Россиянам предлагают открывать пенсионные счета в банках и получать за это налоговые льготы. Об этом в понедельник заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев. По его словам, новый вид депозитов может появиться в ближайшее время. Идея уже обсуждается с Центробанком. Предполагается, что пенсионные вклады будут открывать только на длительный срок, при этом с доходной части не придется платить налоги. Кроме того, такие накопления станут собственностью клиента и могут передаваться по наследству. Начальник отдела продаж розничных продуктов управляющей компании «Солид Менеджмент» Сергей Звенигородский ответил на вопросы ведущего «Коммерсантъ FM» Петра Косенко.
Фото: Кристина Кормилицына, Коммерсантъ / купить фото
— Скажите, пожалуйста, на сегодняшний момент копить на пенсию можно только в негосударственных пенсионных фондах. Этот новый инструмент чем принципиально может и будет отличаться от того, что предлагается нам сейчас, и насколько он будет выгоден для нас с вами?
— Вкладывать сейчас можно через негосударственный пенсионный фонд либо Пенсионный фонд России — выбрать там одну из управляющих компаний, остаться в Пенсионном фонде России или выбрать накопительную часть пенсии. Что касается новых счетов, не очень понятно, как они будут организованы. Первый момент — это будет депозит. В этом случае о налоговом вычете в принципе говорить бессмысленно — они и так облагаются налогом до определенной ставки.
— Это пока они облагаются налогом, как мы с вами понимаем, все может поменяться.
— Да, конечно, может. Поэтому и была введена ставка по депозитам, сверх которой берется налог.
Как мы знаем, пенсионные накопления, во всяком случае сейчас, очень редко показывают доходность, превышающую инфляцию, если брать в среднем по больнице. То есть средняя доходность не будет сильно выше депозита, максимум 1-2%. Поэтому брать оттуда какой-то новый вычет бессмысленно — это если будет депозитный счет.
Если же счет будет как доверительное управление, с которого обычно и берутся налоги либо в данном случае не берутся, у банков уже был подобный опыт. У банков были организованы ОФБУ — общие фонды банковского управления. И статистика показывает, что начинание было не очень успешным — не хватало ни кадров, ни каких-то технологических преимуществ по сравнению с теми, кто занимается такими счетами профессионально. То есть это инвестиционно-финансовые компании, управляющие компании. Поэтому если будет организован счет в рамках банка, и этот счет будет доверительным, то есть доверительный пенсионный счет, как для банка, мы придем к тому, к чему пришли по ОФБУ.
— А при каких условиях, при какой конфигурации, конструкции подобная идея может стать выгодной и гражданам, и банкам?
— Банкам эта конструкция будет, конечно, выгодна, потому что ответственность у них в рамках доверительного правления отличается от той, что имеется по вкладам, поскольку АСВ подключаться пока что не будет. Если говорить о гражданах, то, опять же, у них преимущества призрачны, поскольку доходность будет выше депозитной.
— Хорошо, а не возникнет ли напряжения, конкуренции между НПФ и банками в случае, если такая идея в каком-то виде будет реализована?
— У НПФ и, допустим, банков пока что достаточно хорошо сложившийся тандем, поскольку НПФ и так достаточно приличное количество средств размещают на банковские депозиты. Если же брать по ОФБУ, то есть доверительный счет, который организовывался в рамках банка, и брать, допустим, новоявленный счет, то доходность вряд ли будет интересной и вряд ли массово пойдет клиент на этот вид счетов.
— Мы знаем, что уже не первый год замораживается накопительная часть пенсии, недавно говорили о том, что часть средств направлена на погашение долгов Внешэкономбанка. На этом фоне как будут себя вести граждане, пойдут ли они, понесут ли свои деньги в банки, перенаправят их туда или останутся при своих?
— Тут мы подходим к другой проблеме. Социальный блок, дискредитируя НПФ и пытаясь перевести накопительную часть в страховую, выплескивает с водой и ребенка, дискредитируя НПФ по обязательному пенсионному страхованию, они добиваются того, что население не будет готово и в добровольных программах участвовать. Банки — это как реверанс: имеются некие структуры, которые себя достаточно хорошо зарекомендовали в период кризиса, лопаются не так часто, поэтому с ними можно работать. Но у населения соцблок потихоньку вырабатывает такую реакцию, что я не хочу ни в чем участвовать, все, что связано с пенсией, меня не касается, государство опять меня обманет, что-то там придумает, а мне деньги не достанутся. Так просторечно, но, тем не менее, к сожалению, эта мысль слишком часто встречается в нашем обществе.