Ипотечное кредитование сохраняет тенденцию к увеличению темпов роста. С первого января по первое июля 2013 года в Петербурге банками было выдано 11,5 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму около 30 млрд рублей, что примерно на 17% больше, чем за первое полугодие 2012 года. При этом эксперты расходятся во мнениях касательно того, что будет происходить со ставками: некоторые из них считают, что ставки понизятся до 12,5%, другие прогнозируют, что ставки по ипотеке могут вырасти в этом году до 25%, сейчас же они составляют около 15%.
На рынке петербургского ипотечного кредитования отмечается рост спроса со стороны покупателей из других регионов
Фото: Евгений Асмолов, Коммерсантъ
По словам председателя правления банка "Огни Москвы" Дениса Морозова, в первом полугодии в Петербурге выдано ипотечных кредитов на сумму $27,7 млрд, рост составил примерно 22%. "Условия для заемщиков скорее смягчаются, падает уровень первого взноса, и российская система все быстрее идет к американской модели, когда самое главное — привести клиента в банк, а уж что ему продать, найдется, — говорит господин Морозов. — Разъяснительная работа на самом деле важна. Многие люди очень долго считают переплату по кредиту, которая действительно получается очень значительной, тогда как альтернативы кредиту нет. Копить такую сумму смысла не имеет, и многие из тех, кто не хочет отдавать банку ни копейки, живут с родителями или снимают. Просрочка растет, но незначительно, ипотечные заемщики очень тщательно проверяются банками и сами по себе ответственно относятся к погашению кредита. Уровень просрочки составляет около 1,9 процента, что является одним из самых низких показателей по стране. Ставки вряд ли будут слишком сильно меняться в ту или иную сторону. Инфляция стоит на месте, а ЦБ не собирается сильно смягчать монетарную политику".
Глава филиала "Санкт-Петербургский" Транскредитбанка (входит в состав ВТБ24) Елена Кондратюк говорит, что, по данным АБСЗ, общий объем выдачи ипотечных кредитов по Петербургу в первом полугодии 2013 года составил 32,4 млрд рублей, что превышает показатель за аналогичный период 2012 года на 17,3%. За первое полугодие 2012 года было выдано ипотечных кредитов на сумму 27,6 млрд рублей. "Нашим банком за первое полугодие 2013 года выдано 65,2 млн рублей ипотечных кредитов, что примерно соответствует показателю 2012 года, когда были выданы ипотечные кредиты на сумму 68,3 млн рублей. Что касается требований к заемщикам, то нельзя сказать, что они ужесточаются. В ситуации жесткой конкуренции банки, наоборот, предлагают более привлекательные программы для клиентов. Банки расширяют перечень категорий заемщиков, сокращают список обязательных документов, внедряют ипотечные программы с использованием государственных субсидий и материнского капитала", — рассказывает госпожа Кондратюк.
Впрочем, в некоторых банках говорят, что особые условия для клиентов могут состоять не только в снижении ставок по кредитам.
По словам Анны Бархатовой, руководителя службы внешних коммуникаций банка "Санкт-Петербург", конец года — традиционное время скидок и акций, в том числе и от банков, поэтому вполне можно ожидать особых условий по получению ипотечных кредитов. "Впрочем, это может быть не только снижение ставок, но и изменение других параметров кредита — совместные акции с застройщиками, снижение первоначального взноса. В наших планах — проведение нескольких совместных акций, ряд из которых уже разработан или согласован, — говорит она. — Если говорить в целом, то рынок ипотеки вырос примерно на 20 процентов по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Ежемесячно выдается около 6 млрд рублей, доля "первички" составляет примерно 40 процентов. Наш банк в большей степени ориентирован на выдачу кредитов на приобретение строящихся объектов, в текущем году серьезных изменений стратегии развития не планируется, доля "первички" составит не менее 75 процентов от общей структуры. Типовой запрос от физического лица — приобретение одно- или двухкомнатной квартиры, в основном в строящемся комплексе в одном из проектов комплексного освоения территорий, срок кредита составляет 15 лет, сумма 2,2 млн рублей. По итогам года мы планируем удвоить наши показатели по сравнению с предыдущим годом, для чего требуется выдать более 5 тыс. кредитов за 2013 год. Рынок, скорее всего, продолжит расти набранными темпами: 20-25 процентов в годовом исчислении".
Потребность не уменьшилась
Валерий Балберин, заместитель управляющего филиалом Номос-банка в Санкт-Петербурге, говорит, что объем ипотечного кредитования Номос-банка в городе в первом полугодии 2013 года вырос на четверть по сравнению с 2012 годом. "В целом потребность и желание приобретать недвижимость не уменьшились — об этом свидетельствует стабильный рост цен на недвижимость. Увеличение объема ипотечного кредитования связано с повышением доступности ипотеки для населения. Большинство банков рассматривают клиентов по более лояльным условиям, разрабатывают и предлагают обширный спектр программ ипотечного кредитования, в том числе и специальные программы для определенных социальных групп граждан. С прошлого года возрастает доля ипотечных кредитов на первичном рынке жилья, также наблюдается активное развитие ипотечного кредитования загородного жилья. На наш взгляд, глобального изменения ставок не намечается. Вероятнее всего, банки будут продолжать конкурировать, в том числе и за счет более лояльных требований к клиентам", — предполагает господин Балберин.
