Снижение темпов экономического развития и рост курса валют негативно повлияли на кредитную активность банков. Однако заместитель управляющего Южным филиалом АО «Банк „Интеза“» Юрий Овчинников считает, что 2016 год для финансового сектора может стать продуктивным: от панических настроений бизнес и банки переходят к пониманию ситуации, долгосрочному планированию, адаптируются к новым условиям. О возможностях кредитования МСБ, специфике работы банков-«дочек» иностранных финансовых групп в России Юрий Овчинников рассказал в интервью нашему порталу.
— В этом году банк «Интеза» отметит 15 лет присутствия в Ростове-на-Дону. За это время вы узнали рынок, а рынок узнал вас. Как вы оцениваете банковский рынок Ростовской области?
— Действительно, 15 лет назад, в начале 2001 года, открылся первый южный офис банка в Ростове-на-Дону. Если же говорить непосредственно о банке «Интеза» (АО «Банк „Интеза“») — российском дочернем банке группы «ИнтезаСанпаоло», крупнейшей банковской структуры Италии,то егоисторияначалась в 1992 году. Тогда был учрежден КМБ-банк — Банк кредитования малого бизнеса, приобретенный позже группой «ИнтезаСанпаоло» и присоединенный в 2005 году к банку «Интеза».
С начала 2010 года,после объединения двух банков, банк «Интеза» развивается как универсальный банк. Это значит, что он предлагает все виды банковских услуг, сохраняяпри этом за собой ведущие позиции в сегменте малого и среднего бизнеса. Сегодня можно смело говорить о том, что наш банк успешно развивается в ЮФО. Мы представлены в крупнейших деловых центрах региона — Ростове, Краснодаре, Сочи, Волгограде. Мы обслуживаем физических лиц, кредитуем крупные предприятия и, конечно, малый и средний бизнес. Среди наших клиентов энергетические и промышленные компании, предприятия розничной торговли, а также предприятия гостиничного и ресторанного бизнеса, транспортные и строительные фирмы.
Если говорить о рынке юга России, то, с нашей точки зрения, он один из самых перспективных в стране. По динамике развития, по инвестиционному климату он сравним со столичными рынками — Москвы и Санкт-Петербурга.
Безусловно, Ростов-на-Дону имеет огромные преимущества с точки зрения климата, удобного логистического расположения. Город соединяет весь Южный регион с остальными субъектами РФ не только на суше, но и на воде. Кроме того, наличие международных портов также делает регион очень привлекательным для инвесторов. Стоит учитывать и южный темперамент: предприниматели здесь в большинстве своем не пасуют перед трудностями, а ищут возможности для развития бизнеса даже в неблагоприятных экономических условиях.
— А если говорить о конкуренции, насколько она велика и какое место банк «Интеза» занимает на рынке?
— На юге России представлены практически все серьезные игроки федерального и регионального уровней. Конкуренция на банковском рынке достаточно высокая. Если говорить о нашем месте в регионе, то среди приоритетов у нас обслуживание клиентов корпоративного сегмента и МСП. Здесь мы занимаем достойное место. Об устойчивости банка и высоком доверии к нему говорит хотя бы тот факт, что мы, например, профинансировали ряд олимпийских проектов.
— 2015 год был непростым для всей экономики и банковской сферы в частности. Как вы оцениваете его итоги для Южного филиала банка?
— Прошлый год был не из простых. Если ранее перед банками стояла задача по наращиванию бизнеса, то в 2015 году приоритетными задачами стали удержание имеющегося бизнеса, определение потенциальных проблем у наших клиентов для предложения им путей выхода из непростой ситуации и оптимизация бизнес-процессов. Одним словом, задача — максимально быстро перестроиться под новые реалии экономики. Нельзя сказать, что для нас это была сверхсложная задача: банк «Интеза» всегда придерживается консервативных взглядов в оценке рисков. Мы отказались от частивысокорискованных продуктов, стали более осторожно подходить к кредитованию менее стабильных отраслей экономики. Как и все коллеги, мы ощутили некое свертывание бизнеса у наших клиентов, но оно оказалось меньше, чем в среднем по банковскому рынку. Кроме того, в 2015 году был реализован ряд стратегически важных сделок с клиентами корпоративного сегмента, и мы стали сотрудничать с новыми клиентами сегмента МСП.
