Граждане России берут больше кредитов, чем успевают зарабатывать. По прогнозам международного рейтингового агентства, в ближайший год риски в области розничного кредитования значительно вырастут. Однако банки не смогут отказаться от одного из наиболее прибыльных направлений деятельности, отмечают эксперты.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В течение ближайшего года в России возникнет "пузырь" на рынке потребительского кредитования. Такой прогноз обнародовало международное рейтинговое агентство S&P. Эксперты агентства отмечают, что рост доходов населения существенно отстает по темпам от роста объемов набираемых гражданами заемных средств. А это неминуемо ведет к увеличению "плохих" долгов в кредитных портфелях банков. Опасения, высказанные агентством S&P, можно считать вполне обоснованными, полагает управляющий директор группы компаний "Алор" Сергей Хестанов.
"В последние три года темпы роста розничного кредитования намного превышают темпы роста ВВП России. Такая ситуация чревата надуванием пузырей. Кроме того, надуванию пузыря способствует тот факт, что темпы роста реальных располагаемых доходов населения заметно ниже, чем это было до кризиса. Центральный банк России уже начал действия по охлаждению рынка розничного кредитования. Если Центральный банк опоздает с этими мерами, то в течение ближайшего года достаточно вероятен банковский кризис в сфере розничных кредитов", — считает он.
Ситуация действительно опасная, но для банков сегодня розничное кредитование — один из главных способов зарабатывания денег, поэтому они вынуждены увеличивать риски. Такого мнения придерживается заместитель генерального директора Института развития финансовых рынков Валерий Петров.
"С этой оценкой трудно спорить, так как уровень доходов населения достаточно стабилен и растет гораздо медленнее, чем уровень потребления. Соответственно, рост потребительских кредитов, хотим мы того или нет, повышает риск невозвратов, так как количество заемщиков растет очень быстро. А банкам для того, чтобы зарабатывать, приходится выдавать на все более и более льготных условиях. Соответственно, риск невозвратов по потребительским кредитам сейчас приближается к слишком высокому с точки зрения международных условий", — полагает он.
Говорить о близкой катастрофе в сфере розничного кредитования преждевременно, полагает директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов БИНБАНКа Юрий Амвросиев.
"То, что кредитование розничного сектора растет темпами, опережающими все прогнозы, такое есть. Но, в любом случае, пока еще запас прочности российских банков достаточен для того, чтобы именно розницу как-то сдерживать. И риски банковские, я имею в виду с точки зрения оценки внутренних заемщиков, постоянно докручиваются, изменяются, ужесточаются. Поэтому говорить о том, что сейчас произойдет что-то страшное, наверное, пока рано", — говорит он.
По мнению экспертов агентства S&P, доля долгов по кредитам с высоким риском просрочки или невозврата в России вырастет с 6,9% в минувшем году до 7,2% в 2013-м.