Расчет по ипотечному кредиту до истечения его срока выгоден, но далеко не всегда: на ипотеке можно серьезно сэкономить, если погасить всю сумму через пару лет, вместо, например, десяти. Иногда, правда, лишние деньги лучше куда-нибудь вложить, рассказывает Андрей Воскресенский.
Фото: Кирилл Кухмарь, Коммерсантъ
По статистике банков, около 20% ипотечных кредитов закрываются досрочно. Большинство заемщиков заранее рассчитывают на полное или частичное погашение ипотеки раньше срока. Однако далеко не всегда это выгодно – так считают аналитики портала ГдеЭтотДом.РУ. В России практически повсеместно применяется аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется. А значит, и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.
Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн руб. под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3 млн 200 тыс. руб. Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через два года, ему потребуется единовременно внести около 2 млн 800 тыс., экономия на процентах составит около 2 млн 200 тыс. А при досрочном погашении через десять лет сэкономить можно будет всего 500 тыс. руб.
Отсюда вывод: чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее владельцу недвижимости. Иногда лишним деньгам можно найти более практичное применение. Например, открыть вклад под процент, существенно превышающий ставку по ипотеке. Кстати, владельцы собственного бизнеса зачастую приобретают жилье в кредит, даже имея свободные средства. Им выгоднее вложить деньги в свое предприятие, так как кредиты на развитие бизнеса выдаются под более высокую ставку, чем ипотечные.