— Банк «Интеза» начинал работу на юге России, специализируясь на обслуживании МСБ. Сегодня он позиционируется как универсальный банк. Какое место в работе банка занимает кредитование реального сектора экономики и, в частности, предпринимательства?
— Кредитование субъектов МСП для банка «Интеза» по-прежнему одно из приоритетных направлений. Об этом говорят наши позиции в международных рейтингах и рейтингах в РФ. Согласно данным «Эксперт РА», банк «Интеза» занимает четвертое место в РФ по объему кредитного портфеля ИП, десятое место — по объему кредитов физлицам для бизнес-целей, 19-е место в РФ по объему выданных кредитов МСП. Напомню, что вмарте 2016 года банк вошел в топ-5 самых надежных банков Российской Федерации, согласно рейтингу журнала «Форбс».
При работе с клиентами мы предлагаем комплексное обслуживание в банке, не только кредитование, но и РКО. Выбор кредитного продукта для каждого МСП должен быть индивидуальным. Нет одинакового бизнеса. Мы обслуживаем клиентов, работающих в разных сферах, имеющих сезонные особенности, иную специфику. В нашей линейке есть продукты для пополнения оборотных средств, такие как обычные кредиты, возобновляемые кредитные линии, овердрафты. Для инвестиционных целей есть бизнес-кредиты, бизнес-ипотека, кредиты на покупку автотранспорта, лизинг. Срок кредитования —до пяти лет. И процентная ставка от 15,5%.
— Какие предложения, с вашей точки зрения, могут быть реально интересны и полезны для малого и среднего бизнеса?
— Что касается предложений для бизнеса сейчас, то мы считаем необходимым учитывать потребности клиентов, как говорится, в режиме реального времени, «онлайн». Например, из-за санкций или волатильности обменного курса некоторым клиентам стала недоступна часть импортных товаров. Именно по этой причине сейчас на первое место мы ставим предприятия, занятые импортозамещением. Мы определили для себя ряд отраслей, которые нуждаются в финансовой поддержке больше всего и отсутствие которых на рынке невозможно. Это розничная торговля продовольствием и напитками, производство продуктов и переработка сельскохозяйственного сырья, производство и переработка картона и картонной упаковки.
Специально для клиентов в представленных сферах мы предложилиновую кредитную программу под названием «Общее дело».
Уникальность программысостоит в том, что мы готовы предоставить условия ниже рыночных на разнообразные цели, будь то пополнение оборотных средств или инвестиции. Мы подходим индивидуально к залоговому обеспечению и даже рассматриваем бланковые кредиты.
Помимо таких важных показателей, как процентная ставка и срок, в настоящий момент особо актуальным является обеспечение кредита. Далеко не у каждого представителя МСП есть возможность предоставления залога либо из-за его отсутствия, либо из-за обременения в другом банке. Для решения этой задачи наш банк готов предложить определенной категории клиентов продукты, по которым не требуется полного обеспечения по кредиту. Мы активно работаем с нашими партнерами: Гарантийным фондом Ростовской области и АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Все это в совокупности позволяет подобрать клиенту оптимальный продукт. Кроме того, сейчас очень востребованы документарные продукты, такие как гарантии и аккредитивы.Наши предложения здесь весьма разнообразны.
— Какие услуги банк предлагает корпоративному сектору? Насколько они, по вашим наблюдениям, востребованы?
— Огромный опыт группы «ИнтезаСанпаоло» при обслуживании корпоративных клиентов по всему миру позволяет банку «Интеза» оперативно идентифицировать потребности корпоративных клиентов иклиентов из числа МСП, предлагая им оптимальные финансовые решения.
