27 января на деловом завтраке, организованном редакцией газеты «Коммерсантъ» в Омске, банкиры в ожидании развития кризиса дали общую рекомендацию бизнесменам — свести к минимуму свою задолженность и отказаться от реализации рискованных проектов. Финансисты в качестве наименее рискованных для инвестирования отраслей назвали металлургию, производство удобрений и нефтепереработку. Бизнесмены предрекают вымывание среднего бизнеса из-за его высокой закредитованности и зависимости от крупных компаний, не сумевших пережить обвал рубля из-за неподкрепленных реальными возможностями амбициозных планов.
Фото: Харламов Вадим/Ъ, Коммерсантъ
Тон мероприятию задал отчет о ситуации в банковской сфере первого вице-губернатора региона Вячеслава Синюгина. По его данным, ситуация в отрасли ухудшилась еще к концу прошлого года: по результатам октября объем просроченной задолженности увеличился с 7 млрд руб. до 48 млрд руб. «Это беспрецедентные негативные показатели, которые привели к тому, что на 1 октября региональный банковский сектор имел отрицательный совокупный результат, убытки составили 6 млрд руб.», — сообщил господин Синюгин. В противовес чиновник привел результаты развития промышленного сектора: согласно предварительным расчетам, прирост ВРП Омской области составляет 3,5%, в то время как в стране в среднем 1,4%. В плане повышения независимости регионального бюджета от банковской сферы региональные власти в прошлом году сумели сократить предельный дефицит бюджета с 15% до 10%, что позволило претендовать на бюджетные кредиты по более низким, нежели у частных банков ставкам, пояснил первый вице-губернатор.
Банкиры не стали отрицать, что реальные ставки по кредитам растут, но при этом заверили, что кредитование бизнеса продолжается, и сообщили об индивидуальном подходе к заемщикам. «Процентная ставка по действующей задолженности будет повышаться с 1 февраля, но незначительно — от 2% до 4%. Мы опираемся на здравый смысл. Так, например, инвестиционные проекты, которые будут субсидироваться государством, финансировать продолжим. При этом в текущем году мы сами предлагаем многим своим клиентам не увеличивать свою задолженность до улучшения инвестиционного климата в стране и снижения ключевой ставки», — сказал руководитель дирекции банка ВТБ по Омской области Денис Родионов.
«Все ставки относительны. Почему-то считается, что экономика больше 10% кредитной ставки не потянет, но почему именно эта цифра? Она появилась в жирные годы, когда мы паразитировали на природной ренте. Ни один банк не заинтересован в плохом качестве кредита. В зависимости от клиента, показателей его бизнеса, меняется ставка. Таким образом, банковская система стимулирует бизнес выходить из тени, чем оказывает услугу экономике», — считает соучредитель омского ИТ Банка Владимир Волков.
Бизнесмены предрекают сложные времена для тех, кто слишком увлекся банковскими ресурсами и не рассчитывают на большие прибыли в ближайший год. «В конце года у застройщиков скупили квартиры фактически на сваях, но, по моему мнению, эти деньги отравлены, поскольку они инвестиционные, и, когда их выкинут на рынок, будет удар для рынка. Год для строителей будет тяжелый. Можно посоветовать не лезть в кредиты, не наращивать бездумно объемы, чтобы не плодить обманутых дольщиков, и добросовестно отрабатывать бюджетные заказы, не гонясь за большими прибылями», — считает председатель совета директоров ООО «ДСК ”Стройбетон”» Олег Золотов. «Нас ждет размывание среднего бизнеса, у которого катастрофическая степень закредитованности. При этом система преференций и поддержки в регионе практические не разработана. Что касается банковской сферы, то с 1 июля будет введен в действие закон о банкротстве физлиц, и это станет рычагом для мошенников», — предупредил гендиректор ООО «ГлавОмсксервис» Алексей Саяпин.
Эксперты считают, что кризис заставит бизнес перейти на новую модель отношений с банками и откроет для инвесторов новые рубежи. «Пока мы находимся в состоянии переходного процесса от периода безумного потока денег, свалившегося на нас из-за невероятно благоприятной конъюнктуры на мировом нефтяном рынке. Сейчас повалились самые неустойчивые, но следует ожидать, что такие гиганты, как НПО ”Мостовик”, потянут за собой массы подрядных и субподрядных организаций. Придется переходить на иную экономическую модель и переставать видеть в банках благотворительные организации. Однако ситуация не катастрофическая», — уверен экономист Владимир Копман.
С ним согласился директор филиала «БКС Премьер» в Омске Григорий Сосновский. «Практически не осталось сфер, в которые можно было бы инвестировать без риска. Однако растут отрасли, которые являются бенефициарами роста курса доллара, то есть несут рублевые затраты, а имеют доход от продажи за доллары. Самые обогатившиеся из них — отрасль цветной и черной металлургии, производители удобрений, нефтяные компании», — сказал финансист.