ВЭБ предложил правительству пересмотреть механизм кредитования под гарантии МСП-банка. Если поправки будут приняты, претендовать на них смогут и предприятия малого бизнеса, а стоимость проектов, под которые такие гарантии могут выдаваться, снизится втрое. Это поможет увеличить объем выдач гарантий до 10 млрд руб. ежегодно. Однако ВЭБу еще предстоит заручиться согласием Минфина и Минэкономики.
Фото: mspbank.ru
Рассмотрение механизма госгарантий под кредиты среднему бизнесу проходило на совещании у первого вице-премьера Игоря Шувалова в конце июля. Об этом "Ъ" рассказали несколько его участников. "ВЭБ согласно поручению направил свои предложения по повышению объема выдач госгарантий",— уточнил один из них. О некоторых из этих предложений рассказал "Ъ" первый зампред МСП-банка Денис Урсуляк. Предполагается выдавать гарантии на проекты не только среднего, но и малого бизнеса. "Кроме того, мы считаем необходимым снизить стоимость проектов, под кредитование которых может быть выдана гарантия МСП-банка, со 100 млн руб. до 30 млн руб., как у региональных гарантийных фондов",— добавляет он. Третье предложение — учитывать займы от собственников компаний-заемщиков в тех 20% стоимости проекта, которые обеспечивает сама компания. В ВЭБе отказались от комментариев. Впрочем, по сведениям "Ъ", программу предложено распространить не на весь малый бизнес, а лишь на компании, которые на дату выдачи гарантии уже соответствуют критериям среднего бизнеса по выручке (от 400 млн до 1 млрд руб.) или количеству сотрудников (100-250 человек).
Вопрос эффективности гарантийного механизма обсуждается не впервые. С начала действия программы госгарантий от МСП-банка (с августа прошлого года) их было выдано менее двух десятков на сумму всего 1,5 млрд руб. При этом отказов предприятия получили существенно больше, свыше 100 случаев, отмечает один из собеседников "Ъ". В начале года в МСП-банке уже предлагали распространить гарантии и на малый бизнес при условии докапитализации банка (см. "Ъ" от 24 января), но на эти средства было решено создать Агентство кредитных гарантий. "Теперь ВЭБ просит хотя бы предусмотреть в бюджете средства на поддержку МСП-банка, если его расходы на выплаты по гарантиям вырастут до 10%",— отмечает один из собеседников "Ъ". В Минфине на запрос "Ъ" о готовности выделения бюджетных средств на эти цели вчера не ответили.
Пока не ясно, будут ли приняты предложения ВЭБа, с учетом того, что некоторые из них он уже обсуждал с Минэкономики и не нашел его поддержки в конце прошлого года. В МСП-банке ссылаются на то, что на уровне правительства эти предложения будут рассматриваться впервые. В Минэкономики от детальных комментариев отказались, уточнив, что выработка позиции еще не завершена.
Впрочем, банкиров в ходе совещания интересовало другое — расширение механизма рефинансирования в ЦБ под залог кредитов малому и среднему бизнесу, обеспеченных госгарантиями. По итогам совещания Банку России было рекомендовано снизить требования к кредитным рейтингам ценных бумаг, обеспеченным такими кредитами (например, при секьюритизации). В ЦБ этого не исключают. "В настоящее время положение "О порядке расчета рыночного риска" в соответствии с документами Базельского комитета для отнесения ценных бумаг к инструментам с низким риском в рамках оценки специального процентного риска содержит требование о наличии двух рейтингов долгосрочной кредитоспособности, установленных международными рейтинговыми агентствами на уровне не ниже уровня ВВВ-",— говорится в ответе Банка России. Кроме того, предполагается дополнительно рассмотреть вопрос о возможности применения в целях расчета рыночного риска рейтинговых оценок, устанавливаемых национальными рейтинговыми агентствами. В ЦБ не исключают отнесения гарантий, выданных Агентством кредитных гарантий, к первой категории качества (гарантии МСП-банка согласно его рейтингу уже к ней относятся). "Сейчас они признаются обеспечением второй категории качества как обычные банковские гарантии и принимаются в расчет с дисконтом 50% от суммы гарантии",— пояснили в ЦБ. Впрочем, в МСП-банке предлагают не привязывать качество своих гарантий к рейтингу банка. "Если предложения по снижению стоимости проекта все же не дадут доступа малому бизнесу, который реально не имеет собственности и не может ее заложить для получения кредита, поэтому и нуждается в гарантиях, то смягчение требований по резервам помогло бы банкам уменьшить давление на капитал",— говорит зампред СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин.