Уже несколько месяцев на российском рынке пластиковых карт царит неразбериха. Скандал вокруг процессингового центра Union Card в очередной раз подорвал доверие населения к пластиковым карточкам. Чтобы вернуть клиентов, российские банки вынуждены переходить на выпуск более надежных и значительно более дорогих микропроцессорных карт.
Скандал по карточкам
Осенью прошлого года на карточном рынке разгорелся крупный скандал. В его эпицентре оказался один из крупнейших процессинговых центров России — Union Card. Выяснилось, что Union Card не обеспечил безопасности хранящихся на пластиковых картах данных. В результате мошенники смогли украсть с карточных счетов около $500 тыс. В конце прошлого года у центра была отозвана лицензия Europay на совершение операций по ее картам. Сегодня он работает только на внутреннем рынке. А клиентов Union Card, заинтересованных в выпуске международных пластиковых карт, постепенно разбирают другие компании — так же, как и клиентов работавших через Union Card банков начали переманивать к себе конкуренты.
Наконец, от скандала вокруг мошенничества с пластиковыми картами пострадали даже те российские банки, которым удалось заполучить новых клиентов,— доверие к карточкам, которое только-только начало восстанавливаться после августовского кризиса, вновь оказалось подорвано.
Тем не менее сегодня пластиковые карты являются одним из основных платежных инструментов. К операциям с наличной валютой все больше стран относятся с осторожностью. Некоторые государства уже ввели ограничение на прием наличных в магазинах и гостиницах. А в связи с появлением огромного количества фальшивых стодолларовых купюр готовится ограничение по их приему в ряде европейских стран. Уже сегодня в некоторых городах Ирландии и Франции обменять эти купюры крайне сложно.
В такой ситуации преимущества расчетов при помощи пластиковых карт очевидны. Поэтому и международные платежные системы, и сами банки делают все возможное, чтобы обезопасить операции по пластиковым картам, и таким образом вернуть к ним доверие клиентов. Очевидно, что одними внеплановыми проверками процессинговых центров проблему не решить. Платежным системам пришлось искать принципиальное иное решение.
Заграница нас научит
На Западе, где проблема мошенничеств по пластиковым картам, стоит гораздо острее, чем у нас, выход из создавшейся ситуации нашли в выпуске микропроцессорных карт. И действительно, практика показала, что уровень мошенничеств по ним несопоставимо ниже, чем по обычным картам. Поэтому международные платежные системы объединили свои усилия и разработали единый стандарт для чиповых карт — EMV. Постепенно они собираются полностью перейти на выпуск смарт-карт и таким образом заставить банки использовать более безопасную технологию.
Однако не все так просто: выпуск обычной карты обходится банкам в восемь-десять раз дешевле, чем микропроцессорной. К тому же для обработки смарт-карт им приходится менять оборудование — а это дополнительные затраты.
Естественно, банки не станут брать на себя все расходы по внедрению чиповых карт. Скорее всего, часть затрат, и немалую, придется возмещать клиентам. Тем не менее другого действенного способа защиты карт от мошенников сейчас нет. И населению придется смириться с мыслью, что за сохранность средств на карточке придется платить дополнительно.
Первые микропроцессорные карты появятся в России уже к концу этого года. Платежная система Europay совместно с STB-Card и Объединенной расчетной системой объявили о старте российского пилотного проекта по выпуску международных смарт-карт STB-Maestro. К 2002 году полностью перейти на чиповые карты намерена Visa.
Так что освоить смарт-карты придется и российским банкам. И те, кто сделает это в числе первых, в будущем возглавят банковские рейтинги на этом участке рынка.
МАКСИМ БУЙЛОВ