Девятый арбитражный апелляционный суд указал, что условия страхования были определены банком «Русский стандарт» и страховщиком заранее, у заемщика нет возможности их изменить. Инициатором страхования, страхователем и выгодоприобретателем выступает банк. Кроме того, физлица платят не страховой взнос, а комиссию за прикрепление к программе страхования держателей банковских карт (0,8% от суммы долга на начало расчетного периода, включается в ежемесячный платеж банку за обслуживание карты), которая для всех заемщиков вне зависимости от возраста и здоровья одинакова. При этом сумма страховой премии, которую банк платил страховщику, в восемь раз меньше размера комиссии. При отсутствии долга на момент страхового случая комиссия не платится, поэтому если в этот период наступит смерть или инвалидность заемщика, то выплаты он не получит. Таким образом, «страховой выплатой покрываются только убытки, понесенные банком». Отдельно суд обратил внимание на показания свидетелей, которые не были осведомлены о страховании. Тем самым «интересы банка в осуществлении данного страхования связаны не с сохранением жизни и здоровья заемщиков, а с неисполнением договорных обязательств держателей банковских карт, что подлежит страхованию в качестве предпринимательского риска, а не жизни и здоровья клиентов», подытожила апелляция.