«Стоимость кредитов для МСБ снижена»

Несмотря на то что доля малого и среднего бизнеса (МСБ) в ВВП пока еще невелика, порядка 5%, потенциал в этом сегменте заложен огромный. В Восточной Европе, например, доля МСБ достигает 40%. Одним из основных препятствий для развития небольших компаний в Украине является отсутствие средств: банки с осторожностью относятся к таким заемщикам и говорят о высоких рисках работы в этом сегменте. О том, как привлечь клиентов и при этом выстроить работу с МСБ с минимальными рисками для банка, рассказала заместитель председателя правления Укрэксимбанка Светлана Монастырская.

— Стоимость финансирования в тех банках, которые кредитуют малый и средний бизнес, порой настолько высокая, что многие оказываются неготовыми обслуживать такие кредиты. Почему?

«Мы снизили стоимость кредитов для МСБ до 16–17% годовых»,— утверждает заместитель председателя правления Укрэксимбанка Светлана Монастырская

— Основная причина в том, что риски этого сегмента достаточно велики. Не добавляет оптимизма и широко практика непрозрачного ведения бизнеса. Зачастую небольшие компании не имеют не только кредитной истории, но и финансовой отчетности подобающего качества. В то же время на рынке немало успешных малых и средних компаний, которые мы как госбанк готовы поддерживать и работать с такими клиентами комплексно. Однако конкуренция за таких клиентов очень жесткая.

— Как вы привлекаете платежеспособных клиентов?

— Мы активно работаем по всем направлениям, но не секрет, что самый эффективный способ привлечения предприятия на обслуживание — предложить ему выгодные условия кредитования. Именно поэтому в августе мы пересмотрели условия кредитования и снизили стоимость финансирования до 16% годовых. Исходя из особенностей клиента, можем рассчитать индивидуальный график погашения кредита, предоставить возможность отсрочки. К тому же, кроме кредитования, важно рассматривать выбор банка в комплексе: расчетно-кассовое обслуживание, индивидуальный подход к тарификации, качественный сервис.

— Какие новые продукты появились?

— Прежде всего, мы адаптировали существующие кредитные программы и сделали их более привлекательными для клиентов МСБ. Наши специалисты учитывали потребности представителей всех отраслей экономики, которые обслуживаются у нас. В результате получилось 25 различных кредитных продуктов для небольших компаний, учитывающих специфику их бизнеса. Например, торговые предприятия, у которых оборачиваемость средств высокая, заинтересованы в финансировании сроком на 2–3 месяца. Аграриям, которые не смогут вернуть кредит раньше, чем будет собран урожай, выдаем кредит на пополнение оборотного капитала на 8–9 месяцев. К тому же мы запустили три новых овердрафта.

— В чем особенность новых овердрафтов?

— Мы увеличили размеры лимитов, в рамках которых действующие и потенциальные клиенты Укрэксимбанка могут воспользоваться средствами сверх остатка на своих текущих счетах: до 40% среднемесячных поступлений на счета для кредитов под поручительство собственников бизнеса и до 60% для обеспеченных залогом. Овердрафт «Партнерский» для действующих клиентов банка может выдаваться без обеспечения. Для новых клиентов, еще не имеющих поступлений на текущие счета в Укрэксимбанке, разработан овердрафт «Идем навстречу». В рамках этого продукта мы готовы кредитовать клиентов под финансовые потоки в других банках. Основным обеспечением по такому кредиту является поручительство собственника, а в качестве дополнительного могут быть приняты товары в обороте или другое имущество. При этом клиент в течение трех месяцев должен перевести расчеты в наш банк.

— Почему вы такое большое внимание уделяете овердрафтам?

— Потому что эти кредиты востребованы клиентами. Овердрафты сегодня пользуются большим спросом из-за упрощенной процедуры оформления и быстрого доступа к кредитным средствам. Их основной целью является покрытие кассовых разрывов, поэтому такие кредиты особенно удобны. Предприятия платят за фактически использованные в четкий период времени деньги, без дополнительных комиссий за невыбранные средства и т.д. Именно тогда, когда они им нужны. Поэтому овердрафт удобен компаниям, которые либо активно торгуют, либо имеют постоянное поступление денег на счет. У них есть финансовое плечо, которое позволяет постоянно иметь ресурсы. Случается, что предприятия с избыточной ликвидностью в редкие промежутки времени могут испытывать необходимость в средствах. Они размещают депозиты на длительные сроки и параллельно открывают овердрафт для того, чтобы не разрывать депозитные договоры, если им всего на 1–2 дня в месяц становятся нужны средства.

