Весной Госдума наконец приняла в первом чтении законопроект "Об обязательном страховании ответствености владельцев транспортного средства". Формально это хорошая новость — ведь уже с Нового года оплачивать причененный в результате ДТП ущерб станут страховщики. Однако пока многие пункты закона невыгодны автомобилистам.
Обязательное страхование гражданской ответственности давно стало нормой для автовладельцев многих развитых стран мира. И даже республик бывшего СССР — в прошлом году законы, вводящие этот вид страхования, заработали в Белоруссии и на Украине.
В России же законодатели обсуждают проект об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев уже около семи лет. И только 5 апреля Госдума наконец приняла его в первом чтении. Новый вид обязательного страхования по массовости станет вторым после обязательного медицинского страхования — под его действие попадут владельцы 31,5 млн автомобилей. Именно такой транспортный парк состоит на учете в ГИБДД по состоянию на 1 января 2000 года.Полис в дорогу
Суть страхования гражданской ответственности состоит в том, что автовладелец, покупая полис, перекладывает на страховщика всю свою вину за инциденты на дороге. Другими словами, все повреждения и травмы, которые клиент компании нанесет в течение года остальным участникам дорожного движения, оплатит страховщик. Сегодня лишь 2% из 25 млн российских автолюбителей покупают такую страховку. Стоит она 0,7-1% от величины страховой суммы (чаще всего покупают страховки на $10 тыс.).С введением закона в действие автовладельцы не смогут сесть за руль своей машины без полиса. Причем распространяться это будет практически на все виды автомобилей, находящихся как в частном ведении, так и в муниципальном. Исключения составят только владельцы транспортных средств, "имеющих максимальную конструктивную скорость не более 20 км/ч... а также транспортных средств, используемых в Вооруженных силах". То есть асфальтоукладочные катки и военная техника страховаться не будут.
Законом установлен штраф в размере 0,5-1 МРОТ (с 1 января 2002 года — 100-200 руб.) за отсутсвие страховки при проверке документов сотрудниками ГИБДД. Если же водителю не удастся доказать работнику ГИБДД, что страховку он просто забыл дома, в этом случае административное взыскание составит 3-5 МРОТ (600-1000 руб.) — за уклонение от страхования.
Штрафы в законопроекте прописаны четко. Это, пожалуй, единственная норма закона, которая не вызывает нареканий. Также жестко разработчики закона зафиксировали выплаты. Однако о их достаточности можно поспорить.
На что не хватит страховки
При каждом страховом случае пострадавшим сторонам будет выплачено до 400 тыс. руб.— это лимит страховой суммы при обязательном страховании гражданской ответственности. Из нее лишь 160 тыс. руб. пойдет на возмещение имущественного ущерба (120 тыс. руб. для одного пострадавшего автомобиля), а 240 тыс. руб.— ущерба жизни и здоровью потерпевших (160 тыс. руб., если пострадавший в ДТП один).По словам авторов закона, отправной точкой при расчете потолка ответственности страховщика по имущественному ущербу служила средняя цена отечественных машин. Их согласно данным ГИБДД среди легковушек подавляющее большинство — из 19,7 млн единиц легкового автотранспорта по состоянию на 1 января 2000 года всего 4,27 млн иномарок, да и то с учетом "Запорожцев" и "Таврий".
Но тут возникает вопрос: как быть с дорогими иномарками? Что можно починить за $4000, например, в 600-м "мерседесе", стоимость ремонта заднего крыла которого с заменой заднего стекла составляет в среднем порядка $7000? А это значит, что тем, кто пожелает иметь полис с большей величиной покрытия придется раскошелиться еще и на коммерческой страховку.
На ТО к страховщикам
О будущих расходах автовладельца депутаты вообще умалчивают, опасаясь, что многие воспримут обязательное страхование, как очередной налог. Законопроект предлагает, чтобы страховые тарифы попали "в зону государственного регулирования", то есть устанавливались бы страхнадзором ежегодно.Чтобы сделать введение обязательного вида страхования более "мягким" предусмотрена поэтапность работы закона. В первый год страховые компании будут возмещать лишь часть ущерба, наносимого в ДТП — деньги получать только пострадавшие в аварии водители и пассажиры. Соответственно и обязательная страховка будет дешевле. Главный разработчик закона, зампред банковского комитета Госдумы Владимир Тарачев, заявил, что на первых порах цена полиса для автовладельца не превысит 350-400 рублей в год (при страховой сумме $4000). То есть стоимость одной полной заправки бака "Жигулей".
Однако через год (то есть уже в 2003 году) страховое покрытие станет полноценным: компании начнут возмещать ущерб по имуществу пострадавших. За это время страховщики успеют обкатать схему выплат, а полис подорожает в несколько раз.
Между тем страховые компании не скрывают, что работать по заявленным депутатами тарифам им невыгодно. Уровень убыточности по этому виду страхования достаточно высок — до 80%. Поэтому не исключено, что через год после начала работы закона стоимость обязательной страховки подтянется к ценам коммерческого полиса. Тогда при лимите страховой сымму в 400 тыс. руб. автовладельцам придется платить за полис порядка 4 тыс. руб. в год.
Кроме того, страховщики могут по-разному толковать пункты закона. К примеру, в законе сказано, что не предусматривается выплата за вред, причиненный застрахованным "вне пределов дорог, расположенных на территории Российской Федерации". К таковым у нас относятся основные дороги, указанные в картах. А это значит, что ДТП, случившееся на проселочных дорогах, страховщики могут игнорировать.
Наконец, еще одна неприятность для автовладельцев — депутаты намерены отдать страховщикам полномочия по проведению техосмотров. Логика законодателей проста — компаниям невыгодно будет выпускать на дороги неисправные машины, ведь в конечном счете все убытки лягут на страховщика. Поэтому взятками уже не ограничишься — владельцам автомобилей придется заехать на сервис и привести транспортное средство в порядок. А это, понятное дело, дополнительные расходы.
Впрочем, расстраиваться пока не стоит — ко второму чтению некоторые пункты законопроекта могут измениться в лучшую для автовладельцев сторону.
ИГОРЬ РОМАНОВ