Среди более двух десятков украинских банков, предоставляющих услугу private banking, всего несколько финучреждений готовы обучать наследников нынешних клиентов основам управления и приумножения семейных капиталов. В дальнейшем востребованность такой услуги будет только увеличиваться, так как для довольно значительного количества состоятельных людей подходит время всерьез задуматься о том, как наиболее эффективно передать в руки прямых наследников управление бизнесом, который для многих является делом всей жизни.
СУЩЕСТВУЮЩИЕ МЕТОДИКИ ПОЗВОЛЯЮТ НА РАННЕМ ЭТАПЕ ОПРЕДЕЛИТЬ, КАКОЙ РЕБЕНОК В СЕМЬЕ ОБЛАДАЕТ НАИБОЛЕЕ ВЫРАЖЕННЫМИ ЛИДЕРСКИМИ СПОСОБНОСТЯМИ И СМОЖЕТ ВПОСЛЕДСТВИИ ВОЗГЛАВИТЬ СЕМЕЙНЫЙ БИЗНЕС
Фото: Reuters
Передача капитала и семейного бизнеса по наследству в странах с развитой экономикой является, по сути, стандартной процедурой. Преемников готовят к этому за много лет до вступления в права наследования, постепенно вводят в курс дела, учат правильно инвестировать и расходовать деньги. Для этого не всегда достаточно одного лишь диплома престижного европейского университета. Для украинского рынка вопросы передачи семейных капиталов пока не относятся к категории первоочередных. Причин здесь несколько. Часть бизнесменов вследствие непредсказуемости экономических и политических процессов в стране не видят необходимости на данном этапе уделять внимание вопросам передачи бизнеса по наследству. Пока самой распространенной практикой является развитие бизнеса с целью его дальнейшей перепродажи стратегическим инвесторам или посредством IPO. Кроме того, украинский бизнес еще молод — как правило, крупные отечественные бизнесмены являются представителями так называемого первого поколения капиталистов, и у многих из них дети еще даже не достигли совершеннолетия.
Одним из существенных нюансов в вопросах передачи семейного капитала следующим поколениям является оторванность детей от бизнеса родителей. Так, многие владельцы крупного бизнеса начинали карьеру рядовыми служащими на принадлежащих им теперь предприятиях и затем прошли весь путь по карьерной лестнице, полностью изучив технологические и экономические процессы. Однако дети состоятельных людей вряд ли согласятся начать трудовой путь с начальных должностных позиций. В том числе и в силу этих причин услуга по подготовке наследников к управлению капиталом на отечественном рынке предоставляется довольно узким кругом финансовых учреждений.
Для больших и маленьких
Как правило, процесс подготовки и обучения наследников делится на несколько направлений. Для детей он заключается в подборе "правильной" школы и последующем сопровождении — от оформления документов до опеки во время обучения. Специалисты могут на раннем этапе определить, какой ребенок в семье обладает наиболее выраженными лидерскими способностями и сможет впоследствии эффективно возглавлять семейное предприятие. Если же соответствующих задатков нет, то ребенка будут обучать вопросам контроля над бизнесом, оперативное управление которым будут осуществлять наемные менеджеры. "Вопрос обучения наследников капитала является новым для украинского рынка private banking. На данном этапе наши клиенты только начинают задаваться вопросом, как лучше передать свой капитал наследникам,— отмечает заместитель председателя правления, начальник департамента приватных банковских услуг УкрСиббанка Алексей Александров.— Для этого у нас существует "первая ступень обучения" — школа юного банкира. Проект рассчитан на детей от 6 до 10 лет. Подрастающему поколению в увлекательной форме рассказывают об азах денежных отношений, функциях банка, истории возникновения денег. После прохождения этого курса "юный банкир" более осознанно и ответственно относится к деньгам, что в дальнейшем только положительно скажется на семейном бюджете и добавит душевного спокойствия родителям, которые убедятся, что их дети растут "правильными людьми". Некоторые банки также помогают отправить ребенка на учебу за рубеж — для юного наследника подыщут подходящую школу, помогут с оформлением документов, подбором жилья.
Во время получения необходимого образования или после этого этапа банк может предложить детям своих состоятельных клиентов возможность стажировок. При желании клиента банки с иностранным капиталом могут отправить наследника на стажировку в одно из подразделений группы за рубежом. "Мы предоставляем набор услуг private banking не только непосредственному клиенту, но и членам его семьи, партнерам по бизнесу. Так, на базе нашего банка некоторыми из них были написаны магистерские работы в области банковского дела",— рассказала директор департамента розничного бизнеса банка "Хрещатик" Марина Нестеровская. "Во время практик и стажировок наследники могут детально ознакомиться с линейкой банковских продуктов и спектра услуг с ценными бумагами",— дополняет Алексей Александров.
Недетские вопросы
В то же время во многих банках считают обучение наследников навыкам инвестирования нецелесообразным. Во многих учреждениях работа с детьми состоятельных клиентов предполагает лишь возможность открытия ими счета и использования средств. "Банк может выступить только в роли посредника между школами и университетами или другими посредниками, и то в качестве "провайдера" буклетов. Сами по себе банки не имеют соответствующей компетенции и экспертизы",— считает советник главы совета директоров Дельта Банка Максим Шахалов.
Незначительный спрос на услугу по подготовке преемников также связан с низким порогом вхождения клиентов в VIP-категорию. Так, если в странах ЕС он чаще всего начинается с отметки в 1 млн евро, то стать привилегированным клиентом ряда отечественных банков можно, разместив на депозите на порядок меньшую сумму. "В России наблюдается похожая ситуация, в том числе и вопросах подготовки наследников. Например, один довольно крупный российский банк в свое время ввел программу обучения наследников. Но, насколько мне известно, в последние несколько лет по ней обучались лишь 4 человека",— отмечает Максим Шахалов.
Бесплатное удовольствие
Тем не менее некоторые банки планируют расширить перечень услуг, направленных на подготовку детей состоятельных клиентов к дальнейшему управлению бизнесом. "Мы отмечаем повышение спроса на комплекс услуг по управлению семейным капиталом и, в частности, обучение наследников,— говорит руководитель бизнес-направления private & premium banking ОТП Банка Елена Колосветова.— В ближайшее время мы планируем начать организацию обучения наследников на основе международных практик".
Банкиры не скрывают, что на данном этапе работа с наследниками носит в основном имиджевый характер и дополнительные услуги зачастую предоставляются в качестве бонуса. "Банк, как правило, не получает финансовых дивидендов от данной услуги, но таким образом закладывается фундамент долгосрочных доверительных отношений с будущими клиентами",— резюмирует Алексей Александров.