Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение финансирования» КСК групп
Фото: Предоставлено КСК групп.
Большинство экспертов критически оценивают текущее состояние российской экономики и перспективы ее дальнейшего развития. Международное рейтинговое агентство Moody’s, к примеру, недавно ухудшило свой прогноз по ВВП России (снижение в 2016 г. с 1 до 2,5%). Пессимистичные прогнозы подтверждаются статистикой. В течение последних двух лет из России ушли около 60 известных западных брендов и компаний, в геометрической прогрессии растут дела о банкротстве организаций, не выдержавших испытания кризисом (в 2014 г. в производстве судов было 37,8 тыс. таких дел, в 2015-м – уже 49,2 тыс.).
Однако при грамотном планировании развития период экономического спада может стать для компании временем новых возможностей. Одно из важных условий для выхода на новый уровень – своевременное привлечение финансирования. Если компания ограничится использованием лишь имеющихся у нее денежных средств, это неизбежно приведет к значительному снижению темпов роста. Заемные средства в долгосрочной перспективе по-прежнему предоставляют большие возможности для масштабирования бизнеса.
Оперативное привлечение финансирования на приемлемых для компании условиях позволяет снизить внутренние риски, укрепляет устойчивость положения организации на рынке и помогает перейти на новый этап развития. Дополнительное финансирование дает возможность организации расширять взаимодействие с действующими партнерами и участвовать в новых проектах.
Основные инструменты, позволяющие бизнесу увеличить размер оборотных средств компании и объем ее выручки и не останавливаться в развитии, – это банковское кредитование и банковская гарантия.
Банковское кредитование: как работать в условиях постоянного ужесточения правил игры?
На каких условиях в настоящий момент банки выдают кредиты? Получить займы объемом от 50 млн руб. и выше в наше время весьма непросто. Для подачи заявки компании необходимо потратить значительное время на подготовку финансовой и налоговой отчетности и иной документации. Кроме того, банк обязательно потребует обеспечить кредит залогом. Сейчас большинство кредитных организаций предпочитают в качестве залога недвижимость (так как она является самым ликвидным обеспечением) и очень тяжело идут на уступки по данному вопросу. Заемные деньги поступают на счет компании только после подписания договора залога и наложения обременения на объект недвижимости, находящейся в собственности заемщика.
Согласование выгодных условий выдачи кредита и невысокой процентной ставки – сложная задача, решить которую самостоятельно для многих компаний крайне затруднительно. Гораздо эффективнее в такой ситуации обратиться к профессиональным консультантам по привлечению финансирования. Эксперты компании КСК групп обладают большим опытом по согласованию выгодных для бизнеса условий выдачи кредита. В зависимости от суммы кредита снижение ставки позволяет компании сэкономить до нескольких десятков миллионов рублей.
В результате длительного успешного сотрудничества с ведущими банками РФ по вопросам привлечения финансирования для бизнеса КСК групп зарекомендовала себя как надежный партнер. Это дает возможность клиентам компании рассчитывать на лояльное рассмотрение банками их заявок, а также получать финансирование на особо выгодных условиях (к примеру, получать кредиты по ставкам, ниже среднерыночных). Также партнерские отношения дают возможность КСК групп обеспечивать оперативное рассмотрение банками заявок клиентов на получение кредитов.
На сегодняшний день банков, кредитующих бизнес, совсем немного. Можно наблюдать тенденцию, согласно которой банки «поделили» компании, которым они готовы предоставлять кредиты, по отраслям их деятельности. Таким образом, если строительная компания обратится за кредитом в банк, который ориентирован на работу с торговыми организациями, вся проделанная ею подготовительная работа не принесет никакого эффекта: в заявке будет отказано. Кроме того, зачастую банки готовы предоставить кредит компании при условии, что она переведет свои оборотные средства на обслуживание в этот банк, подключит в нем зарплатный проект либо услугу инкассации. В таких условиях огромное значение играет информация, куда именно нужно обращаться компании за получением кредита в зависимости от ее рода деятельности.
Также для того, чтобы избежать возможных рисков при привлечении финансирования, необходимо быть уверенным в том, что конкретная кредитная организация является надежным партнером – в условиях постоянного отзыва ЦБ лицензий у банков это крайне важный вопрос.
Профессиональные консультанты, регулярно реализующие проекты по привлечению финансирования, владеют всей необходимой актуальной информацией.
Банковские гарантии: как правильно договариваться с банками?
В настоящий момент банковская гарантия – это не только обязательный инструмент обеспечения обязательств перед государственными заказчиками, теперь она активно используется и при заключении контрактов между частными компаниями. Во многих ситуациях воспользоваться банковской гарантией намного удобнее и выгоднее, чем взять кредит. Стоимость заемных средств сейчас находится на уровне 15–19% годовых, в то время как стоимость банковской гарантии – от 4,5% годовых.
Многие банки при выдаче гарантии стараются добиться ее максимального обеспечения со стороны компании, при этом в качестве залога часто требуется покрытие депозитом до 100% суммы гарантии, но при таких условиях для предпринимателя теряется весь экономический эффект от использования этого инструмента. Отсутствие у многих организаций необходимой информации часто вынуждает их соглашаться на невыгодные для них условия.
Обращаясь в КСК групп, компания может быть уверена в том, что сможет получить банковскую гарантию, причем экспертами компании будет достигнута договоренность о приемлемых для клиента условиях ее предоставления. В результате работы консультантов компании получают банковские гарантии по ставке, до 1% ниже среднерыночной.
Обращение к профессиональным консультантам при привлечении финансирования помогает компаниям экономить время и деньги, благодаря чему бизнес может сосредоточиться на решении текущих вопросов и не останавливаться в своем развитии.
Источник kskgroup.ru