Первый квартал 2015 года был очень сложным для рынка кредитования МСП. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года падение уровня кредитования этого сегмента бизнеса составило 36%. Высокая ключевая ставка стала причиной роста банковской годовой процентной ставки по кредитам. Брать деньги под 30–35% предприниматели просто не могли себе позволить.
При этом рос объем просроченной задолженности. За три месяца он прибавил 60 млрд руб. и составил 9,4% от кредитного портфеля МСП.
К концу года просрочка может достигнуть показателя в 15%. Суммарно за год банки могут рассчитывать на выдачу кредитов этому сектору в объеме не более 4,5 трлн руб. Это соответствует показателю 2012 года.
Стоит обратить внимание на негативную тенденцию: первым делом компании перестали брать деньги на развитие бизнеса. В первом квартале спрос на такие кредиты упал на 55%.
В ситуации нестабильности и ухудшения финансового положения потенциальных заемщиков банки ужесточили свою кредитную политику. Среди наиболее частых причин отказа в кредите эксперт называет слабое состояние компании как заемщика (88% случаев), недостаточность ликвидного залога (90%), слишком большую финансовую нагрузку на заемщика (70%), несоответствие цели кредита нужным параметрам (13%). Имеет значение и отсутствие кредитной истории.
Предприниматели используют существующие инструменты, облегчающие доступ к кредитным средствам. Так, государственное Агентство кредитных гарантий (АКГ) за первый квартал текущего года приняло 1225 заявок на предоставление гарантий по кредитам субъектам МСП. Их сумма составила 7,97 млрд руб.
Но даже активная работа АКГ не может в достаточной степени простимулировать кредитование МСП, чтобы оно перешло от снижения к росту.
К началу августа средняя ставка по кредитам, исходя из показателей топ-100 банков, составляет 18,8% годовых. Снижение этой ставки под гарантии АКГ возможно на величину от 0,5% до 5%. Тем не менее ставка все равно остается неподъемной для многих представителей малого предпринимательства. Чтобы ставки снижались быстрее, ЦБ РФ должен энергичнее сокращать показатель ключевой ставки. Сейчас оснований для этого нет.