Конечно, мы приветствуем, когда предприятия работают с нами длительный период, но наши новые клиенты также могут рассчитывать на выгодные условия предоставления финансирования.

— Для новых клиентов условия кредитования отличаются?

— Для них сейчас в банке действует акционная программа. Представители МСБ, которые до этого не пользовались кредитами банка или задолженность которых была ранее полностью погашена, могут получить кредит по сниженным ставкам. Согласно условиям программы займы сроком до одного года предоставляются на сумму до 1,5 млн грн. Процентная ставка по кредиту или его части составляет от 16,8% годовых. Мы рассчитываем, что новой кредитной программой воспользуются многие предприниматели и небольшие компании из различных отраслей: финансирование на привлекательных условиях можно получить по целому ряду кредитных продуктов, среди которых займы на пополнение оборотного капитала, покупку коммерческой ипотеки, транспортных средств, оборудования и техники, кредиты для агробизнеса.

— Раньше Укрэксимбанк отдавал предпочтение проверенным клиентам. Не опасаетесь, что новые клиенты окажутся менее благонадежными?

— Отнюдь. Благодаря консервативной сбалансированной кредитной политике банка нам удается формировать кредитный портфель высокого качества, и наши клиенты — это в основном клиенты с хорошей платежной дисциплиной.

— Новых клиентов привлекаете только кредитными программами?

— До конца года новые клиенты — субъекты хозяйствования и физические лица — субъекты предпринимательской деятельности могут воспользоваться в Укрэксимбанке акционным предложением в рамках пакета основных услуг, необходимых для ведения бизнеса. Условия акции предусматривают возможность открытия мульти- или моновалютного счета, открытие и обслуживание корпоративных карт MasterCard и Visa и пользование системой «Клиент-Банк» на льготных условиях — 25 грн за каждую услугу. Наш опыт работы показывает, что при установлении акционных тарифов многие предприниматели и представители малого и среднего бизнеса выбирают обслуживание в мощном государственном банке с развитым продуктовым рядом и приемлемой ценовой политикой.

— Новые акции и предложения уже дали свои плоды — клиентская база растет?

— Да, мы активно привлекаем клиентов, но в то же время трезво оцениваем ситуацию. Условия работы и бизнес-активность у каждого предприятия разные, банков много, конкуренция высокая. Из более чем 50 тыс. наших действующих клиентов активны около половины. Поэтому динамика за месяц-два порой непоказательна. Поэтому мы будем оценивать результаты за более длительный период. Но могу отметить, что с начала года количество заемщиков МСБ увеличилось на 22%.

— Как изменился объем кредитного портфеля МСБ с начала года?

— За 8 месяцев прирост составил почти 200 млн грн, из которых 18% — проекты по программам энергоэффективности. Позитивным фактором является также увеличение кредитного портфеля МСБ за счет заемщиков, которые ранее не имели задолженности в банке: 34% кредитных договоров за 2013 год заключены именно с такими клиентами.

— В этом году вы разрешили своим филиалам самостоятельно принимать решения о выдаче кредитов на сумму до 3 млн грн. Региональные подразделения банка активно пользуются таким правом?

— Когда мы делегировали такие полномочия филиалам, это ускорило процесс рассмотрения кредитных заявок и способствовало более активной работе с клиентами в регионах. Для клиентов, конечно же, важна скорость принятия решения. Уже буквально через месяц-два более трети всех решений по кредитованию в секторе МСБ было принято филиалами. Этот показатель сохраняется и сейчас.

— Укрэксимбанк в последние годы активно продвигает кредитование проектов по повышению энергоэффективности. Что удалось реализовать в этом году?

— Мы действительно наработали большой опыт и занимаем лидирующие позиции по объемам финансирования на такие цели. Альтернативная энергетика набирает обороты, в Украину приходит много европейских производителей со своими разработками. И как банк мы готовы принять на себя этот вал проектов, соответственно, мы очень активно входим в переговорные процессы. В этом году также было реализовано много интересных, реальных проектов как по направлению корпоративного бизнеса, так и в секторе МСБ. Например, запущено несколько малых гидроэлектростанций в Виннице, Хмельницком и Донецке, две солнечные электростанции и другие проекты по альтернативной энергетике. Ожидаем активного развития ветроэнергетики. Сегодня мы активно работаем по кредитным линиям со всеми иностранными партнерами.

Лицензия НБУ №2 от 5 октября 2011 года