Индекс кредитного здоровья россиян достиг рекордного минимума. Показатель рухнул до 96 пунктов — это худшее значение за всю историю его расчетов. Таковы результаты исследования Национального бюро кредитных историй и компании FICO. Индекс кредитного здоровья отражает долю «плохих» долгов населения. К ним относятся все кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Сильное сокращение реальных доходов населения — это главная причина снижения показателя. И банки должны это учитывать, формируя отношения с клиентами, отметил замдиректора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин.
Фото: Антон Ваганов, Коммерсантъ
«В 2014 году заемщик, имеющий долговую нагрузку порядка 30%, то есть отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к своему ежемесячному доходу, мог эти 30% без проблем выплачивать, а на оставшиеся 70% жить, а в 2015 году этих 70% ему уже может не хватать. Мы призываем кредиторов обратить внимание на этот фактор и провести переоценку допустимых значений долговой нагрузки, которая раньше, возможно, считалась комфортной для заемщика, но в сложившихся условиях следует пересмотреть эти показатели», — уверен Шикин.
В октябре кризисного 2008 года индекс кредитного здоровья населения насчитывал 114 пунктов. С 2009 года показатель опускался и восстанавливал значение, однако меньше 100 пунктов он не составлял вплоть до июля 2014. Банки давно повысили требования для заемщиков, и правила вряд ли будут меняться в будущем, считает председатель правления Нордеа-банка Игорь Буланцев.
«Банки уже давным-давно скорректировали, и это также, на самом деле, не позволяет улучшить ситуацию, потому что банки просто ужесточили условия выдачи кредитов. Я не думаю, что банки в чем-то будут корректировать процент одобрения и так далее, возможно, продолжит ухудшаться или останется на таком же жестком уровне, на котором сейчас находится. Падение совокупного розничного портфеля продолжается, и выдачи невысокие. Не думаю, что ситуация улучшится в этом смысле в ближайшее время, что банки будут все-таки очень сильно озабочены качеством портфелей и капиталом, и резервами, и так далее», — отметил Буланцев.
Быстрее всего количество плохих долгов растет по займам на покупку потребительских товаров и по кредитным картам, отметил гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.
«Как раз проще всего получить именно потребительские кредиты, не обеспеченные залогом, хотя ситуация и с автокредитами тоже ухудшается. Финансовая грамотность россиян не изменилась, люди нередко, беря кредиты на вещи, которые им не так уж и нужны, потом начинают с помощью потребительских кредитов или кредитных карт пытаться закрыть ту брешь, которая сложилась. Большинство портящих статистику россиян имеют по пять и более кредитов. Может быть, на эту ситуацию повлияет еще реальное появление банкротства физических лиц», — рассказал «Коммерсантъ FM» Жданухин.
По данным Национального бюро кредитных историй, доля просроченных платежей по итогам 2014 года увеличилась на 25%.