Продуктовая линейка включает инструменты как банковского кредитования оборотных средств, так и инвестиционного финансирования. Банк активно работает с документарными операциями, в том числе любыми видами аккредитивных операций и банковских гарантий, применяемых в международной и/или российской практике. Для крупных сделок используются схемы синдицированного финансирования с привлечением закрытого количества банков-корреспондентов или с организацией участия в сделке международных финансовых структур.
В Ростовской области высокая активность бизнес-сообщества проявляется в реализации смелых инвестиционных проектов, значительных объемах внешнеэкономической деятельности, наличии финансово устойчивых компаний с лидирующими позициями в своей отрасли в масштабах страны. В этих условиях востребованы традиционное кредитование оборотного капитала, в немного меньшей степени — из-за текущих экономических реалий — инвестиционное финансирование. Заметно растет спрос на банковские гарантии и торговое финансирование.
— Сохраняется ли сегодня популярность лизинга у предприятий? Существуют ли какие-либо новые интересные предложения по лизинговым договорам у банка «Интеза»?
— Услуга лизинга востребована, хотя в гораздо меньшем объеме. Все-таки лизинг — инвестиционный продукт. При этом инвестиции направляются в основные средства компании, а при текущей ситуации в экономике РФ это достаточно рискованно. Тем не менее мы наблюдаем спрос на приобретение импортного оборудования в лизинг. Зато практически отсутствует спрос на приобретение новой строительной и дорожной спецтехники.
ЗАО «Интеза Лизинг» предлагает на выгодных условиях приобрести оборудование, транспорт и спецтехнику в лизинг с авансом от 15%, сроком до пяти лет, удорожание от 4% в год, платежи равные, убывающие и с сезонностью. При этом мы активно сотрудничаем с правительством Ростовской области в части субсидирования лизинговых платежей, авансового платежа, что позволяет дополнительно снизить затраты на приобретение основных средств. Существует большой опыт работы с международными поставками оборудования для лизинга.
— Есть ли у вас какие-либо уникальные кредитные продукты для клиентов-физлиц?
— Мы предлагаем для розничных клиентов кредитные продукты в виде потребительского кредитования, ипотеки и кредитные карты. Основные категории наших клиентов, которым мы готовы предложить льготные условия обслуживания,— это сотрудники компаний, обслуживающихся у нас, наши зарплатные клиенты, госслужащие и лица, которые имеют открытую Шенгенскую визу, также те, кто оплачивают через наш банк консульский сбор для получения визы в Италию.
Уникальность наших потребительских кредитов заключается в том, что при выдаче кредита у нас отсутствуют какие-либо комиссии и страховые продукты, которые увеличивают эффективную ставку по кредиту. Процентные ставки по потребительским кредитам также привлекательные: 18,5% без каких-либо комиссий.
Если говорить о кредитных картах, то мы предлагаем классические продукты с льготным периодом до 55 дней, который распространяется на операции, совершенные не только безналичным путем, но и при снятии наличных. Для держателей кредитных карт доступны бесплатные SMS-информирование и электронный банк. Кроме того, мы предлагаем нашим клиентам бонусные программы и скидки не только на территории РФ, но и в Италии.
Уникальность наших ипотечных продуктов, с помощью которых клиенты могут приобрести квартиру на вторичном рынке, загородные дома, земельные участки и таунхаусы,состоит в том, что мы готовы кредитовать собственников бизнеса, которым недоступны данные продукты в других банках.
— Какова сегодня депозитная политика банка?
— Депозитная политика направлена на увеличение депозитного портфеля и его диверсификацию. Это две основные задачи. В ближайшее время в планах Южного филиала открытие направления privatebanking в регионах. Это направление позволит нам разделить общий депозитный портфель на сегменты состоятельных и массовых клиентов. Соответственно, сейчас стоит задача увеличения портфеля массовых клиентов, чтобы исключить его зависимость от состоятельных. Кроме того, под диверсификацией мы также понимаем увеличение депозитов в рублях. Так как основным источником нашего фондирования являются средства материнской компании — «ИнтезаСанпаоло», то валютной ликвидности у банка более чем достаточно.
