Россияне увеличили свою задолженность по "пластиковым" картам, гласят данные исследования Национального бюро кредитных историй. Эксперты объясняют такую статистику политикой банков, которым выгодна выдача кредитных карт, и возросшими потребительскими аппетитами граждан.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Долги россиян по кредитным картам за полгода выросли в полтора раза. По данным Национального бюро кредитных историй, к 1 июня просроченные выплаты по "пластиковым" кредитам составили почти 60 млрд руб. При этом россияне все охотнее обращаются к кредитным картам: с начала года объем кредитования в этом секторе вырос на 22%. Такой рост обусловлен, в первую очередь, потребительскими настроениями россиян, считает управляющий партнер компании Lineberger Advisers Роман Муразанов.
"Ситуация с соотношением выданных кредитов и просроченной задолженности характеризуется тем, что все, включая розничные сети, в России сейчас достаточно сильно заточены на модель потребления. Многие банки предлагают продукты, в которых есть некий льготный период, очень многие его не соблюдают, но при этом люди привыкли потреблять. Перегрев рынка кредитования, с одной стороны, стимулирует экономику и потребительский сектор, но, учитывая структуру нашей экономики и большое количество импорта, скорее, это будет влиять в долгосрочной перспективе на торговый баланс, если будет потребительский сектор расти. А с точки зрения рисков — риски будут увеличиваться, потому что устойчивость финансовых организаций при текущих методах контроля будет оставаться под сомнением", — считает Муразанов.
По данным Национального бюро кредитных историй, растет и средний размер "пластиковых" кредитов. С июля прошлого года он увеличился на 6% и составил более 50 тыс. руб. Сейчас на каждого жителя страны в среднем приходится по пять кредитов, и государству пора вмешаться в эту ситуацию, отметила генеральный директор компании "2К-Аудит — Деловые консультации" Тамара Касьянова.
"Большей частью эту ситуацию провоцируют сами банки, потому что для банков это достаточно быстрый способ зарабатывания денежных средств. Потому что проценты по кредитным картам в среднем выше, чем проценты по целевым кредитам. Стоит вопрос о том, что либо ЦБ должен более жестко контролировать банки, у которых очень большой объем выданных кредитных средств именно по "пластику", или ставить условия по выдаче этих кредитов и передаче их в раздел необспеченных и малообеспеченных. И только в том случае, если банки обязаны будут начислять большие резервы под эти кредиты, они, конечно, подумают лишний раз, выдавать ли кредит заведомо необеспеченный", — поясняет Касьянова.
В Национальном бюро кредитных историй уже предлагали разрешить банкам получать данные о заемщиках из Пенсионного фонда и Налоговой службы. Сейчас эта информация доступна только самому гражданину. По мнению экспертов бюро, изменение в законе о персональных данных позволит кредитным организациям избежать мошенничества и закредитованности клиента. Результативность такой меры сомнительна, считает генеральный директор компании "Персональный советник Наталья Смирнова.
"Идея совершенно правильная и очень здравая, но вопрос в реализации. Данные в Пенсионный фонд или Налоговую идут только от официальных доходов, а у нас, если верить статистике, где-то половина населения точно имеет неофициальный или не полностью официальный доход. Учитывая, что банк — все-таки коммерческая организация, если он будет опираться только на официальные данные, он вообще никому кредит давать не будет, либо будут давать 500 руб. Поэтому я думаю, что эти данные из Пенсионного фонда и из Налоговой будут малоинформативны, учитывая реалии по социальным доходам", — уверена Смирнова.
По прогнозу Национального бюро кредитных историй, если темпы роста кредитования по пластиковым картам сохранятся, к 2016 году россияне полностью откажутся от потребкредитов и перейдут на карточные.