Обеспечением по санации банка "Уралсиб", на которую выделен 81 млрд руб., станет кредитный портфель дружественного Владимиру Когану банка БФА в размере до 30 млрд руб. Кредитный портфель может выступать залогом, но в текущей ситуации ликвидность такого залога неоднозначна. Кроме того, срок залога, очевидно, существенно короче, чем десятилетний кредит на санацию "Уралсиба". Одобрит ли Агентство по страхованию вкладов такой залог с учетом недавних претензий Генпрокуратуры относительно непрозрачности санации — вопрос открытый.
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Вчера банк БФА, совладельцем которого (24,95%) является сын Владимира Когана Ефим, на собрании акционеров одобрил сделку о передаче своего кредитного портфеля на сумму до 30 млрд руб. в качестве обеспечения по кредиту Агентства по страхованию вкладов (АСВ), предоставленного на санацию банка "Уралсиб" в размере 81 млрд руб. в ноябре 2015 года Владимиру Когану (см. "Ъ" от 5 ноября). До сих пор не было известно о том, что предоставит Владимир Коган АСВ в качестве залога. Он владеет различными активами, в частности, он крупнейший акционер "Нефтегазиндустрии" (владеет Афимским НПЗ), его состояние, по подсчетам Forbes, составляет $950 млн. Однако БФА в число его активов не входит, прямого владения там Владимир Коган не имеет. Тем не менее в БФА сообщили, что заложить в АСВ кредитный портфель в рамках санации "Уралсиба" — общее решение акционеров банка БФА.
В АСВ заявили, что обеспечение исполнения обязательств банка "Уралсиб" перед агентством по предоставленным займам должно быть оформлено в соответствии с условиями плана участия АСВ в оздоровлении "Уралсиба" и действующим законодательством, при этом предоставлять имущество в обеспечение может как сам санируемый банк, так и третьи лица. В ЦБ не комментируют действующие банки и конкретные сделки.
В залог БФА отдает фактически весь свой кредитный портфель. Согласно отчетности, на 1 января корпоративный кредитный портфель БФА — 32 млрд руб., розничный — 1,7 млрд руб. Доля просроченной задолженности в корпоративном портфеле — 17,3%, в розничном — 0,1%. "Максимальная стоимость этого портфеля вряд ли может быть более 25 млрд руб.",— отмечает заместитель гендиректора "Интерфакс ЦЭА" Алексей Буздалин. Опрошенные "Ъ" топ-менеджеры банков-санаторов отмечают, что в обычной практике требуется обеспечение 100% суммы десятилетнего кредита на санацию,— в случае с "Уралсибом" это 67 млрд руб. "Если обеспечением выступает кредитный портфель, ссуды должны быть только первой и второй категории качества, и вторая категория оценивается с дисконтом",— уточняет один из санаторов. Мы одобряем максимальную сумму, а АСВ выберет соответствующие своим требованиям активы, уточнили в БФА. "Эти кредиты должны пройти проверку АСВ и ЦБ,— напоминает Алексей Буздалин.— Неизвестно, какая часть будет признана соответствующей требованиям, ведь потом чиновникам придется отвечать за свои решения".
Другой нюанс, на который, в частности, недавно указывала в рамках проверки санационной деятельности АСВ Генпрокуратура (см. "Ъ" от 28 января),— несоответствие срочности залога и кредита. В частности, такая претензия была обусловлена тем, что лишенный летом прошлого года Пробизнесбанк ранее обеспечил своими кредитами средства на санацию банка "Солидарность". "Срок средней жизни кредита — не более двух лет,— указывает Алексей Буздалин.— А это значит, что он гораздо короче по сроку санационного кредита (десять лет). То есть через два года кредит АСВ снова должен потребовать обеспечения".
Впрочем, по мнению экспертов, залоги зачастую играют формальную роль. "Кредитный портфель — это удобный для санатора актив, хотя и наиболее трудный для оценки в текущих условиях,— указывает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— Формально, согласно требованиям АСВ, кредит на санацию должен быть обеспечен, но санатору выгоднее предоставить кредитный портфель, нежели, к примеру, акции, которые он может использовать в других сделках. При этом в случае, если санация протекает нормально, вопрос с обеспечением зачастую формальный, но проблема в том, что у нас нет критериев эффективности санации, а это гораздо важнее, чем залоги и сроки обеспечения",— указывает он.