«Просьба банков — это не желание облегчить свою собственную жизнь»
Центробанк отказал кредитным организациям в льготном валютном курсе
ЦБ дал банкам понять, что послаблений не будет. Регулятор пока не готов продлить действие льготного валютного курса для расчета нормативов. Такое решение было принято в четверг вечером на экстренной встрече с представителями кредитных организаций. На ней обсуждалась ситуация на валютном рынке, а также просьба представителей отрасли вновь смягчить требования к банкам. Заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров ответил на вопросы ведущей «Коммерсантъ FM» Светланы Токаревой.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
ЦБ с 1 января перевел кредитные организации на стандартное регулирование — валютный курс, который учитывается при расчете нормативов, стал рыночным. До этого, в течение 2015 года, банкам разрешалось использовать льготный курс — 55 руб. за доллар и 64 руб. за евро.
— Как стоит расценивать письмо банков в Центробанк: как шаг на опережение или все-таки как крик о помощи, как вы считаете?
— Его надо оценивать как констатацию факта, дело в том, что здесь говорить о каких-то возможностях или невозможностях нецелесообразно, не посчитав цифры, о которых идет речь. А цифры говорят о следующем: сейчас на балансе банков порядка $120 млрд валютных кредитов, если исходя из этого объема посчитать резервы по рыночному курсу, то дополнительные отчисления, которые должны быть сделаны банками, составляют свыше 1 трлн руб. Это, собственно говоря, неподъемная для банковской системы сумма, и она может просто привести к тому, что кредитование в валюте приостановится, потому что валютные средства, которые есть у банков, будут должны перечислить в резервы Центрального банка.
Соответственно, возникнут достаточно серьезные проблемы с кредитованием реального сектора, а я напомню, что сейчас примерно 15% всего кредитного портфеля российских банков — это валютные займы. Соответственно, и без того малая ликвидность еще больше сузится, поэтому просьба банков — это не желание облегчить свою собственную жизнь, а, скорее, констатация факта, что при текущих курсах исполнение формальных требований к нормативам становится неподъемной ношей.
— Но пока банки с этим справляются?
— Как «справляются» — они еще пока не платили. Они только в этом году начнут платить по новому курсу, и ничего хорошего с точки зрения повышения их ликвидности в этой ситуации не ждет.
— Ситуация складывается критическая?
— Степень критичности ситуации оценивать должен Центральный банк. Я могу сказать, что данная ситуация очень сложная, а насколько она станет критической, покажет только практика.
— Тем не менее, Центробанк пока не идет навстречу, правильно я понимаю?
— Я так же, как и вы, это слышу исключительно из заявлений руководства, а идет он или не идет навстречу, будет понятно, когда он официально ответит на письмо.
— Некоторые эксперты считают, что положение таково, что в недалеком будущем регулятор будет вынужден пойти банкам навстречу в вопросе о льготном валютном курсе для расчета нормативов. Вы с этим согласны?
— Именно об этом я и говорю.
— Но до 1 января 2016 года у нас действовали особые курсы валют для расчета нормативов — сейчас ситуация кардинально меняется?
— Безусловно, вы сами об этом сказали. Давайте поговорим о том, как бы это могло повлиять на ситуацию с кредитованием реального сектора. Мне кажется, это гораздо более интересно, чем угадывать, будет что-то Центральный банк делать или не будет.
Сейчас у ЦБ есть, по сути, всего два реальных пути увеличения ликвидности и повышения объема кредитов, которые попадают в экономику: включать печатный станок, но мы понимаем, что, скорее всего, этот путь никогда не будет принят, потому что это может стать первым шагом к гиперинфляции. Необеспеченная денежная масса никогда ничего хорошего экономике, которая основана на продаже сырья, не может дать. И второе — это повысить ликвидность коммерческих банков за счет того, чтобы либо давать им какие-то средства от Центрального банка напрямую по льготным процентам, либо уменьшать объем отчислений тех же коммерческих банков.
В текущей ситуации, если принять логику того, что мы хотим увеличения кредитования наших предприятий, по крайней мере, на период, пока не закончатся старые кредиты в валюте, не заставлять банки увеличивать свои отчисления в резервы — это один из путей, по крайней мере на период 2016 года, увеличить объем кредитования реального сектора. Собственно говоря, чего все предприятия и ждут от банков. И здесь уже, как говорится, последнее слово за ЦБ — делать это или не делать.
— А как вы считаете, есть какие-то промежутки временные, когда он должен дать ответ?
— Я не Центробанк и, к сожалению, не могу за него говорить, когда он даст ответ, понимаете, к сожалению, не в моей компетенции это оценить. Я думаю, что в ближайшее время, потому что нужно сдавать отчетность, отчислять. Это очень быстро произойдет.