Рынок ломбардов, с недавних пор попавший под надзор Центробанка, начал сокращаться. Ломбарды пытаются избежать контроля разными способами — от закрытия бизнеса до переквалификации с выдачи займов под залог имущества на скупку вещей. Согласно оценкам участников рынка, подобные маневры предпринимает примерно четверть игроков. Президент Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин ответил на вопросы ведущей "Коммерсантъ FM" Оксаны Барыкиной.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
— В чем на практике проявляются надзорные действия Центробанка на рынке ломбардов, почему приходится от них увиливать?
— Хотелось бы сначала немножко фундаментально про рынок ломбардов рассказать. Рынок ломбардов — это больше 90% рынка в настоящий момент — это рынок украшений, то есть золото фактически. То есть мы говорим про ликвидный актив, который в последнее время стоимость увеличивает. За грамм можно получить займ больше, чем это можно было сделать, предположим, в прошлом году. Поэтому фундаментально рынок интересен.
С другой стороны, у нас есть ужесточение требований к заемщикам розничных банков, что является фундаментальным фактором, толкающим рынок ломбардов вверх. И здесь у нас оценки с предыдущим экспертом несколько расходятся, потому что, по данным Центробанка, в настоящий момент ломбардов, юридических лиц, зарегистрировано 8594. Это общее количество юридических лиц, зарегистрированных когда-либо со времен перестройки. И по консенсус-оценке, которую мы делали вместе с Центральным банком, с участниками рынка, общее количество действующих ломбардов составляет где-то от 4 до 4,5 тыс. юридических лиц в настоящий момент.
Если говорить про то, что указано в заметке, что многие ломбарды закрываются и переквалифицируются в скупку, я бы здесь встал на место владельца небольшого ломбарда, который говорит о том, что вместо того, чтобы закрывать ломбард, нужно приспособиться к требованиям регулятора. В этом смысле мы, некоммерческие объединения, всячески помогаем участникам рынка, проводим конференции для того, чтобы они поняли, какие требования предъявляет к ним Центральный банк и как их сложно выполнить.
— Они действительно тяжелые?
— Мы с вами понимаем, что отчетности не избежать. Это объективная реальность. Другое дело, что в этой отчетности, какая форма содержания данного отчета. И мы с Центральным банком уже договорились, что со следующего квартала отчетность будет несколько изменена, то есть упрощена. И ломбардам станет несколько проще.
С другой стороны, некоммерческим организациям, работающим на данном рынке, необходимо всячески помогать рынку и делать в том числе какие-то программные продукты, которые позволили бы исполнять все требования регулятора. Вне зависимости от того, какие они, соответственно, они изменяются. И в этом смысле неважно, какие цифры хочет от нас Центральный банк, важно, чтобы эта программа постоянно обновлялась. Нам необходимо сделать так, чтобы конечный пользователь, то есть небольшие ломбарды, в большей степени получали продукт, позволяющий это делать.
С Центральным банком со времен прошлого года, когда он стал регулятором, мы очень многого добились: помимо изменения отчета, нам существенно изменили срок перехода на единый план счетов. Ломбарды — единственный финансовый институт, который переходит на единый план счетов 1 января 2019 года. Все остальные институты начинают переходить, начиная со следующего года.
— Хорошо, вы сказали, что проводите консультации со своими коллегами, как они настроены и понимают ли, что все не так страшно?
— В четверг, например, мы проводим конференцию в Самаре, и на эту конференцию зарегистрировались в том числе представители скупочного рынка для того, чтобы организовать у себя ломбард. То есть помимо одной функции, условно говоря, скупки, они будут также получать еще и доход в виде процента. Ломбарду не запрещено скупать золото у населения, просто если человек придет и не выкупит свое изделие, то к этому человеку никаких санкций не применяется, — кредитная история не ухудшается, соответственно, ломбард имеет право потом это изделие продать.
— Скажите, по требованиям Центробанка, если их вовремя не выполняют, какое наказание?
— Формально предусмотрены, конечно же, очень большие штрафы, но если обратиться к статистике, которая есть в открытом доступе на сайте Центрального банка, то из выписанных ломбардам 3879 предписаний только в семи случаях был наложен штраф. И среди наших участников, нашего Национального объединения ломбардов, нет участников, которым были бы выписаны какие-то большие штрафные санкции. И надо в этом смысле отдать должное Центральному банку, потому что если мы, предположим, возьмем какой-либо другой рынок, то в случае непредоставления отчета происходит отзыв лицензии.
— То есть говорить о том, что рынок ломбардов начал сокращаться, это некорректная формулировка, скорее всего?
— Мало того, рынок ломбардов растет, причем растет бурными темпами. Вы представьте себе какой-нибудь другой рынок, на котором владелец ломбарда получает доход и в случае, если человек приходит, выкупает и продляет, проценты платит, и в случае, если человек приходит, не выкупает, залог реализовывается, и человек получает доход. Я думаю, сейчас многие слушатели облизнулись и начали присматриваться к этому рынку, потому что мы видим то, что ломбарды сейчас открывают в том числе ювелирные магазины, в том числе микрофинансовые организации.
— Понятно, то есть, наоборот, идет развитие.
— Да, поэтому рынок бурно растет. И мы всячески способствуем его развитию и ищем партнеров в том числе для того, чтобы организовать некую франчайзинговую тему на рынке ломбардов для того, чтобы все участники — и ювелирные магазины, и микрофинансовые организации — могли получить некий коробочный продукт для развития в том числе этого направления. Потому что оно очень органически вписывается в бизнес-модель.