«Возникновения сложностей у областных банков мы не ожидаем»
Министр экономического развития, инвестиций и торговли Самарской области, председатель
Союза банков Самарской области Александр Кобенко считает, что на банковском рынке региона остались только серьезные финансовые игроки с правильно выбранной стратегией развития
Фото: Игорь Черников, Коммерсантъ
— экспертиза —
— Александр Владимирович, на Ваш взгляд, чем можно объяснить события локального банковского кризиса, случившегося в Самарской области в конце 2013 года?
— Причин несколько. Из уже обсуждавшихся в публичной плоскости назову две. Во‑первых, в банковской системе происходит крайне болезненный, но необходимый процесс оздоровления рынка и его очищения от слабых и ненадежных игроков. В стране достаточно большое число банков, и не все из них занимаются собственно банковским бизнесом. Так, активное участие в незаконном предпринимательстве, связанном с так называемым обналичиванием значительных денежных сумм, принимали и отдельные региональные банки. Вторая причина — не до конца решенные проблемы у ряда финансовых организаций Самарской области, первоисточником которых стал кризис 2008 года. И как следствие — отзыв лицензий на осуществление банковских операций у Волго-Камского банка и Волжского социального банка.
В целом, эти банки не делали погоды на региональном финансовом рынке, однако возникшие у них трудности стали базой для раздувания общего негативного информационного фона в отношении всего банковского сектора области. Все это привело к тому, что клиенты банков, поддавшись этому воздействию, начали забирать свои средства из других кредитных учреждений.
— Можно ли говорить сегодня о том, что локальный банковский кризис в Самарской области закончился?
— Сейчас уже можно говорить о том, что ситуация в банковской системе региона стабилизировалась. Благодаря решительным действиям региональных властей и Банка России кризисные явления удалось быстро «притушить». Напомню, что с призывом не поддаваться на провокации к жителям региона в самый разгар кризиса обратился губернатор Николай Меркушкин. Огромную роль сыграло также решение Банка России совместно с государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» осуществить санацию банка «Солидарность», что не только позволило стабилизировать ситуацию в одном из крупнейших банков области, но и улучшило общую обстановку в банковском секторе региона.
Кроме того, важным фактором поддержания ликвидности целого ряда региональных банков стало активное их кредитование Банком России под залог активов. В результате, практически полностью было нормализовано проведение банковских платежей, сбит нездоровый ажиотаж клиентов, отток средств из других местных банков прекратился, панические настроения среди вкладчиков сошли на нет, а доверие к региональным банкам практически полностью
восстановилось.
— Стоит ли ждать повторения подобной ситуации в дальнейшем, и как ее избежать?
— Не думаю, что ситуация конца 2013 года может повториться в регионе. Все мы — учредители и менеджмент банков, Банк России, региональные власти — усвоили для себя серьезные уроки последнего кризиса. Однако к подобным ситуациям всем нам нужно быть готовыми. Самая лучшая защита — это безупречная репутация банка, которая формируется годами. Очень важно, чтобы у клиента не возникало к банку недоверия, которое порождает желание вывести оттуда свои средства. Еще одним способом повышения надежности является капитализация. Увеличение капитала не просто делает банк устойчивее и расширяет его возможности. Это еще и четкий сигнал клиентам, что акционеры банка не считают этот бизнес бесперспективным, а наоборот, готовы инвестировать в него собственные средства.
Проблема капитализации в целом очень актуальна для российской банковской системы. Задача докапитализации стоит перед каждым банком. Об этом постоянно заявляет регулятор, к этому призывают требования Базеля. Мы с банкирами постоянно обсуждаем эту проблему на заседаниях Союза банков Самарской области. Решение ее — первоочередная задача для всех, и владельцы банков должны это четко понимать.
— Как на сегодняшний день, по Вашему мнению, можно оценить состояние банковской отрасли региона?
— Несмотря на отдельные потери, совокупные активы банковского сектора Самарской области увеличились за год на 13,7%, до 1455,2 млрд рублей, главным образом за счет роста кредитного портфеля всех участников банковского сообщества. В настоящий момент около 51% указанных активов приходится на Поволжский банк Сбербанка России, 26% — на филиалы других инорегиональных кредитных организаций, 23% — на региональные банки.
Общий объем корпоративных и розничных кредитов увеличился в 2013 году на 16,1%. Наиболее динамично развивалось розничное кредитование. Задолженность населения перед кредитными организациями, действующими на территории региона, увеличилась на 23,4%, нефинансовых организаций — на 8,9%. При этом удельный вес «плохих долгов» в розничном сегменте снизился — с 4,6% до 4,4%, в корпоративном вырос — с 4,6% до 5,2%. В целом, данные показатели соответствуют общероссийскому уровню.
Зафиксированный в ноябре 2013 года отток средств из региональных банков, связанный с отзывом лицензий у двух кредитных организаций, в декабре приостановился. По итогам года общий объем клиентских средств в региональных банках увеличился на 7,7%, до
176,8 млрд рублей. В январе-феврале 2014 года наблюдался приток средств клиентов на счетах в региональных банках.
Самарская область сохраняет свою привлекательность для банковского бизнеса, что выражается, в частности, в усилении присутствия инорегиональных кредитных организаций на территории региона. Так, в 2013 году было вновь открыто шесть филиалов инорегиональных банков, а из восьми закрывшихся филиалов семь были преобразованы в связи общей тенденцией в обособленные структурные подразделения тех же кредитных организаций.
— В начале года ЦБ продолжил политику по отзыву лицензий, что усилило переток денег в госбанки. Когда, на Ваш взгляд, остановится этот процесс, и стоит ли ждать отзыва лицензий у самарских банков?
— Как я уже сказал ранее, в национальной банковской системе происходит болезненный, но необходимый процесс оздоровления рынка и его очищения от слабых и ненадежных игроков. Лицензии отзываются не только у отдельных региональных банков, но и у достаточно крупных «столичных» кредитных организаций. Последний показательный случай — отзыв лицензии у «Мастер-банка».
Российской банковской системе более 22 лет, и до этого времени реальной работы по очищению рынка не велось. Фактически новое руководство Банка России пытается сделать то, что не делалось более 20 лет. Я считаю этот процесс естественным и не думаю, что тут преследуются цели помочь госбанкам. Предварительные данные, характеризующие работу регионального банковского сектора в первом квартале 2014 года, не подтверждают тезис о существенном перетоке клиентов в банки с государственным участием. О чем можно говорить, так это об относительно равномерном распределении клиентов и их денежных потоков между основными участниками регионального банковского рынка, что служит дополнительным свидетельством стабилизации ситуации.
На банковском рынке региона остались серьезные финансовые игроки с правильно выбранной стратегией развития, а это и подтверждается цифрами, которые были приведены выше. Поэтому возникновения сложностей у областных банков мы не ожидаем.
— В начале года сильно ослаб курс рубля. Как это может отразиться на банковской сфере Самарской области?
Как показывает анализ структуры активов и пассивов региональных кредитных организаций, банки Самарской области не имеют значительных пассивов в иностранной валюте, поэтому существенного влияния изменения курса рубля на банковскую систему не ожидается. Тем не менее мы отмечаем, что в связи с увеличением спроса на валюту со стороны населения в последнее время возрос приток депозитов в валюте от физических лиц, а также объем валютно-обменных операций. Основное влияние от ослабления рубля почувствует на себе реальный сектор.