— Как нынешняя нестабильная политическая ситуация в стране повлияла на поведение вкладчиков?
— Украинцы очень чутко реагируют на политическую нестабильность. Буквально с первых дней волнений клиенты звонили нам, интересовались финансовым состоянием банка, писали заявления на досрочное расторжение депозитных договоров, а некоторые даже снимали средства со счетов.
— Как вы работаете с клиентами, которые досрочно хотят снять деньги с депозита?
— Для себя мы приняли решение возвращать вклады по первому требованию. Более того, с первых дней мы ежечасно следили за наличием средств в кассах и в банкоматах, внепланово пополняли их. Нам было важно, чтобы у клиентов был бесперебойный доступ к средствам. В таком случае панические настроения сходят на нет.
Мы постоянно контролировали, сколько поступило заявлений на досрочное расторжение вкладов и сколько договоров было по факту расторгнуто. Оказалось, что досрочно забирают вклады далеко не все вкладчики, написавшие заявления. Кто-то просто «проверял» нас, кто-то снимал средства и тут же снова размещал их на депозите. В 2004 и 2008 годах у нас работал краткосрочный депозит «Оптимальный». Заметив первые волнения вкладчиков в этом году, мы вернули его в нашу линейку продуктов. Особенность этого вклада состоит в том, что если клиент не забирает депозит по истечении 7 дней, то он автоматически пролонгируется на такой же период. Ставка по вкладу в гривне повышается с 11% годовых за первую неделю до 17% к концу срока.
Наша работа оказалась достаточно эффективной. Примечательно, что с начала декабря мы фиксируем прирост количества вкладов, причем на небольшие суммы. Наш анализ показал, что к нам переходят клиенты из других кредитных учреждений. Это логично: Укрэксимбанк — надежный и стабильно работающий госбанк, а в период волнений это намного важнее завышенных ставок.
— Спрос на валюту вырос в начале декабря?
— Я бы не сказала, что валюта пользовалась огромным спросом. На курсовых колебаниях пытались заработать спекулянты, но мы пресекали такие действия.
— Где население более подвержено паническим настроениям: в Киеве или в регионах?
— Каких-либо региональных закономерностей мы не заметили. Клиенты одинаково «проверяли» нас во всех регионах.
— К концу года банки традиционно предлагают клиентам акционные продукты с повышенными процентными ставками. Как будет развиваться ситуация в этом году?
— Эта зима — не исключение. В конце года у вкладчиков есть шанс заработать: практически все банки уже запустили новогодние программы с повышенными процентными ставками. Некоторые кредитные учреждения предлагают до 25% годовых, но здесь всегда нужно помнить, что слишком высокая ставка — это плата за риск. В начале декабря мы предложили вкладчикам депозит «Новогодний» сроком на 186 дней с повышенной доходностью в первый месяц размещения средств: 20,14% годовых в гривне и 9,2014% — в валюте. Проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. Минимальная сумма вклада — 2014 грн, $2014 или 2014 евро, при этом пополнение депозита не предусмотрено. В качестве бонуса при оформлении депозита в валюте или на сумму от 10 тыс. грн банк бесплатно открывает вкладчику карточный счет с выдачей международной платежной карты VISA или MasterCard класса Gold. Акция будет действовать до 14 января. Аналогичный продукт мы запускали в предыдущие годы — он пользовался у клиентов повышенным спросом. За первые две недели работы нового депозита мы привлекли на него порядка 300 млн грн. Хотя, как показывает практика, не всегда клиенты, пришедшие в банк накануне праздников, отдают предпочтение именно этому депозиту.
— Какими еще вкладами интересуются клиенты?
— Вкладчиков в первую очередь интересует доходность, а максимальную доходность мы предлагаем по долгосрочным депозитным программам. Например, в нашей линейке есть вклады сроком до 10 лет. Кроме того, у нас работает программа лояльности, которая предусматривает увеличение процентной ставки за каждую пролонгацию депозитного договора. Как правило, в нашем банке клиенты переразмещают до 90% вкладов. А в начале ноября мы объединили несколько депозитных продуктов и предложили клиентам вклад «Лояльный» с выгодными условиями размещения. Это депозит на 18 месяцев, который делится на равные периоды в 3, 6 или 9 месяцев по усмотрению клиента. Вкладчик может забрать вклад досрочно без потери процентов по истечении каждого полного периода.
