В условиях кризиса госбанки на рынке финансовых услуг, несомненно, чувствуют себя увереннее остальных игроков. Но даже им, по словам руководителя дирекции по Новосибирской области ОАО «Банк ВТБ» Олега Павликова, приходится заботиться о создании стабильной ресурсной базы. Сегодня банкиры нацелены на привлечение клиентов, и именно в этом направлении разворачивается самая жесткая конкурентная борьба.
Руководитель дирекции банка ВТБ по Новосибирской области Олег Павликов
Фото: Кирилл Кухмарь, Коммерсантъ
— В связи с ограничениями внешних заимствований существенно ли изменились правила игры на рынке?
— В условиях санкций подросли ставки как по депозитам, так и по кредитам. Однако прирост по сравнению с началом года не критичен. При этом банки стали тщательнее подходить к обеспечению со стороны заемщика. Что касается рублевой и валютной ликвидности, в нынешних условиях у банка проблем с ней нет. При этом мы по-прежнему заинтересованы в привлечении денег, поэтому для тех, кто имеет свободные средства, есть возможность выгодного вложения.
— На какие еще альтернативные кредитам финансовые инструменты может рассчитывать бизнес?
— Помимо кредитования мы предлагаем нашим клиентам широкую линейку транзакционных продуктов — от классического расчетно-кассового обслуживания до продуктов по управлению ликвидностью.
В условиях недостатка ликвидных средств и осложнений в получении кредитов коммерческие организации проявляют к торговому финансированию, особенно с использованием документарных аккредитивов, все больший интерес. Так, в расчетах между компаниями развитых стран отмечается уменьшение доли расчетов по открытому счету и переход на документарные аккредитивы. Что касается экспорта в развивающиеся страны, то экспортеры развитых стран выдвигают требования о подтверждении первоклассными банками развитых стран аккредитивов, открытых банками развивающихся стран, либо о предоставлении банками развитых стран рамбурсных обязательств как гарантий платежа по аккредитивам банков развивающихся стран.
Торговое финансирование традиционно рассматривается участниками рынка как относительно более дешевый и унифицированный инструмент привлечения финансирования (на кратко- и среднесрочной основах) и, по оценкам экспертов, подвержено негативному влиянию финансового кризиса в меньшей степени по сравнению с долгосрочным проектным финансированием инвестиционного характера.
Говоря об использовании банковских гарантий в качестве инструмента обеспечения исполнения обязательств по заключенным договорам, следует отметить, что сфера их применения даже шире, чем аккредитивов. Гарантии применяются при проведении тендеров, гарантировании возврата авансов, надлежащего исполнения продавцом условий поставки товара и т. д. Российские банки и их клиенты знакомы с такой специфической формой банковских гарантий, как «резервный аккредитив».
— По каким критериям оценивается перспективность участия банка в инвестпроектах? Насколько важна в процедуре принятия решения декларируемая властями региона заинтересованность в реализации того или иного проекта?
— Если говорить о региональных инвестпроектах, в конце прошлого года мы подписали соглашение о сотрудничестве с администрацией Новосибирской области. Создали комиссию, провели несколько заседаний. Рассматривали проект строительства четвертого моста через Обь. Проект должен был реализовываться на условиях государственно-частного партнерства. Москва уделяет этим проектам большое внимание. Но сейчас кадровая ситуация в областной администрации изменилась. И насколько мы понимаем, пока не принято окончательное решение властями региона о строительстве этого моста. Предполагалось, что он должен быть платным для автомобилистов. Пока этот проект не прошел общественную экспертизу.
Мы активно работаем с региональным бизнесом. Например, участвуем в крупных инвестиционных проектах ГК «Обувь России». Недавно компания приобрела сеть обувных магазинов «Россита», в том числе на средства, привлеченные в ВТБ. Сейчас ведем переговоры по дальнейшей работе с «Обувью России» о кредитовании на текущие нужды и об участии в долгосрочных инвестпроектах. Мы хорошо погружены в бизнес наших партнеров с финансовой стороны и видим большие перспективы для сотрудничества.
— Несмотря на внешнеполитическую ситуацию, крупный бизнес Сибири пока оптимистичен в своих планах развития. Это подтверждает и статистика полугодия. Банку удалось нарастить кредитный портфель в Новосибирской области на 36%. Не ожидаете ли вы изменения ситуации во втором полугодии?
— Мы действительно активно развиваемся, и именно в плане роста кредитного портфеля. Это в первую очередь касается среднего бизнеса — компаний с годовой выручкой от 300 млн до10 млрд руб. Рост был в первом полугодии, видим значительный прирост объемных показателей по кредитному портфелю и в третьем квартале. Пока динамика сохраняется. Сейчас мы немного переориентируем себя на работу по привлечению денег. Наращивание стабильной ресурсной базы — это еще одна стратегическая задача, в рамках которой мы работаем над привлечением клиентов, депозитов, увеличением неснижаемых остатков на счетах.
— Эксперты говорят, что сейчас, в условиях кризиса, бизнес склонен, скорее, накапливать средства, формировать подушку безопасности, а не вкладывать в развитие. Вы с этим утверждением согласны?
— Есть предприятия определенного сегмента рынка, которые и сегодня чувствуют себя довольно уверенно, и есть те, кто переживают не лучшие времена. Посмотрите статистику по автодилерам. Сегодня этот сегмент испытывает сложности. По сути, речь идет о снижении покупательной способности населения, а это знак для всей экономики.
— Есть ощущения, что сегмент среднего бизнеса в Новосибирске будет сокращаться?
— Увеличения этого сегмента точно не ожидаю, массового сокращения, думаю, не будет, но кто-то наверняка будет испытывать трудности. Уже есть прецедент, когда в связи с последними событиями успешная в целом компания ушла с рынка.
— Как вы оцениваете сложившуюся ситуацию на рынке и положение ВТБ в Новосибирске?
— Очень сложно сегодня стартовать, в том числе и в банковском секторе. Я имею большой опыт стартапов — с нуля начинал в «Уралсибе», Транскредитбанке. Если говорить о бизнесе ВТБ в Новосибирске, то за год по сравнению с июлем 2013 года мы нарастили кредитный портфель среднего бизнеса более чем в 4 раза — до 5,2 млрд руб., ресурсный портфель регионального офиса (депозиты, остатки на счетах) за этот период увеличился с 1,2 млрд руб. до 5,5 млрд, то есть в 4,5 раза.
— В октябре планируется встреча клиентов банка с финансовыми экспертами группы ВТБ. Чем она может быть полезна банку?
— Банку эти встречи всегда необходимы, и сейчас особенно. Они позволяют донести до клиентов возможности работы в сложившихся условиях. Важен диалог, обмен мнениями по экономической ситуации, обсуждение задач регионального бизнеса, совместный поиск оптимальных для всех сторон решений.
— Как оцениваете сегодняшний стиль поведения банков на рынке? Отличается ли он агрессивностью?
— По отношению друг к другу в целом нет. Для Новосибирска вообще не характерно агрессивное поведение, даже когда речь заходит о клиентах. Мы уживаемся мирно, и клиенты различных банков иногда пересекаются. Но при этом никто никого не жалеет. Мы работаем на одном рынке, клиентская база не такая уж обширная. Приходится искать возможности для развития, а это способствует росту профессионализма всех игроков.