Вкладчики украинских банков с кипрским капиталом не поверили, что кризис островного государства не приведет к потере их украинских сбережений. Банк Кипра потерял порядка 20% средств клиентов, следует из обнародованного квартального отчета учреждения. И самый массовый отток пришелся именно на последние две недели марта. В Марфин Банке пока отказываются раскрыть динамику своих обязательств перед украинскими клиентами. В ситуации, когда отсутствие информации лишь усугубляет негативные последствия кризиса, эксперты советуют банкам вести более открытую информационную политику.
Фото: Reuters
Минус 20
Кипрский кризис вызвал негативные последствия и на украинском рынке. Из обнародованного квартального отчета Банка Кипра, который принадлежит крупнейшему кредитному учреждению Кипра — Bank of Cyprus, стало известно об оттоке средств украинских клиентов. Клиенты во II квартале сняли со счетов Банка Кипра 205 млн грн, уменьшив портфель средств до 815 млн грн (–20,1%). Из этой суммы граждане забрали 113,6 млн грн, а предприятия — 92,1 млн грн. У банков аналогичного размера депозитные портфели в I квартале, наоборот, увеличивались: ТАСкомбанк нарастил его на 169 млн грн, Еврогазбанк — на 68 млн грн, банк «Русский стандарт» — на 593 млн грн.
В Банке Кипра признают, что за последние две недели марта они потеряли часть депозитного портфеля, которую наращивали в течение двух последних лет. «Не будем отрицать, что ситуация на Кипре и события в материнском банке Bank of Cyprus произвели ощутимое влияние на Банк Кипра в Украине. С момента начала кипрского кризиса мы приложили все усилия, чтобы донести до наших клиентов информацию об отсутствии каких-либо угроз интересам вкладчиков украинского банка»,— утверждает начальник управления развития продуктов Банка Кипра Анна Макаренко.
В учреждении утверждают, что сделали акцент на том, что Банк Кипра является независимым учреждением, которое работает в правовом поле украинского законодательства, в том числе «в поле законодательства Украины о системе защиты вкладов физических лиц». «Несмотря на предпринятые меры, мы пережили ощутимый отток средств вкладчиков, в основном физических лиц»,— признает госпожа Макаренко. В банке подчеркивают, что выполнили требования всех до единого вкладчиков.
Курс на закрытость
Второе присутствующее в Украине кипрское учреждение — Марфин Банк, принадлежащий Cyprus Popular Bank,— пока не обнародовало свою квартальную финансовую отчетность. В банке спустя почти месяц после завершения квартала отказались назвать динамику депозитного портфеля. Банк лишь предоставил избирательные данные о выполнении нормативов и заявил Ъ, что кипрский кризис никак не отразился на их деятельности. «Марфин Банк является самостоятельным юридическим лицом и не отвечает по обязательствам его акционеров и наоборот. Финансовая стабильность и независимость банка обусловлены его прибыльностью и отсутствием взаимных финансовых обязательств с его акционерами»,— сообщили “Ъ” в пресс-службе. Марфин Банк по активам на 1 января находился на 48-м месте, тогда как Банк Кипра на 64-м. Марфин Банк располагал свободными средствами на 1,38 млрд грн при депозитах физических лиц в объеме 1,39 млрд грн. То есть учреждение располагало деньгами для расчетов с клиентами.
Обе материнские структуры украинских банков сильнее остальных пострадали во время кипрского кризиса (см. “Ъ” от 26 марта). Уже начался процесс передачи хороших активов Cyprus Popular Bank в Bank of Cyprus. Оба учреждения должны продать дочерние структуры за границей, заявляли в правительстве Кипра.
Ситуация непростая не только в украинских «дочках» кипрских банков. Российский Юниаструм-банк, принадлежащий Bank of Cyprus, в марте стал лидером по оттоку средств физических лиц (–2,7 млрд руб.; $90 млн). «Дочка» Cyprus Popular Bank — Роспромбанк — ощутила минимальное влияния кризиса: средства на расчетных счетах банка уменьшились на 232 млн руб., депозиты юридических лиц выросли на 38 млн руб., а граждан — на 851 тыс. руб.
Опора на собственные силы
Банкам, сталкивающимся с необходимостью досрочного возврата крупных объемов средств, обычно нелегко решить такую проблему. Внешней поддержки им, как правило, ждать неоткуда: получение кредита рефинансирования Нацбанка длительно по времени, а в кризисные моменты счет идет на дни, на межбанке банкиры сразу же устанавливают низкие лимиты на рискованные операции или вовсе отказываются давать в долг; на поддержку материнских кипрских банков также рассчитывать не приходилось.
«Справиться с ситуацией нам помог тот запас ресурсов, который был у банка на момент начала кризиса. Он является следствием очень сдержанной консервативной кредитной политики на протяжении последних трех лет. С одной стороны, банк не заработал на высокомаржинальных более рисковых продуктах, таких как инвестиции в ценные бумаги либо розничное беззалоговое кредитование. С другой стороны, результатом такой сдержанной кредитной политики является чистый работающий розничный кредитный портфель с твердыми залогами в виде почти на 90% высоколиквидной недвижимости»,— отмечает Анна Макаренко. Если на 1 января у Банка Кипра было денежных средств на сумму 321 млн грн, то на 1 апреля уже 160 млн грн. Таким образом, сумма свободных средств уменьшилась вдвое.
Для уменьшения негативных последствий кризиса пиарщики советуют банкам как можно более прозрачно вести свою деятельность в дальнейшем. «Банкам ни в коем случае нельзя оставаться в информационном вакууме. Ничто так не пугает, как отсутствие информации. Нужно выступать с заявлениями о нормальной работе, возможно, следует запустить антикризисную рекламу о том, что в банке все в порядке»,— отмечает креативный директор группы компаний Tabasco Александр Смирнов.