Региональный директор Северо-Западного филиала Росбанка Илья Злуницын говорит, что с первого января по первое июля 2013 года в Санкт-Петербурге всеми банками было выдано 11 565 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 26,8 млрд рублей. "Это на 4,9 млрд больше, чем за первое полугодие 2012 года. Рост в первом полугодии 2012 года по отношению к аналогичному периоду 2011 года составил 8,4 млрд рублей. Таким образом, можно говорить о сохранении тенденции к росту объемов ипотечного кредитования с одновременным замедлением его темпов. Средняя сумма ипотечного кредита за прошедший год практически не изменилась и составила 2,3 млн рублей. Общая сумма задолженности по ипотечным кредитам (кредитный портфель банков) выросла за год с первого июля 2012 года по первое июля 2013 года с 90,4 до 116,4 млрд рублей — на 29 процентов. В Северо-Западном филиале Росбанка в первом полугодии выдано 489 кредитов на общую сумму 1,1 млрд рублей, что превышает аналогичные показатели 2012 года на 20 процентов по количеству и на 19 процентов по сумме. Рост рынка продолжается, при этом ставки Росбанка находятся на конкурентном уровне, а ассортимент ипотечных программ включает в себя уже восемь различных программ. Это позволяет нам рассчитывать на дальнейший рост объемов кредитования до конца года на 15-20 процентов", — говорит господин Злуницын.
Вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге Михаил Иоффе рассказывает, что по итогам шести месяцев 2013 года ВТБ24 выдал в Санкт-Петербурге свыше 4460 ипотечных кредитов на сумму 9,15 млрд рублей. Для сравнения, по итогам первого полугодия прошлого года ВТБ24 в Санкт-Петербурге выдал 2560 ипотечных кредитов на сумму 5,1 млрд рублей.
Стоит отметить, что за первое полугодие у ВТБ24 первое место на рынке Петербурга по выдаче ипотечных кредитов, второе место — у Сбербанка с 3740 кредитами на сумму 7,3 млрд рублей.
"Рынок ипотечного кредитования продолжает расти, за первое полугодие рост в Санкт-Петербурге составил более 40 процентов по сравнению с первым полугодием 2012 года. При этом прирост во втором квартале 2013 года по сравнению с первым кварталом 2013 года составил 53 процента. В летние месяцы традиционно произошло, конечно, небольшое снижение активности заемщиков. Однако при этом совершенно очевиден был рост спроса со стороны покупателей из других регионов, которые покупают жилье с привлечением ипотеки для детей, поступивших в петербургские вузы. Если в начале года мы планировали выдать ипотечных кредитов на 15 млрд рублей, то уже в начале лета, на фоне растущего спроса на ипотеку, эти планы были серьезно пересмотрены. В настоящий момент мы планируем выдать по итогам 2013 года ипотечных кредитов на сумму более 18 млрд рублей", — говорит господин Иоффе.
На вопрос о том, не ужесточаются ли требования к заемщикам, господин Иоффе сказал, что, наоборот, банки по-прежнему продолжают облегчать процедуры получения ипотечных кредитов и увеличивать доступность ипотеки. "Так, ВТБ24 недавно запустил специальную программу "Свобода выбора", в рамках которой заемщик может получить ипотечный кредит на покупку квартиры даже в том строящемся доме, что по тем или иным причинам не аккредитован банком", — говорит господин Иоффе.
Несогласие по ставкам
По словам госпожи Кондратюк, начиная с марта 2013 года банки постепенно снижают ставки по ипотечным кредитам: в июле средняя ставка по ипотеке составила 12,6%, до конца года ставки будут колебаться в диапазоне 12,5-13%.
По словам Ильи Злуницына, средневзвешенная ставка по ипотеке росла до апреля текущего года, после чего она стабилизировалась на уровне 12,6% годовых. На конец первого полугодия этот показатель оставался неизменным. И хотя возможно небольшое снижение до конца года, радикальных перемен на этом рынке в 2013 году, скорее всего, не произойдет, полагает эксперт.
По словам господин Иоффе, с 1 сентября ВТБ24 запустил специальную ипотечную промоакцию на покупку недвижимости в новостройках по ставке от 11,5% в рублях, таким образом снизив процентные ставки на 1,5 процентных пункта. "При этом банк отменил надбавку по процентной ставке на инвестиционный период. В Петербурге промоакция распространяется более чем на 300 строящихся объектов. В 2013 году ВТБ24 уже дважды объявлял о снижении ставок: в марте по валютным кредитам, а в мае — по рублевым. Очевидно, что конкуренты нашего банка на рынке ипотечного кредитования на фоне последних наших инициатив вряд ли будут увеличивать ставки по своим ипотечным программам", — говорит он.
По словам Дениса Морозова, темпы роста ипотеки только увеличиваются, люди понимают, что ждать более выгодных условий смысла нет, можно покупать квартиру и под 13-14% годовых, поскольку сроки расплаты более чем гуманные — до 25-30 лет. "В этом году можно ждать роста до 25 процентов и активизации осенью, многие захотят встретить Новый год в новой квартире и потратить премии на то, чтобы закрыть часть кредита".