Для клиентов мы предложили специальный вклад «Новая вершина» с рекордной прогрессирующей ставкой 12% годовых на срок до девяти месяцев. Кроме процентной ставки особенно хочу выделить возможность досрочного изъятия средств вклада в определенные моменты без потери процентов. Уверен, что такое предложение заинтересует клиентов.
— На своей родине, в Италии, банк активно занимается различными социальными и культурными проектами. Есть ли такие проекты в Ростовской области?
— Наша материнская компания — банковская группа «ИнтезаСанпаоло», являясь одним из старейших и крупнейших банковских институтов Европы, ведет активную просветительскую и благотворительную деятельность в области культуры, искусства, науки, образования и в других социально значимых сферах.
Банк «Интеза» в России следует этим традициям, поддерживая различные инициативы, в особенности те, которые направлены на развитие и укрепление культурного диалога между Россией и Италией.
В Ростовской области мы тоже поддерживаем проекты, направленные на укрепление итало-российских культурных связей. Могу назвать несколько последних проектов. Это концерт итальянского пианиста, лауреата международных конкурсов Андреа Мария Понтарелли. Концерт был организован совместно с российско-итальянским культурным центром «Данте Алигьери» и проводился в концертном зале Донской государственной публичной библиотеки. Концерт музыкантов из Италии Луки Лучини (гитара) и Марио СтефаноПьетродарки (аккордеон, бандонеон) в Ростовской филармонии. Концерт был организован международным музыкальным центром «Гармония» совместно с банком «Интеза». Организация выставки фотографий Паоло Ладзарина «Неизвестная Италия», целью которой стало знакомство посетителей с неизвестной и непривычной Италией.
Совсем скоро, 6 апреля, в Ростове-на-Дону при поддержке банка «Интеза» состоится открытие российско-итальянского кинофестиваля RIFF.
Уникальность кинофестиваля состоит в том, что его программа охватывает все категории итальянского кино: кассовые фильмы, документальные работы о социальных проблемах страны, сборники короткометражек, картины молодых режиссеров, ретроспективы классиков итальянского кинематографа, авторское художественное кино и т.д.
Пользуясь случаем, я рад пригласить всех любителей итальянского кино на фестиваль, который пройдет с 6 по 13 апреля 2016 года в кинотеатре «Дом Кино» по адресу: ул. Пушкинская, 215.
Как видите, спонсорская и благотворительная деятельность в поддержку культурных и социальных проектов является важным аспектом деятельности нашего банка.
— Каковы ваши планы по работе с клиентами, юрлицами и физлицами на 2016 год?
— Несмотря на все экономические сложности, задача, которая поставлена акционерами банка,— это увеличение объемов бизнеса. Наверное, основное отличие ситуации текущего года от прошлогодней состоит в том, что бизнес приспосабливается, а часть клиентов уже приспособились к новым реалиям, пересмотрели свои бюджеты, изменили стратегию развития.Со своей стороны мы тоже предприняли ряд мер. Например, сняли определенные ограничения по продуктам, которые были раньше, чем существенно расширили нашу линейку, определили приоритетные сферы бизнеса, разработали и внедряем новую кредитную программу «Общее дело». Для наших клиентов-физлиц постоянно проводим акции по кредитным и депозитным продуктам, существенно изменили условия обслуживания клиентов в рамках зарплатных проектов и мн. др. Все эти изменения и понимание нами ситуации позволяют планировать увеличение объема бизнеса в 2016 году.
Офисы Банка Интеза в Ростове-на-Дону расположены по адресу:
пр-т Ворошиловский,48, тел.: (863) 231-58-78
пр-т «Буденновский, 42/50, тел.: (863) 244-16-46