Cбербанк России взыскал 26,8 млн руб. с агентства по развитию системы гарантий Нижегородской области, которое выступало поручителем по кредиту ООО СКНН, но фирма не смогла его выплатить. По первому решению в отношении регионального агентства госгарантий выдан исполнительный лист, и теперь по долгам частной компании должен расплатиться бюджет. Агентство, в свою очередь, планирует взыскать расходы по договору поручительства с заемщика. Однако СКНН находится в тяжелом финансовом положении и сможет рассчитаться только в случае продажи имущественного комплекса, который не может реализовать около года. От того, будет ли это сделано и по какой цене, зависит, сможет ли агентство компенсировать свои расходы, считают эксперты.
Фото: Роман Яровицын, Коммерсантъ
Автономная некоммерческая организация «Агентство по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства Нижегородской области» (АНО АРСГ) проиграла Сбербанку дело на 26,8 млн руб. (еще 157 тыс. руб. составили расходы по госпошлине). Агентство выступало субсидиарным поручителем по кредитному договору, заключенному между банком и ООО СКНН — торгующая канцтоварами компания заняла у банка 45 млн руб. Ответственность поручителя по договору составляла 31,5 млн руб. и, когда заемщик не смог погасить кредит, Сбербанк обратил взыскание на поручителя.
Агентство по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства учреждено в марте 2009 года правительством Нижегородской области. Председателем попечительского совета является заместитель губернатора Евгений Люлин. Цель создания — развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего бизнеса перед кредиторами, а также обеспечение их доступа к кредитным и иным финансовым ресурсам. Основные виды деятельности: предоставление поручительств по кредитам и лизинговым операциям, микрозаймов субъектам МСБ.
В судебных слушаниях агентство пыталось доказать, что Сбербанк бездействовал, не пытаясь получить с СКНН долг в досудебном порядке. Представители АРСГ указывали, что банк не использовал свое право списания средств со счетов заемщика в других банках, хотя денежные операции по ним проводились. Банкиры, в свою очередь, указывали, что в третейском суде выиграли дело о взыскании с СКНН 38,3 млн руб. и в счет погашения задолженности в прошлом году на торги было выставлено заложенное по кредиту недвижимое имущество. Однако продать залог не удалось, со счетов должника было списано около 1,5 млн руб., и поэтому банк выдвинул требования к агентству как поручителю. В результате суды пришли к выводу, что Сбербанк принял «все разумные и доступные меры для возврата кредита» и его требования к поручителю обоснованны, так как денег на счетах заемщика нет.
Агентство намерено попытаться хоть что-то получить с СКНН. Вчера в АРСГ „Ъ“ сообщили, что иск к заемщику подадут после передачи прав требования от банка к агентству, а вносить изменения в бюджет области для выплаты Сбербанку долга не потребуется. «Агентство для того и создано, чтобы страховать подобные риски. Сегодня, когда ситуация для предпринимателей сложная, понятно, что такие вещи случаются. Это нормальный рабочий процесс», — сообщили „Ъ“ в агентстве. Также в АРСГ считают, что судебное решение не приведет к изменению критериев отбора компаний, с которыми заключаются договоры поручительства, поскольку они и без того «достаточно жесткие».
Всего за 2009–2014 годы агентство выдало государственных поручительств на общую сумму около 2 млрд руб., что позволило заемщикам привлечь кредитные средства в размере 3,3 млрд руб. Кроме того, самим АРСГ за пять лет было выдано около 500 микрозаймов на 250 млн руб. В Волго-Вятском отделении Сбербанка не комментируют возможные иски по другим поручительствам АРСГ. Кстати, вслед за Сбербанком с небольшим иском к агентству на 187 тыс. руб. обратился Промсвязьбанк, с которым также не рассчитался один из заемщиков.
Генеральный директор ООО СКНН Николай Карасев рассказал „Ъ“, что пока поручитель с иском к ним не выходил, но это лишь вопрос времени, а попытка компании договориться со Сбербанком о реструктуризации долга успехом не увенчалась. Предприниматель надеется рассчитаться за счет продажи имущественного комплекса. Однако имущество с прошлого года продать не удается из-за отсутствия покупателей.
По словам директора нижегородского филиала «Яковлев и партнеры» Татьяны Кормилицыной, после того как агентство расплатится со Сбербанком, ему перейдут права кредитора, в том числе права залогодержателя. Сможет ли АРСГ компенсировать понесенные расходы, зависит от того, по какой цене будет продан залог. «На публичных торгах имущество продается по начальной цене, установленной судом. Как правило, размер начальной цены суд устанавливает в соответствии с залоговой стоимостью имущества, определенной в договоре, а она, чаще всего, может быть дисконтирована от рыночной цены объекта до 50%», — говорит госпожа Кормилицына. Юрист не исключает, что, если дальше агентство столкнется с волной подобных исков от кредиторов, судебная практика может быть пересмотрена, так как речь идет о взыскании бюджетных средств.