Промсвязьбанк непрерывно совершенствует продуктовую линейку для бизнеса.
Сегодня в активе банка имеется универсальный набор предложений, которые подойдут как МСБ, так и крупным предприятиям, уверен заместитель регионального директора, начальник управления малого и среднего бизнеса ОО «Казанский» Денис Гоков. Есть в этом списке и уникальные предложения, на которых мы попросили господина Гокова остановиться подробнее.
Это, в частности, новый кредитный продукт под названием «Кредит-Недвижимость», рассчитанный на субъектов МСБ, приобретающих помещения под свой бизнес. Кроме того – продукты «Факторинг» и «Венчурный фонд» (последний запущен совместно с «Опорой России»).
- В чем особенности вашего нового кредитного продукта «Кредит-Недвижимость»?
- В программе «Кредит-Недвижимость» максимально учтены все потребности клиентов. Появилась возможность на выгодных условиях взять кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Особенно интересен продукт для выкупа арендуемых помещений, а также для развития арендного бизнеса. Платеж по кредиту при первоначальном взносе 20% и сроке кредитования 7-10 лет, как правило, соизмерим с арендной платой.
- Почему за этим кредитом выгодно обращаться именно к вам?
- Во-первых, низкие процентные ставки - от 12,5% годовых. Максимальная сумма кредита для юридических лиц составляет 120 млн. руб., а срок - 10 лет. При сроке кредитования от 84 месяцев отсутствует комиссия. Таким образом, изначально дается мотивация к тому, чтобы брать кредит на более длительный срок – для подстраховки. Для клиентов это очень важно – иметь большие сроки и низкую нагрузку по платежам. Мы предоставляем отсрочку по погашению основного долга на 12 месяцев. Обычно этот срок равняется 6-9 месяцам. Это позволяет потенциальным клиентам Промсвязьбанка иметь своеобразные степени свободы при любых изменениях внешних условий для развития бизнеса.
Второй отличительной особенностью продукта является то, что мы даем кредит на покупку жилой недвижимости при дальнейшем переводе ее в нежилую. Таким образом, можно купить квартиру на первом этаже, затем перевести ее в категорию нежилого помещения и предоставить залог. Ранее это было практически не возможно. При сумме до 50 млн. рублей кредит можно оформить на физическое лицо. Обычно верхняя планка этой суммы заметно ниже.
В-третьих, одним из плюсов нашего нового предложения является отсутствие дополнительного договора залога при оформлении кредита до 30 млн. руб.
Обычно оформление происходит по следующей схеме: банки, выдавая деньги на покупку недвижимости, после регистрации договора купли-продажи, заставляют заключать дополнительный договор залога. Это дополнительная поездка в Регистрационную палату, подача дополнительных документов, что отнимает время и деньги. У нас же при получении суммы до 30 млн. руб. этот путь упрощается, так как не требуется регистрации дополнительного договора залога, а ипотека оформляется на основе договора купли-продажи.
Четвертым плюсом этого продукта является возможность получить кредит без первоначального взноса. Обычно он составляет 20-30 процентов.
Наконец, пятое преимущество, как нашего банка в целом, так и нового продукта «Кредит-Недвижимость» заключается в том, что оценку недвижимости мы проводим самостоятельно. Это значительно бережет средства и время обратившихся к нам предпринимателей. Наши специалисты оценивают помещение и предлагают адекватную рыночную стоимость.
- А если за кредитом обратится не ваш клиент или предприниматель, живущий и работающий там, где нет филиала Промсвязьбанка?
- В основном, конечно, у нас клиенты из Казани, Набережных Челнов и Нижнекамска – из крупных конгломератов. Но мы не замыкаемся на них, в Промсвязьбанк обращаются из Зеленодольска, Альметьевска. На самом деле цена вопроса такова, что для предпринимателей выгодней приехать к нам. Сделать это надо будет всего один-два раза: в первый, чтобы познакомиться и получить консультацию, а второй - уже непосредственно для оформления необходимой документации. Заявку можно подать и через Интернет, к тому же наши сотрудники при необходимости могут сами приехать на место, ведь мы работаем по всему Татарстану.
- Сколько по времени занимает оформление кредита?
- Средний срок кредитного цикла заявки - от недели до двух. В это время принимается решение. Все зависит от пакета документов на недвижимость, а также анализируется деятельность самого заемщика.
