших показателей в списке, особенно на фоне отрицательной динамики других участников банковского сектора. КБ «Кубань Кредит» также единственный из самостоятельных банков Краснодарского края, представленный в престижном рейтинге.
За первое полугодие 2016 г. предприятиям МСБ предоставлено кредитов на сумму 18,3 млрд руб., это больше первого полугодия 2015 г. на 3,6 млрд. руб. (факт первого полугодия 2015 г. — 14,7 млрд руб.). Общий кредитный портфель предприятий МСБ на 01.07.2016 г. составил 33 768,4 млн руб., их доля в кредитном портфеле банка более 80%.
Среди новых клиентов Банка предприятия таких важных для политики импортозамещения отраслей, как агропромышленный комплекс и курортно-гостиничный комплекс, отрасли, связанные с производством продуктов питания: пищевая промышленность (мясная, рыбная, молочная), овощеводство, садоводство. В 2015 году объем кредитных средств, предоставленных только предприятиям сельскохозяйственной сферы, составил 4,2 млрд руб., в сравнении с 2014 годом увеличение составило 1,2 млрд руб.
В КБ «Кубань Кредит» к малому бизнесу относятся как к большому: в Банке разработана широкая продуктовая линейка как для МСБ, так и для корпоративных клиентов. Цели кредитов различные: от финансирования оборотного капитала и приобретения техники (как новой, так и б/у), оборудования и любых других видов основных средств до инвестиционных проектов (строительство, ремонт, реконструкция), открытия новых направлений бизнеса и предоставления банковских гарантий. Кроме того, существуют и индивидуальные программы кредитования.
В 2015 году Банк разработал специализированные кредитные продукты: для сельхозтоваропроизводителей и представителей санаторно-курортной сферы. Для первых действует программа «Урожай», направленная на кредитование предприятий АПК по льготной ставке, с целью финансирования расходов на проведение весенних и осенних полевых работ, текущей деятельности. При этом источником погашения кредита является выручка от реализации урожая текущего года. Также возможно предоставление кредитных средств после сбора урожая до установления так называемых «хороших» цен на сельхозпродукцию, то есть на «передержку зерна». При этом клиенты получают возможность реализовать продукцию по более выгодным ценам.
Второй продукт — программа «Курорт». Кредитные средства предоставляются как на текущие, так и на инвестиционные цели предприятиям санаторно-курортной отрасли. Кроме того, Банком расширены категории заемщиков и цели кредитования.
Также в 2015 году была разработана новая программа «Партнер-Рефинанс». Ее цель — рефинансирование кредитов заемщиков в других банках на более выгодных условиях.
Банк располагается с клиентами в одном регионе, знает местный рынок и его возможности. Поэтому потребности и проблемы компаний Банку хорошо понятны. В результате решения по предоставлению кредитов в каждом случае принимаются индивидуально и исходя из специфики бизнеса клиента и экономической ситуации в регионе.
КБ «Кубань Кредит» — один из немногих Банков с понятной системой управления и прямым доступом к первым лицам, что дает возможность оперативно принимать решения, своевременно реагировать на все изменения, происходящие на рынке, и внедрять свои уникальные продукты: «Партнерский транш», «Партнерский транш+», «Выбери свой процент», акция «Партнерская эстафета». Эти предложения позволяют ощутимо снижать процентную ставку по кредитам для клиентов. Это особенно важно для предприятий, которые не субсидируют процентную ставку или сталкиваются с определенными трудностями при их оформлении.
Конечно, новые экономические условия открывают и новые возможности для клиентов. В кредитных предложениях Банка увеличилась доля совместных продуктов с Гарантийным фондом края, Корпорацией МСП и др. Таким образом, увеличивается доступ субъектов МСП к кредитным ресурсам за счет гарантийного механизма, льготных процентных ставок и получения финансирования в случае недостатка обеспечения.
Начиная с IV квартала 2015 года, в связи с наметившейся экономической активностью интерес к инвестиционным проектам снова стал расти. Особенно это касается проектов в области импортозамещения. Кроме того, перенос инвестиционных проектов на 2016 г. связан с ожиданиями по снижению процентных ставок и дальнейшей стабилизацией экономики.
