"Вклады во всех валютах надежно защищены",— утверждает зампредседателя правления Укрэксимбанка Светлана Монастырская

— В сентябре украинцы положили на гривневые депозиты сроком свыше двух лет максимальный за последние пять лет объем средств — почти 900 млн грн. Каким вкладам в начале осени отдавали предпочтение клиенты Укрэксимбанка?

— В последние месяцы мы, как и наши коллеги, наблюдаем рост популярности долгосрочных вкладов. В Укрэксимбанке доля и объем вкладов сроком от одного года стабильно прирастают. За сентябрь вкладчики доверили банку почти 300 млн грн долгосрочных депозитов, а с начала лета — около 670 млн грн. Относительный прирост таких вкладов с начала лета составил более 12%, а доля долгосрочных депозитов выросла с 39% по состоянию на начало лета до 42% к 1 октября. По краткосрочным вкладам сохраняется спрос на депозиты сроком до полугода и, конечно, в гривне.

— Как вы стимулируете клиентов размещать средства на более длительные сроки?

— Вы знаете, далеко не всех клиентов нужно как-то дополнительно стимулировать размещать средства на длительный срок. Ведь долгосрочные депозиты априори интересны вкладчикам, которые накапливают деньги на крупные покупки, например жилье или автомобиль. И таких у нас немало. Хотя определенные методы стимулирования мы, конечно, используем. Прежде всего речь идет о возможности сделать долгосрочный вклад. В нашей продуктовой линейке большая часть депозитов может быть размещена на срок до 10 лет. Во-вторых, в банке работает программа лояльности, которая предусматривает увеличение процентной ставки, в том числе по долгосрочным депозитам, на каждый последующий годовой период размещения вклада. В-третьих, это, конечно, процентная политика банка — ведь доходность по долгосрочным вкладам в стабильных условиях, подобных сегодняшним, обычно превышает доходность краткосрочных депозитов.

Кроме того, мы работаем над расширением продуктовой линейки. Так, в ближайшие дни мы предложим клиентам новый долгосрочный вклад для физических лиц под названием «Лояльный». Срок действия этого депозита составляет 18 месяцев, который в свою очередь делится на периоды в 3, 6 или 9 месяцев по усмотрению клиента. Вкладчик может разместить в банке средства на 18 месяцев, но при этом забрать вклад досрочно без потери процентов по истечении каждого полного периода.

— Как менялись ставки по депозитам этой осенью?

— Депозиты в сентябре-октябре по сравнению с концом августа подорожали в среднем на 0,5–1 пункт в национальной валюте и на 0,5 пункта в иностранной. Больше всего выросли ставки по краткосрочным депозитам в национальной валюте.

— К концу года ставки по депозитам традиционно растут. Планируете ли вы повышать доходность ваших продуктов?

— Мы дорожим своими клиентами и, конечно, стремимся обеспечивать конкурентность продуктов и услуг. Мы уже в конце лета почувствовали, с одной стороны, традиционное желание вкладчиков получить более высокую доходность своих сбережений, а с другой — активность банков по привлечению ресурсов. Поэтому в сентябре пересматривали ставки по вкладам. Планы по дальнейшему повышению ставок будут зависеть от ситуации на рынке. В предыдущие годы Укрэксимбанк внедрял депозиты к новогодним и рождественским праздникам. Возможно, и в этом году поддержим традицию праздничных акционных предложений.

Правда, в этом году тенденция коснется лишь гривневых вкладов. Ставки по депозитам в валюте продолжат снижаться, что связано с активной позицией НБУ в вопросе дедолларизации экономики. В конце сентября Национальный банк уже второй раз за год увеличил норматив обязательного резервирования по вкладам физлиц в иностранной валюте с 5% до 7%. Их результатом будет падение привлекательности валютных вкладов для банков и дальнейшее снижение ставок по ним.

— Недавно появилась информация о возможной конвертации валютных депозитов в гривну. Не стало ли это причиной оттока вкладов в долларах и евро?

— Мы такого ситуативного оттока не почувствовали. Часть клиентов, которые имеют вклады в долларах, евро, швейцарских франках или российских рублях, конечно, выражали обеспокоенность по поводу возможной конвертации вкладов. Мы объясняли, что эти слухи беспочвенны и повода для опасений нет. Все вклады независимо от валюты, в которой они сделаны, одинаково надежно защищены.