Кроме всего прочего, у нас упрощенные требования к документам по юридическому пакету. Банк самостоятельно запрашивает выписки из ЕГРЮЛ и для клиентов это ничего не стоит. Заметно выше сроки действия таких документов как выписка из ЕГРП на недвижимое имущество (30 рабочих дней), кадастровых выписок и паспортов (принимаем документы сроком и более 1 года).
- Может ли к вам обратиться частный предприниматель, работающий по упрощенной схеме налогообложения или по патенту?
- Воспользоваться продуктом могут все - вне зависимости от системы налогообложения. Как раз для этого и введена возможность выдачи кредита на покупку недвижимости через физическое лицо. Это удобно и востребовано для тех, кто внимательно следит за своими расходами.
- Обязательно необходимо при оформлении кредита оставлять какой-либо залог?
- Есть вариант первоначального взноса, чтобы не было дополнительного залога, а если нет первоначального взноса, то можем взять дополнительный залог. Система очень гибкая.
- Если говорить о других актуальных на сегодня предложениях Промсвязьбанка для бизнеса, что бы вы выделили?
- Необходимо отметить «Факторинг МСБ». Банк предлагает продукт, предполагающий беззалоговое финансирование оборотного капитала под уступку денежного требования. Поясню на самом, пожалуй, распространенном примере. Не секрет, что крупные сетевые магазины имеют свойство работать со своими поставщиками с большой отсрочкой платежа. А поставщик, естественно, заинтересован в максимально быстром обороте средств. Мы предлагаем выход - выкупаем дебиторскую задолженность. Это позволяет предприятиям не ждать, когда с ними рассчитаются, а получить деньги от банка максимально быстро и сразу же пустить их в оборот.
Если брать поддержку начинающих предпринимателей, то это проект «Венчурный фонд». Он разработан совместно Промсвязьбанком и «Опорой России» для поддержки и развития молодежного предпринимательства по всей стране. Цель проекта - развитие нового направления бизнеса (к уже имеющемуся), кратное увеличение объема текущего бизнеса. Наша целевая аудитория по этому продукту - предприниматели возрасте от 18 до 35 лет, с опытом предпринимательской деятельности более года.
Сумма лимита - до 10 млн. руб. Срок - до 5 лет.
Вообще в нашей линейке представлены все стандартные кредитные продукты, все формы кредитования, - в том числе кредитные линии, возобновляемые и невозобновляемые. В нашем банке может подобрать себе продукт любой предприниматель – как представитель МСБ, так и глава крупного предприятия. Для малых предприятий у нас, в частности, предусмотрены беззалоговое кредитование и овердрафты. Более крупным клиентам под расширение бизнеса можем предложить, например, продукт «Кредит Инвест», срок погашения кредита по которому - до 10 лет.
- Не секрет, что при обилии банковских предложений, бизнес начинает уже более придирчиво оценивать, помимо кредитных продуктов, нюансы. В частности, качество и скорость расчетно-кассового обслуживания…
Многие клиенты по достоинству оценили многочисленные преимущества Промсвязьбанка. У нас один из лучших интернет-банков страны, увеличенный операционный день – до 18:00 (а в скором времени – до 20:00), бесплатные внутрибанковские переводы, есть возможность начисления процентов на остатки на расчетных счетах.
Также мы максимально учли пожелания наших клиентов, итогом стала линейка из четырех тарифных планов РКО. Так, тарифный план «Базовый» предлагает минимальный пакет услуг. Тариф «Платежный» подойдет тем, кто работает преимущественно безналичным образом и отправляет много платежных поручений.
«Кассовый» – для тех, кто много инкассируется. Он предусматривает минимальный тариф за инкассацию наличных средств.
Тарифный план «Моё дело» предусматривает работу интернет-бухгалтерии. Предприниматель может самостоятельно вести налоговый календарь. И при этом рассчитывать на онлайн-консультации со стороны банка 24 часа в сутки.
Генеральная лицензия Банка России № 3251. На правах рекламы.
Узнать подробности можно, обратившись по адресам:
Казань, ул. Пушкина, 22, тел.: (843) 221-85-16,
Набережные Челны, пр. Мира, 25в.
Также на сайте банка: http://www.psbank.ru/Business/Loans/Loans/Commercial