В России за прошедший год в два раза увеличилось число кредитов с просроченными платежами. Среди причин такого тренда эксперты называют экономическую стагнацию, снижение требований к заемщикам и закредитованность населения.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Россияне перестают платить по кредитам. Число "плохих" займов с задержкой по выплатам свыше 90 дней за прошедший год увеличилось в два раза. В абсолютных цифрах к концу 2013 года показатель достиг 550 млрд руб., пишет газета "Ведомости" со ссылкой на данные Центрального банка. Причем к марту сумма уже увеличилась на 70 млрд руб.
По данным ЦБ, на 1 марта общий объем кредитов физическим лицам в банковской системе достиг 9 трлн 674 млрд руб. Суммы с просроченными платежами более чем на 90 дней из них составили 620 млрд.
На конец 2013 года эти показатели были на уровне 9,5 трлн и 550 млрд соответственно. По данным за 2012 год, объем кредитов составлял всего 7 трлн 350 млрд руб., а просроченные платежи — 334 млрд руб. В 2008 году общая сумма выданных займов составляла 3 трлн 700 млн руб. Их них объем "плохих" активов тогда составлял всего 162 млрд руб.
Задолженность по ссудам пошла вверх на фоне замедления темпа прироста общего портфеля кредитов. Она составила 28% годовых. Причиной такой динамики стали сложности в финансовой системе и рост закредитованности населения, отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
"Самое очевидное — Россия уже находится в ситуации стагнации и, видимо, активно приближается к рецессии. Это отражается и на доходах граждан. Второе — достаточно мощная розничная кредитная экспансия российских банков и повышение закредитованности населения. У многих по пять кредитов. Люди организуют какое-то подобие персональных пирамид: новыми долгами закрывают старые. Есть еще и третья причина: банки в условиях кредитной экспансии снизили требования к заемщикам", — сообщил Осадчий.
В ближайшее время изменения ситуации ждать не стоит, уверены специалисты. При этом рост закредитованности и просрочки может привести к списанию многих долгов. Так считает лидер незарегистрированной партии защиты заемщиков "Кредитная амнистия" Михаил Козлов.
"Прирост к концу года составит не менее 20%. И в руководстве страны, и в руководстве мировых финансовых институтов нет никаких рычагов избавления от этой ситуации, кроме как объявление кредитной амнистии и перезагрузка отношений между кредиторами и заемщиками. Она заключается в том, что кредиты, выданные до какого-то определенного времени, скорее всего, те, где не была указана эффективная процентная ставка, будут объявлены недействительными. Заемщикам будет предоставлена какая-то льготная рассрочка, период, либо полностью списаны проценты. Отдельные страны, в частности прибалтийские, такую процедуру применяли", — рассказал Козлов.
К марту 2014 года в среднем по рынку доля "плохих" долгов в розничных портфелях банков достигла почти 6,5%, считают эксперты. Хуже показатель был лишь в начале 2010 года — 10%. Однако тогда кредиторы выходили из кризиса.