В то же время хотелось бы отметить, что доля валютных вкладов все же постепенно снижается. Как я уже говорила, мы на протяжении длительного времени фиксируем положительную динамику по депозитам в гривне. По данным НБУ, доля вкладов в валюте снизилась до 44% — это минимальный показатель с 2008 года. При этом еще в начале года доля валютных депозитов составляла 50%. Но это вполне закономерное явление: устойчивый курс гривны, практически нулевая инфляция и более высокие, по сравнению с депозитами в валюте, процентные ставки делают вклады в национальной валюте более привлекательными.

— Какой объем средств у вас сейчас на депозитах?

— По состоянию на 1 октября население разместило на депозитах в Укрэксимбанке 14,6 млрд грн, что составляет почти 40% в общем объеме привлеченных средств клиентов.

— Какие еще продукты, кроме депозитов, пользуются спросом у украинцев?

— В этом году мы начали предлагать клиентам кредитные лимиты по зарплатным картам. Мы как госбанк работаем честно и прозрачно: готовы давать кредит в размере до шести месячных окладов под 36% годовых. У нас нет скрытых комиссий, дополнительных сборов и других «подводных камней», которыми нередко отличаются кредитные карты, поэтому продукт пользуется большим спросом у клиентов.

— По итогам шести месяцев текущего года на долю безналичных платежей пришлось более 40% количества всех операций с платежными картами. Какие шаги предпринимает Укрэксимбанк для популяризации безналичных платежей?

— Для нас как госбанка рост доли безналичных расчетов с применением платежных карт является одной из важных задач. Это не только приносит нам доход как эмитенту карт, но также позитивно влияет на динамику ВВП и снижает затраты на поддержание налично-денежного обращения. Именно поэтому совместно с международными платежными системами Visa и MasterCard мы проводим различные акции, мотивирующие клиентов чаще расплачиваться картой в торговой сети. Недавно, например, платежная система Visa начала всеукраинскую акцию, победители которой смогут увидеть своими глазами главное спортивное событие будущей зимы — Олимпийские игры в Сочи. Для участия в акции достаточно лишь оплачивать свои ежедневные покупки с применением карт Visa. Как показывает практика, эффект от таких мероприятий продолжается даже после завершения конкурса — держатели карт привыкают пользоваться ими во время акции и не оставляют новых привычек в дальнейшем. Цифры это подтверждают: количество операций в торговой сети по нашим картам за 9 месяцев 2013 года увеличилось на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а объем этих трансакций прирос на 34%.

Кроме того, мы совместно с Visa реализовали «студенческий» проект, объединив студенческий билет и платежную карту. Планируем, что до конца 2013 года 15 тысяч студентов учебных заведений, которые обслуживаются в Укрэксимбанке, получат такие карты.

— Каковы преимущества такой карты для студентов?

— Это платежная карта, на которую начисляется стипендия и которую можно использовать для оплаты товаров и услуг в розничной сети не только в Украине, но и за границей, а также ею можно оплачивать покупки в интернете. При этом такая карта оснащена чипом и, соответственно, имеет повышенный уровень защиты от мошенников. Одновременно карта выполняет роль удостоверения личности студента, пропуска на территорию учебного заведения и в общежитие, читательского билета, а также содержит электронную информацию о льготах. Управлять своим счетом онлайн можно с помощью системы интернет-банкинга Enter EXIM.

— Сейчас многие банки уделяют особое внимание развитию интернет-банкинга. Какие изменения произошли в системе Enter EXIM?

— Мы следуем современным трендам на рынке банковских услуг и разрабатываем приложения для смартфонов. Уже в ближайшее время предложим клиентам приложение, с помощью которого можно генерировать одноразовые пароли для системы интернет-банкинга. Сейчас для генерации паролей пользователи Enter EXIM используют специальные устройства — токены. Со временем появится мобильное приложение, с помощью которого можно будет найти ближайшее отделение или банкомат Укрэксимбанка. Наша цель — запустить полноценный интернет-банкинг на смартфонах для основных операционных систем: Android и iOS.

— Но перевести в онлайн можно далеко не всех клиентов: есть категории населения, которым нужно физическое общение с банком. Планируете ли вы расширять филиальную сеть?

— Да. Мы планируем до конца года открыть восемь новых отделений: в Киеве, Донецке, Днепропетровске и Одессе. При выборе площадок мы ориентируемся на густонаселенные микрорайоны. В Киеве мы откроем новое отделение на Оболони. Такая стратегия себя оправдывает. Если соотнести показатели по привлечению средств физлиц с количеством точек продаж, то очевидно, что наша действующая сеть высокоэффективна.

Лицензия НБУ №2 от 05.10.2011 года