Управляющий филиалом «Нижегородский» банка «Глобэкс» Николай Русов рассказывает о ситуации с ипотечным кредитованием и перспективах снижения банковских ставок по займам на покупку жилья.
Фото: Николай Цыганов, Коммерсантъ
— Какая ситуация с выдачей ипотечных кредитов сложилась на нижегородском рынке по итогам первого квартала 2015 года? Как эти результаты соотносятся с показателями последнего квартала 2014 года?
— Прежде всего нужно отметить, что 2014 год был очень активным с точки зрения выдачи ипотечных кредитов. Если в 2013 году в целом по стране было выдано займов на приобретение жилья на 1,353 трлн руб., то в 2014 году — 1,760 трлн руб. Но также нужно учитывать, что прошлый год разделился на две половины. До 1 июля, несмотря на крымские события, был значительный рост по всем экономическим показателям, после произошел перелом, цена нефти начала резко падать, тенденции денежного рынка изменились. В ноябре-декабре все просто встало. До 17% выросла ключевая ставка ЦБ, рынок был растерян, уровень ставок не был понятен — банки не знали, на каких условиях принимать вклады, на каких выдавать кредиты. Когда в конце 2014-го — начале 2015 года размеры ставок определились, люди были не готовы брать ипотеку под 18–20% годовых. Поэтому было прогнозируемым, что по итогам первого квартала 2015 года произойдет падение объема выдачи займов на покупку жилья по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По статистике Центробанка, на 1 января 2014 года ипотечная задолженность населения Нижегородской области составляла 53,5 млрд руб. и за первый квартал выросла до 56,8 млрд руб., то есть на 6,2%. На январь 2015 года объем задолженности оценивался в 72 млрд руб., на 1 апреля — 72,8 млрд руб. Таким образом, рост составил 1,1%. Как мы видим, ипотека почти не росла.
— Какова ситуация со ставками по ипотеке в данный момент? Продолжат ли они снижаться? От чего это будет зависеть?
— Благодаря принятому решению федеральных органов власти будут субсидировать процентную ставку по ипотеке на приобретение жилья в новостройках, в данный момент средняя ставка на этом рынке составляет 12% годовых. Кроме того, банки и застройщики разрабатывают совместные программы, по которым предлагают ставки на уровне 10%. Поэтому текущие условия для покупки квартиры в «первичке» выглядят благоприятнее докризисных, когда размер ставки составлял 12,2–12,5%. Но все это отличается от предложений на готовое жилье, где ставки достигают 16–17% годовых.
Продолжит ли стоимость обслуживания ипотечных кредитов снижаться — трудный вопрос. Это будет зависеть от ставок денежного рынка и ключевой ставки ЦБ. Банк России в свою очередь ориентируется на уровень инфляции, которая, по его прогнозам, должна замедлиться. При этом не стоит забывать, что многое зависит от показателей мировой экономики и цены на нефть.
— Достаточно ли действующих сегодня мер господдержки?
— Для приобретения жилья на первичном рынке по ипотечным программам господдержка выглядит достаточной. Доля кредитных квартир в новостройках составляет около 50%. Поскольку ставки для банковских заемщиков снизились до докризисного уровня, то строительная отрасль получила стимул для развития, а вместе с ней промышленный комплекс. Но в целом, чтобы сделать ипотеку привлекательной для более широких слоев населения, надо снижать ставку не только на «первичке», но и на вторичном рынке для наименее социально защищенных групп населения.
— Насколько целесообразно, на ваш взгляд, сейчас рефинансировать ипотечные кредиты?
— Если кто-то, несмотря на общую тенденцию, взял в ноябре 2014 — январе 2015 года ипотечный кредит на покупку нового жилья под ставку выше 15% годовых, то перекредитовка выглядит явно целесообразной. Можно начинать подготовку уже сейчас, поскольку 15 июня ЦБ вновь будет рассматривать вопрос о снижении ключевой ставки. При этом нужно внимательно изучить условия рефинансирования: фиксированные ли процентные выплаты, привязаны ли они к ключевой ставке ЦБ и так далее.
Тем, кто взял кредит раньше, на условиях, сравнимых с текущими, рефинансировать его нет смысла.