На главную региона

«Банки Северного Кавказа будут кредитовать реальный сектор экономики»

Повышение стоимости фондирования и нестабильная экономическая ситуация стимулируют замедление кредитной активности в корпоративном секторе. Однако для развития экономики необходимы финансовые средства. О позиции банков в вопросе корпоративного кредитования и о специфике работы с бизнесом в Северо-Кавказском федеральном округе рассказал управляющий Северо-Кавказским филиалом ВТБ Виктор Кузьменко.

BUSINESS GUIDE: Что бы вы назвали основной причиной замедления рынка кредитования?

Виктор Кузьменко уверен: если компания демонстрирует развитие, банк охотно предоставит ей кредит на продолжительный срок.

ВИКТОР КУЗЬМЕНКО: Как и весь кредитный рынок, мы констатируем существенное повышение стоимости нашего фондирования, что прямо пропорционально сказывается на стоимости наших кредитов. Но я могу с уверенностью сказать, что повышение ставок не является следствием желания банков увеличить за счет нагрузки на клиента собственную прибыль. Маржинальные аппетиты на банковском рынке не изменились, более того, в текущей ситуации мы даже пошли на некоторое сокращение нашего дохода, чтобы сделать кредит для наших заемщиков более доступным. Рост процентных ставок обусловлен именно стоимостью фондирования.

BG: Как складываются сегодня отношения банков и заемщиков-юрлиц в СКФО?

В.К.: Что касается заемщиков, действительно, во второй половине 2014 года бизнес достаточно остро ощутил последствия геополитических и экономических событий. В отчетности наших клиентов за второй-третий квартал текущего года мы увидели первые отклонения. По ряду отраслей эти отклонения выражаются в сокращении объемов выручки региональных предприятий, снижении рентабельности их деятельности. Банки обычно обстоятельно анализируют причины этих изменений: связаны ли они с какими-то макроэкономическими трендами или это локальные проблемы конкретного предприятия. Решение о дальнейшем кредитовании принимается в зависимости от результатов анализа.

Необходимо добавить, что негативная тенденция, о которой я сказал, характерна не для всех заемщиков. У ряда клиентов мы наблюдаем положительную динамику развития бизнеса. С точки зрения возможностей кредитного финансирования такого бизнеса ничего не изменилось. Мы готовы продолжать кредитовать бизнес устойчивых клиентов, деятельность которых для нас прозрачна и понятна.

Безусловно, в нестабильной макроэкономической ситуации с неоднозначными прогнозами мы ужесточили подход к кредитованию региональных компаний. В частности мы вынуждены были пересмотреть наши внутренние прогнозы на развитие отдельных отраслей и соответствующим образом скорректировать свои практические действия, строже подходить к оценке рисков. Мы стали с большим вниманием подходить к залоговому обеспечению.

Тем не менее, повторю еще раз, кредитование корпоративных клиентов мы продолжаем.

BG: Реально ли в существующих условиях предприятию получить в банке инвестиционный кредит, «длинные деньги»?

В.К.: Это всегда было непросто, но возможно. Могу проиллюстрировать это утверждение на примере ВТБ. Кредитный портфель Северо-Кавказского филиала банка ВТБ в третьем квартале вырос с 10 до 15 млрд руб. В конце октября нами увеличен кредитный лимит до 2,1 млрд руб. концерну «Энергомера». Срок кредитных сделок в рамках лимита — восемь лет. Это как раз те самые «длинные деньги».

Половина суммы направляется на расширение производства синтетических сапфиров ЗАО «Монокристалл», входящего в холдинг, остальные средства — на поддержку электротехнического и агропромышленного бизнеса холдинга. В данном случае банк принял решение поддержать инвестиционные амбиции «Монокристалла», поскольку видит реальные возможности компании по увеличению своей доли на рынке.

Еще более показательный, с моей точки зрения, пример: в третьем квартале мы предоставили финансирование для продолжения программы модернизации и реконструкции аэропорта «Минводы». Финансирование предоставлялось в сумме 2 млрд руб. сроком на девять лет. Общая сумма кредитного лимита, установленного ВТБ для аэропорта,— 2 млрд руб.

В третьем квартале мы активно продолжали кредитовать крупнейшего российского производителя аэрозольной продукции, товаров бытовой химии — группу «Арнест». В октябре и ноябре нами подписан пакет кредитных соглашений в сумме порядка 1 млрд руб. сроком на пять лет.

Для предоставления «длинных денег» финансово-кредитному учреждению нужны основания. Если компания демонстрирует развитие, имеет устойчивую долю на рынке в своем сегменте, банк охотно предоставит ей кредит на продолжительный срок.

