В ЦБ экспертный совет по страхованию рассмотрел обращение Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной о "серьезной озабоченности проблемами страхового рынка РФ". АЕБ предложила передать функции Роспотребнадзора в разрешении конфликтов финрынка с потребителями в ЦБ. Банк России пока не видит в этом необходимости.
Генеральный директор Ассоциации европейского бизнеса Франк Шауфф
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Как следует из письма генерального директора АЕБ Франка Шауффа председателю ЦБ (копия письма есть в распоряжении "Ъ"), позиция судов и Роспотребнадзора привели к отказу или существенному снижению объема операций на розничном рынке таких крупных игроков, как "Цюрих" и "Альянс", кроме того, другие крупные страховые компании вынуждены сокращать портфели. АЕБ приводит в пример решения, когда страховщику предписывается снизить или пересмотреть тарифы из-за того, что потребителю они кажутся высокими, встречаются случаи, когда страховщика обязывают вернуть клиенту уплаченную премию за полис по окончании действия договора, "поскольку не было страховых случаев" и он не воспользовался страховой услугой. "Текущая ситуация на страховом рынке вызвана не состоянием российской экономики, не международными санкциями, не потребностью в заимствованиях,— пишет Франк Шауфф.— Страховой рынок можно вывести из тупика исключительно управленческими решениями и организационными мероприятиями без привлечения бюджетных средств".
Для разрешения ситуации АЕБ предлагает передать ЦБ полномочия Роспотребнадзора в части защиты прав потребителей финансовых услуг. Кроме того, предлагается провести анализ судебной практики и внести ряд поправок в Гражданский кодекс — в частности, предусмотреть положения, по которым выплата производится с учетом износа имущества, договор страхования прекращается после неуплаты второго или последующего взноса клиентом. АЕБ предлагает внести в закон о защите прав потребителей ограничение максимального штрафа со страховщика — 250 тыс. руб.
По мнению отечественного страхового лобби, перекос в сторону защиты прав клиента в судах существенно бьет по отрасли. Как говорит президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс, в текущем году выплаты автостраховщиков по решениям судов могут превысить 30 млрд руб., еще в 2012 году эта цифра составляла 19 млрд руб. Изменения произошли после обобщения судебной практики Верховным судом, в котором закон о защите прав потребителей распространился на страховые продукты.
В декабре ожидается очередное заседание Верховного суда, на котором будут обсуждаться решения судов в отношении страховщиков. Компании бьют тревогу заранее. Как заявляла на форуме "Будущее страхового рынка" глава страховщика МАКС Надежда Мартьянова, с реформой ОСАГО вступили в силу нормы об 1% пени для страховщиков за каждый день просрочки выплаты. "Мы ожидаем, что активизируется мошенническое звено, мы ждем этого начиная с декабря. Мошенники работают сейчас очень агрессивно",— говорит она. По словам главы МАКС, цена вопроса для них теперь просто "золотая" — если раньше они просто рассчитывали на 50% штрафа с предполагаемой выплаты, то теперь к этому прибавится 1% за каждый день просрочки: группы мошенников скупают базы предстоящих выплат у страховщиков и формируют иски в суды.
В ЦБ о таких проблемах на рынке знают, но советы АЕБ воспринимают только как советы. "Болевые точки страхового сегмента в обращении ассоциации описаны правильно, но предложенные варианты выхода из ситуации вызывают вопросы,— заявил "Ъ" источник, знакомый с ходом экспертного совета в ЦБ на прошлой неделе.— В частности, полномочия Роспотребнадзора должны остаться на месте, потому что у ЦБ и Роспотребнадзора разные опорные законы. Нарушение одного из них вовсе не означает нарушение другого". Иными словами, нарушение закона о защите прав потребителей не означает автоматическое нарушение закона о страховом деле. С другой стороны, по словам собеседника "Ъ", ряд предложенных поправок к ГК выглядят разумными и не кажутся такими уж невыполнимыми с точки зрения изменения законодательства.