Транзакции без санкций
С 1 апреля все внутрироссийские расчеты по банковским картам систем Visa и MasterCard будут проводиться через российский процессинговый центр. Благодаря созданию Национальной системы платежных карт (НСПК) расчеты между российскими банками перестанут зависеть от зарубежных платежных карт. По словам экспертов, внедрение в России НСПК также позволит снизить стоимость платежей внутри страны.
— перспективы –
Свое российское
Год назад мировые лидеры платежных систем Visa и MasterCard отключили от обслуживания ряд российских банков, включая СМП Банк братьев Ротенберг и банк «Россия» Юрия Ковальчука, попавшие под санкции США из-за ситуации на Украине и в Крыму. Именно это событие стало катализатором процесса разработки в России национальной платежной системы, разговоры о необходимости создания которой возникали на протяжении последних десяти лет.
Национальная система платежных карт была создана в России в рекордно короткие сроки и буквально «с нуля». В мае 2014 года был принят соответствующий закон, в июне Банк России учредил оператора НСПК, а в декабре система прошла первое тестирование технологической платформы.
В конце декабря 2014 года Центробанк сообщил о подписании договора между НСПК и MasterCard об оказании операционных услуг и услуг платежного клиринга по операциям внутри России с использованием карт платежной системы российским процессинговым центром. Таким образом, MasterCard стала первой из международных систем, которая перевела сотрудничество с НСПК в юридическую плоскость. В феврале этого года аналогичный договор был заключен и с Visa. В перспективе через НСПК будут проходить и внутрироссийские расчеты по картам систем AmEx, JCB и China UnionPay.
Основная задача национальной системы платежных карт — обеспечить непрерывность обслуживания клиентов российских банков. С 1 апреля все банки, работающие в России, будут интегрированы в НСПК, благодаря чему внутрироссийские транзакции будут защищены от политических рисков. На сегодняшний день ряд банков, в том числе и в Самарской области, например, Первобанк и ФиаБанк, уже подключились к национальной платежной системе.
Стоит отметить, что на днях некоторые российские банки официально предупредили своих клиентов о возможных проблемах в обслуживании пластиковых карт в связи с переходом на НСПК. «Переход на новую платформу может вызвать временные сложности, связанные с обработкой платежей по картам», — сообщили в Райффайзенбанке. В свою очередь, в Первобанке, который уже подключился к национальной системе платежных карт, «Ъ‑Банк» сообщили, что этот процесс никак не отразился на клиентах.
После интеграции российских банков в НСПК они будут защищены от политических рисков. «Большая часть выпущенных платежных карт, которые сейчас находятся на руках у граждан России, выпущена под эгидой двух международных платежных систем — Visa и MasterСard. По статистике, свыше 90% всех оборотов по картам происходит внутри страны. Задача НПСК как раз заключается в том, чтобы организация расчетов внутри страны была подконтрольна этой организации, собственником которой является Центральный банк России. Это, с одной стороны, исключит риски, с которыми столкнулись держатели карт, эмитированных несколькими банками, попавшими под санкции и в результате не обслуживающимися какое-то время; с другой стороны, снизит издержки, поскольку процессором будет эта система», — объясняет председатель правления ОАО «Первобанк» Андрей Гончаров. «Ключевой плюс данного изменения (внедрения НСПК. — «Ъ‑Банк») — процессинг по внутрироссийским переводам будет проводиться российской компанией, неподконтрольной транснациональным институтам, поэтому какие-либо риски санкционного давления будут снижены практически до нуля», — соглашается аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко.
Стоит также добавить, что с внедрением НСПК потребителям не нужно будет отказываться от услуг зарубежных операторов. Никаких ограничений по использованию их карт не планируется, просто расчеты по ним внутри страны будут осуществляться через российский процессинговый центр. Что касается зарубежных переводов, то, по словам Антона Сороко, они останутся без изменений, то есть будут обрабатываться Visa и MasterCard.
Большие планы
«Банковская система России уже вполне готова к работе с НСПК. Проделана огромная работа — значительная часть банков уже присоединилась к национальной системе», — считает первый заместитель председателя правления Локо-банка Ирина Григорьева. «Ряд банков уже завершил тесты системы MasterCard, по Visa тестирование у большинства кредитных организаций в самом разгаре. Полагаем, что к 1 апреля оно уже будет завершено и все потребительские транзакции будут обрабатываться в срок», — добавляет Антон Сороко.
В перспективе НСПК — это не только процессинговый центр, но и в первую очередь платежная карта. Приступить к эмиссии собственных карт НСПК планирует в декабре этого года. В идеале национальная платежная система должна будет обеспечить «пластиком» все экономически активное население страны, выпустив к 2019 году 120 млн карт.
«Появление в реальной жизни банковских карт с логотипом Национальной системы платежных карт позволит снизить стоимость платежей внутри страны и сделает внутрироссийские расчеты независимыми от международных финансовых институтов. Объемы использования карт как средства расчетов внутри страны значительно увеличатся», — считает Ирина Григорьева.
Еще один плюс НСПК, по мнению партнера финансовой компании Globaleye Юрия Разумеца, заключается в том, что все персональные данные по платежам будут храниться в России, что «более надежно».
Зарубежные перспективы
Самым сложным процессом в реализации проекта по созданию в России собственной платежной системы, по оценкам экспертов, станет ее выход на международный рынок. Если в России занять существенную долю рынка НСПК планирует к 2019 году, то сроки «зарубежной экспансии» пока не установлены.
Эксперты считают, что шансы НСПК стать весомым игроком за рубежом невелики, во всяком случае, если это и произойдет, то не в ближайшем будущем. «На первоначальном этапе с большой вероятностью за пределами Российской Федерации основными картами останутся конкуренты НСПК — Visa и MasterCard», — говорит Ирина Григорьева. Однако в дальнейшем она не исключает возможного объединения НСПК и основных международных игроков на одном «пластике».
Юрий Разумец полагает, что о появлении НСПК на международном рынке нет смысла говорить в ближайшие два-три года. «Там и так своих систем хватает», — объясняет господин Разумец. Однако он напоминает, что национальная система прежде всего нужна внутри России. «Большинство населения нашей страны никогда не выезжало за границу, и нашей отечественной системы для них будет вполне достаточно», — считает аналитик.
Соглашается с ним и Антон Сороко: «Потенциал развития российского рынка безналичных платежей по-прежнему огромен, особенно на фоне того, что самым востребованным действием с пластиковыми картами в нашей стране пока остается cash-out. Также стоит отметить, что данный рынок в РФ еще не насыщен, так что есть существенный потенциал роста, особенно учитывая тот факт, что пока обеспеченность банковской инфраструктурой в нашей стране находится на низком уровне. Выход на международный рынок для НСПК в ближайшие годы маловероятен, полагаем, что система пока сосредоточится на работе на внутреннем рынке».