Что касается работы в области импортозамещения, можно привести следующий пример успешной реализации проекта в сфере производства посуды, кухонной мебели, сантехники: компания ранее занималась только торговлей импортной продукцией. На текущий момент предприятие успешно осваивает производство сантехники, посуды, кухонной мебели на приобретенном оборудовании, в том числе с использованием кредитных средств КБ «Кубань Кредит» ООО.
Одним из направлений кредитной работы является предоставление банковских гарантий во исполнение различных обязательств клиентов перед контрагентами. Услуги Банка дополнены возможностью предоставления банковских гарантий в рамках заключенного генерального соглашения, что позволяет предоставлять банковские гарантии в короткие сроки.
Взвешенная кредитная политика КБ «Кубань Кредит» дает свои результаты и в незначительной доле просроченной задолженности в портфеле Банка: всего 1,17%. По кредитным учреждениям Краснодарского края данный показатель составляет — 6,23%, а в сегменте МСБ — 19%. Одной из востребованных банковских услуг для предприятий является расчетно-кассовое обслуживание. Успех взаимодействия с клиентами во многом зависит от возможностей Банка обеспечивать достойный уровень сервиса по всему спектру предлагаемых продуктов. Особенно важно учитывать специфику бизнеса. Многие мелкие предприниматели открывают ИП весной и закрывают его осенью. Для данной категории клиентов интересен тариф «Предпринимательский».
Банк «Кубань Кредит» вошел в Топ-20 банков по размеру кредитного портфеля МСБ в 2015 году, заняв 17-е место и улучшив прошлогодний показатель на 2 позиции
Агропромышленный комплекс представлен десятком работающих предприятий, которые имеют сезонный характер деятельности — летом в разы увеличивается рынок сбыта продукции. Для данных предприятий наиболее интересны тарифы «Клиентский» и «Клиентский бонус», предоставляющие возможность сбережения и приумножения суммы средств на остатках за счет максимально рационального использования временно свободных средств.
Гостиничный бизнес, оптово-розничный бизнес — это в основном ИП, основной объем продаж проходит в летний сезон, и для таких клиентов интересен тариф «Кассовый», который предусматривает прием наличных банком на выгодных условиях.
Якорным продуктом в Банке «Кубань Кредит» является эквайринг — простое решение, несущее экономическую выгоду. Для гостиничного бизнеса — дополнительная возможность при бронировании номеров осуществлять операции без предъявления карт, путем предоставления ее реквизитов электронной почтой или по телефону. В супермаркетах — использование терминалов с программным обеспечением, интегрированным с контрольно-кассовыми машинами. Эквайринг помогает магазину обеспечить поток постоянных покупателей.
Многие предприятия и ИП прибегают к услугам депозитов в банках, чтобы получить дополнительный доход и избежать простоя свободных денег, которые на данный момент не вложены непосредственно в бизнес. Это особенно актуально во время сезонного снижения активности или в период между обязательными платежами, когда деньги понадобятся в ближайшее время. В таком случае вкладывать их в расширение бизнеса, акции других предприятий и т.п. будет нецелесообразно, т.к. только с депозита можно извлечь деньги по первому требованию. Для таких клиентов разработан новый депозитный продукт «Предпринимательский плюс», позволяющий клиенту эффективно распоряжаться свободными денежными средствами и управлять собственными вложениями. Главное и неоспоримое преимущество — владелец депозита получает выгоду практически из ничего: деньги работают сами по себе. Долгосрочные депозиты для юридических лиц подойдут всем предприятиям, имеющим свободные деньги, чтобы подготовиться к крупным выплатам и получить дополнительный доход во время снижения деловой активности. Это такие продукты, как «Доходный сейф» и «Активный кошелек». По депозитам для юридических лиц Банк предлагает максимально гибкие условия сотрудничества: все сроки и параметры обсуждаются индивидуально, ведь Банк «Кубань Кредит» заинтересован в постоянных клиентах с крупными вложениями.
Малый и средний бизнес — это основной сегмент клиентов Банка «Кубань Кредит». Политика обслуживания рассчитана на выстраивание долгосрочного взаимовыгодного и комплексного сотрудничества. Банк предоставляет необходимый набор качественных услуг при небольшой стоимости обслуживания. Региональные банки делают финансовую систему региона сбалансированной, и именно благодаря им финансовые услуги становятся доступными для всех категорий клиентов даже в самых удаленных уголках ЮФО. Региональные банки создают реальную конкуренцию крупным федеральным структурам, и выигрывает от этого клиент.
Генеральная лицензия №2518.