Программа господдержки ипотеки, запущенная в апреле через субсидирование ставок по кредитам на жилье, дала результат. ЦБ даже пересмотрел свой прогноз по сокращению рынка на менее пессимистичный: предполагается, что замедление по сравнению с прошлым годом составит не 50%, а 40% и, возможно, даже 30%. Впрочем, для реализации последнего сценария только госпрограммы недостаточно, нужен рыночный рост спроса на ипотеку, а его ждать неоткуда.
Фото: Коммерсантъ / Глеб Щелкунов / купить фото
Фото: Коммерсантъ / Дмитрий Лебедев / купить фото
Банк России обнародовал свой новый прогноз по росту рынка ипотечных кредитов на 2015 год. Общий объем таких ссуд, предоставленных в этом году, может снизиться на 30-40% по сравнению с 2014 годом, говорится в опубликованном вчера "Обзоре финансовой стабильности ЦБ". В конце марта ожидания ЦБ в этом сегменте были гораздо пессимистичнее. Тогда директор департамента финансовой стабильности Банка России Сергей Моисеев на основе опроса банков прогнозировал сокращение выдач по сравнению с прошлым годом на 50%. Такой же прогноз ранее давали и в Минстрое и АИЖК, однако позднее в Минстрое отмечали, что прогноз пересмотрен из-за запуска госпрограммы льготного ипотечного кредитования, не раскрывая новых показателей. Таким образом, скорректированный прогноз ЦБ — первая официальная оценка влияния госпрограммы на банковский сектор. "Мы позитивно смотрим на этот рынок, тот пессимизм, который наблюдался в начале года, сошел на нет,— заявил вчера Сергей Моисеев.— Программу субсидирования ставок мы оцениваем как успешную".
Программа поддержки ипотеки была запущена на умирающем рынке. Во второй половине декабря 2014 года после наиболее жесткой фазы кризиса банки существенно ужесточили стандарты выдачи ипотеки (в части размера первоначального взноса и соотношения кредит/залог), повысили ставки по ним, и в итоге спрос на кредиты упал. Для его возобновления и была запущена госпрограмма. В рамках нее государство компенсирует банкам разницу между ключевой ставкой ЦБ (сейчас 11,5%) плюс 3,5 п. п. (итого 15%) и ставкой по кредитам, которая не должна превышать 12%. До снижения ключевой ставки с 14% до 12,5% в начале мая, банкам было особенно выгодно выдавать ипотеку именно в рамках госпрограмммы. В результате на конец апреля, по данным Минфина, банками было выдано льготной ипотеки на сумму более 13 млрд руб. При этом уже по состоянию на 1 мая отставание выдач ипотеки от прошлого года составило 40%, что является нижней границей нового прогноза ЦБ. В силу инерционности процесса часть одобренных в апреле заявок от заемщиков были реализованы уже в мае. В итоге по результатам двух месяцев действия программы, согласно оценкам Минфина, было выдано 30 тыс. ипотечных кредитов на сумму 52 млрд руб. (см. "Ъ " от 10 июня). Банкиры подтверждают влияние госпрограммы на рынок ипотеки в целом. "При составлении нашего прогноза мы во многом ориентировались на кризис 2009 года, тогда падение год к году было в три-четыре раза,— отмечает директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц.— Но сейчас мы смотрим на ситуацию оптимистично, при этом основным фактором стал запуск программы, который восстановил спрос на кредиты".
Впрочем, по мнению банкиров, верхнюю планку прогноза — 30% — рынок, скорее всего, не возьмет. Причина — лимиты по госпрограмме у основных игроков на грани исчерпания. За два месяца действия программы банки уже приняли заявки на 200 млрд руб., что составляет половину всего объема программы. При этом Сбербанк и банк "Санкт-Петербург" уже обратились в Минфин за увеличением своих лимитов. В настоящее время правительством обсуждается возможность увеличения лимита программы до 700 млрд руб., но окончательное решение пока не принято. При этом постепенное снижение ключевой ставки ЦБ (три раза с начала действия программы) делает участие в ней для банков не столь интересным, поскольку размер компенсации от государства падает вместе с ней. При достижении ключевой ставкой значения 8,5% компенсации не будет вовсе. Сами же банкиры пока не готовы обеспечить приемлемый для граждан уровень ставок по ипотеке без помощи государства. "Скорее всего, заемщики будут ждать снижения ставок, так как под текущие 14% годовых (рыночная ставка без субсидию.— "Ъ") на фоне регулярного снижения ключевой ставки ЦБ граждане предпочитают не кредитоваться",— говорит и. о. председателя правления Инвесторгбанка Светлана Крошкина. По ее мнению, выжидательную позицию граждане могут занимать вплоть до конца года.