— На сколько вы планируете увеличить депозитный портфель в декабре?
— В нынешней ситуации делать какие-то прогнозы довольно сложно. Все может измениться в любой момент. Что касается долгосрочных планов, то наша задача — вернуться в тройку банков по объему депозитного портфеля физлиц. Сейчас мы занимаем четвертую позицию по этому показателю.
— Акционные новогодние программы коснутся только депозитных продуктов или будете расширять продуктовую линейку и за счет новых кредитных или карточных продуктов?
— В предновогодний период кредитные продукты не нуждаются в рекламе и дополнительном продвижении. Клиенты и так довольно активно пользуются нашими услугами — мы предлагаем им кредитные лимиты на зарплатные карты. К тому же в этом случае мы всегда видим свою целевую аудиторию, которой четко можем донести информацию об актуальных продуктах и услугах. У нас прозрачные условия кредитных лимитов — 36% годовых без дополнительных комиссий. Некоторые банки предлагают потребкредиты и под 0%, но с учетом всех дополнительных комиссий, страховых платежей и прочих «подводных камней». Наше предложение оказывается более выгодным. Клиенты, которые умеют считать, это понимают. Выдавать же потребкредиты мы не планируем — это не наш сегмент.
— А в других сегментах — автокредитовании и ипотеке — вы работаете?
— Мы всегда предлагали клиентам широкий спектр кредитных продуктов. В этом году мы начали более активно выдавать ипотечные кредиты, в том числе в рамках программы «Доступное жилье». Мы отменили аккредитацию застройщиков, поэтому клиенты могут самостоятельно выбрать интересующий их объект, а мы, изучив степень его готовности, будем индивидуально принимать решение о его финансировании. Кроме того, мы сейчас заключаем партнерские соглашения с автодилерами: будем кредитовать автомобили, приобретаемые в салонах.
— Будете выдавать кредиты в автосалонах?
— Да, в том числе.
— Как вы считаете, вашей филиальной сети достаточно для того, чтобы полноценно обслужить всех ваших клиентов?
— Наша региональная сеть вполне сбалансированная. В то же время мы уделяем большое внимание ее оптимизации. Если мы видим, что какое-то отделение работает недостаточно эффективно, то перемещаем его в более привлекательное место и одновременно модернизируем в соответствии с современными банковскими стандартами. В этом году новые отделения уже появились в Харькове и Горловке. В ближайшее время будет усилен восточный регион универсальными отделениями в Днепропетровске и Донецке. Также новые точки продаж банка откроются в Киеве, Одессе, Хмельницком, Евпатории, Новой Каховке. Плотность сети отделений и филиалов имеет определенные региональные особенности, и связаны они прежде всего с емкостью региональных рынков, разной динамикой развития областей, уровнем инвестиционной привлекательности региона и — это уже наша специфика — уровнем внешнеэкономической активности бизнеса в регионах страны.
— Вы уже запустили полноценный интернет-банкинг на смартфонах для Android и iOS?
— О полноценном мобильном интернет-банкинге говорить пока рано. Клиенты, которые пользуются смартфонами на системе Android, уже сегодня могут установить приложение, которое генерирует одноразовые пароли для входа в систему интернет-банкинга Enter EXIM. Сейчас для генерации паролей пользователи Enter EXIM используют специальные устройства — токены. В ближайшее время аналогичное приложение будет доступно и на операционной системе iOS. Уже в следующем году появится информационное мобильное приложение, с помощью которого можно будет найти ближайшее отделение или банкомат Укрэксимбанка, узнать курсы валют. Полноценный мобильный интернет-банкинг — наша цель, но это далеко не первоочередная задача. К тому же сегодня немало пользователей смартфонов и планшетов уже используют Enter EXIM через обычный браузер в своих устройствах. Как показывает опыт других банков, полноценное мобильное приложение — не более чем имиджевая составляющая.
Лицензия НБУ №2 от 05.10.2011 года