BG: Сейчас много говорят о помощи государства, которая должна быть оказана предприятиям, в том числе и в получении кредитов. Существует ли такая поддержка в реальности?

В.К.: Прежде всего, взаимодействие банковской системы и государства проявляется при кредитовании предприятий, выполняющих госзаказы. ВТБ, например, продолжает кредитовать проекты по модернизации инфраструктуры, дорожному строительству. Из последних подобных проектов: мы подписали соглашение о сотрудничестве с государственным унитарным предприятием Ставропольского края «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Cтавропольском крае». Рассчитываем, что в ближайшее время подписанное соглашение реализуется в конкретные сделки с привлечением гарантий от гарантийного фонда.

Сотрудничество с государственными гарантийными фондами очень продуктивно для банков.

Государство (в нашем случае — региональные органы власти) подвергает кредитуемые банком проекты своей собственной экспертизе. Специальный коллегиальный орган гарантийного фонда принимает решение о выдаче гарантии по тому или иному проекту. Это, безусловно, интересно для нас, так как, с одной стороны, мы имеем дополнительное экспертное мнение по проекту, с другой стороны, мы имеем обеспечивающий исполнение кредитных обязательств инструмент — гарантию гарантийного фонда.

Хочу особо отметить, что институт гарантийных фондов более активно заработал в Ставрополье с обновлением управленческой команды Ставропольского края. Новая команда взяла курс на развитие производства, на сотрудничество с фи­нансово-кредитными учреждениями в этом вопросе. Позиция властей Ставрополья стала содержательной и внятной.

BG: О настроении бизнеса можно судить по тем целям, на которые берутся кредиты. Какова структура вашего кредитного портфеля сегодня?

В.К.: Наибольшую долю у нас (и думаю, что это характерно для всего рынка) занимают кредиты на пополнение оборотных средств. Они составляют 45% от общей массы. Предконтрактное кредитование занимает 20% в кредитном портфеле. И 35% — это инвестиционное кредитование. Могу добавить, что кредиты на пополнение оборотных средств всегда были у бизнеса наиболее популярными.

Одна из тенденций сегодня — депозитная активность бизнеса. С одной стороны, рост стоимости фондирования стимулировал повышение культуры управления доходной ликвидностью у корпоративных клиентов, поскольку предприниматель увидел, что сегодня на депозитах можно заработать. С другой стороны, некоторая часть корпоративных клиентов взяла паузу в реализации своих инвестиционных планов. Соответственно, отложенные на инвестиции сбережения корпоративных клиентов перекочевали в копилку срочных депозитов.

BG: Многие тенденции, о которых вы говорите, характерны для страны в целом. Тем не менее у Ставрополья наверняка есть своя особая специфика.

В.К.: Безусловно! В Ставропольском крае огромный потенциал для развития корпоративных клиентов сегмента среднего бизнеса. Здесь очень хорошо развиты те отрасли, продукция которых попала в санкционные списки. Например, агропромышленное производство: здесь я бы выделил садоводство, овощеводство, производство зерновых культур, молочное и мясное животноводство и производство продуктов питания. Это открывает окно возможностей для производителей в СКФО. Соответственно, развитие и укрепление материально-технической базы таких компаний также создаст дополнительные спрос на заемные ресурсы. Мы, банки, видя возможности и оценив перспективы таких компаний, конечно, заинтересованы их кредитовать.

Пример: ООО «АгроФирма „Село Ворошилова“» — современная животноводческая ферма на 2500 тыс. голов, построенная в 2007 году в рамках национального проекта «Развитие АПК», впервые с момента начала работы произвела в октябре существенное расширение поголовья. Компанией приобретены 600 нетелей, которые уже весной 2015 года будут переведены в состав дойного стада.

И еще один пример: небольшая кондитерская фабрика «Жако» из Кабардино-Балкарской республики впервые прибегла к банковским заимствованиям для расширения собственного производства. Банком ВТБ установлен пятилетний инвестиционный лимит в сумме 100 млн руб. на компанию.

Словом, средний бизнес — основной локомотив развития экономики в регионе, и, несмотря на сравнительно небольшие размеры и неблагоприятные макроэкономические условия, такие компании мобильны и будут использовать открывшиеся возможности, инициировать инвестиционные проекты, развиваться.

О компании
Филиал ОАО Банк ВТБ в Ставрополе образован 4 августа 1995 года.На территории СКФО филиал представлен пятью точками продаж: основным офисом в Ставрополе, двумя операционными (Пятигорск и Невинномысск) и дополнительными офисами (Кабардино-Балкарская республика, город Нальчик, и Республика Северная Осетия, город Владикавказ). Общий объем здорового кредитного портфеля на 01.12.2014 составляет более 15 млрд руб.


Беседовал Иван Демидов

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...