Доходность депозитов для населения упала до прошлогоднего уровня — ниже 17% годовых. Банкиры ожидают дальнейшего снижения ставок, отмечая, что наибольшую коррекцию проведут небольшие финансовые учреждения. В перспективе это должно повлечь за собой удешевление краткосрочных кредитных ресурсов для населения на 1,5-3 процентных пункта.
Фото: Владислав Содель, Коммерсантъ
Украинцы теряют возможность зарабатывать на своих сбережениях. В пятницу средняя стоимость годовых гривневых депозитов, согласно индексу UIRD, впервые практически за год опустилась ниже 17% и составила 16,92%. В последний раз на таком низком уровне индекс был зафиксирован 18 июля 2012 года — 16,98%. После этого нехватка ликвидности заставила банки постоянно повышать депозитные ставки, а пикового значения индекс UIRD достиг 15 октября — 19,68%. Вчера индекс UIRD снова превысил 17%, однако банкиры единогласно заявляют о снижении своих ставок в будущем.
Ситуация с ликвидностью начала стабилизироваться в начале года. За пять месяцев текущего года банки привлекли у населения 32,8 млрд грн, а остатки на корсчетах в нынешнем году составляют в среднем 24,9 млрд грн против 19,6 млрд грн в прошлом.
В такой ситуации снижение депозитных ставок было ожидаемым. Как правило, наибольшую доходность по депозитам предлагают небольшие и средние банки, тогда как крупнейшие учреждения более сдержаны в своей процентной политике. "С начала года небольшие финучреждения начали активно снижать ставки, однако крупные участники рынка, чей удельный вес является определяющим, удерживали доходность депозитных программ на том же уровне. Сейчас же в процесс снижения ставок включились и банки І-ІІ групп",— говорит заместитель председателя правления Банка Национальный кредит Людмила Мищук.
Кроме того, сейчас банки стараются накопить дешевые ресурсы для их дальнейшего инвестирования. "По сложившейся уже традиции летом на рынке наступает затишье — наблюдается сокращение активности в деловой среде. Также с приходом лета многие банковские учреждения снижают ставки, чтобы к осени, когда спрос на кредиты будет расти, иметь недорогие ресурсы для кредитования",— отмечает начальник отдела аналитики и информационного обеспечения Банка Кредит Днепр Андрей Кулик. По прогнозам участников рынка, до конца лета ставки в гривне могут упасть в среднем еще на 1-1,5 процентных пункта (п.п.), а в валюте — до 1 п.п. При этом более всего — на 3-4 п.п. — снизят свою ставку небольшие банки, тогда как крупные — лишь на 1-1,5 п.п. "Предельно минимальный уровень ставок будет летом, а осенью, когда население традиционно ожидает девальвации,— ставки опять пойдут вверх",— считает директор розничного банка ВиЭйБи Банка Антон Шаперенков.
Главными факторами, оказывающими давление на стоимость депозитов, остаются дефицит бюджета и перспективы валютного курса. "Не менее важным для ставок по депозитам в гривне остается уровень политических рисков. Например, в 2012 году ставки сильно выросли перед парламентскими выборами в ожидании девальвации гривны после выборов",— отмечает заместитель председателя правления по финансовым вопросам банка "Ренессанс Кредит" Олег Стрынжа. Банкиры считают, что нынешняя осень вряд ли повлечет за собой острый дефицит ликвидности и обостренные девальвационные ожидания. "Однако сезонное снижение ликвидности неизбежно, потому в октябре-ноябре ставки по депозитам могут прибавить до 1,5 п.п.",— прогнозирует Людмила Мищук.
Снижение депозитных ставок должно дать толчок для уменьшения стоимости кредитов. На сегодняшний день, по данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя стоимость кредитов наличными составляет 59,93%, на товары — 58,89%, на покупку автомобилей --17,44%, недвижимости — 20,91%. Впрочем, снижение ставок вряд ли значительно активизирует розничное кредитование. Главный акцент в этом году банки продолжают делать на выдаче дорогостоящих краткосрочных займов. "Быстрее всего снижение депозитных ставок отражается на коротких кредитах до года. Затем — на автокредитах и потребительских займах под залог ипотеки. Сложнее всего снижается ставка по долгосрочным кредитам, например ипотечным, на срок 10-25 лет. Скорее всего удешевление кредитов до конца года не превысит 1,5-3 п.п.",— отмечает начальник управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко.