Основатель DST Global Юрий Мильнер вместе с партнерами вложил $6 млн в гонконгский сервис частного кредитования WeLab. Инвесторов привлекает не только популярность подобных стартапов у малого и среднего бизнеса в Китае, но и возможность снизить риски невозврата долга.
Фото: Евгений Дудин, Коммерсантъ
О том, что сервис WeLab привлек $20 млн, сообщило издание TechInAsia. Сделка была разбита на две части. Первая из них на сумму $14 млн состоялась еще в июне прошлого года, тогда инвесторами выступили Sequoia Capital и TOM Group. Вторая — на $6 млн — закрыта в январе 2015 года. Эти деньги вложили Iconiq Capital, Ule (СП почтовой службы Китая China Post и гонконгского TOM Conglomerate), а также российский инвестор, основатель семейства фондов DST Юрий Мильнер. "Это личная инвестиция Юрия Мильнера",— сказал "Ъ" представитель DST Леонид Соловьев.
WeLab принимает депозиты и выдает кредиты физическим и юридическим лицам по схеме P2P-кредитования (peer-to-peer — сеть равноправных участников без участия банковской системы). Флагманский продукт WeLab — гонконгский P2P-сервис WeLend. С 2013 года он обработал заявки на выдачу кредитов на общую сумму $120 млн. Согласно условиям на сайте WeLend, сервис может дать взаймы от $20 тыс. до $300 тыс. на срок от года до четырех лет, при этом процентная ставка в зависимости от суммы и срока кредита для пользователя составит от 0,5% до 12%. Кроме WeLend у WeLab есть второй проект — мобильная P2P-платформа Wolaidai, предназначенная для займов студентам в размере $50-500.
P2P-кредитование уже привлекало внимание Юрия Мильнера. В ноябре 2013 года DST Global вместе с Coatue Management вложил в мирового лидера этого рынка LendingClub $57 млн при оценке в $2,3 млрд. В декабре 2014-го LendingClub в ходе IPO привлекла $870 млн, а капитализация достигла $5,4 млрд. С другой стороны, группа DST инвестировала в китайские компании, среди которых онлайн-ритейлер Alibaba, производитель смартфонов Xiaomi Corp, а также онлайн-платформа для микрокредитования Fenqile. Более того, в конце декабря DST зарегистрировала новый инвестфонд для инвестиций в Китай — DST China EC XI.
Рынок частного кредитования — новый виток развития классических банковских кредитных инструментов, говорят эксперты. Так, в США с помощью таких сервисов выдано уже более $4 млрд, ежемесячно размер займов составляет около $500 млн, и рынок удваивается каждые девять месяцев, перечисляет партнер Runa Capital Питер Бауэрт. "Модель P2P распространяется на разные сферы — от потребительского кредитования и студенческих займов до финансирования малого и среднего бизнеса и строительства",— продолжает он. В Р2Р-кредитовании есть возможность снижения рисков невозврата за счет участия в одной сделке нескольких кредиторов, объясняет интерес инвесторов к этому сегменту управляющий партнер Run Capital Андрей Романенко. Участниками подобных стартапов в Китае являются не только физлица, но и малый и средний бизнес, для которого получение банковских кредитов менее доступно. "В Китае работает значительное число конкурирующих сервисов, за это время они смогли привлечь клиентскую базу, провести обучение и популяризировать услугу среди многомиллионной целевой аудитории,— рассуждает господин Романенко.— С этой точки зрения выход на китайский рынок качественного продукта, уже работающего в Гонконге, имеет все шансы на успех".
За три квартала 2014 года глобальные инвестиции в IT-компании в сфере финансов составили $4,2 млрд, говорится в отчете фонда Life.Sreda. В частности, сервисы P2P-кредитования привлекли $484 млн. По итогам 2014 года в сегмент финансовых технологий должно было поступить от инвесторов более $5 млрд, а к 2018 году вложения в финтех могут увеличиться до $8 млрд.