Национальный банк определил порядок выдачи кредитов Фонду гарантирования вкладов физлиц. Он даст ведомству возможность увеличить активы, обеспечив оперативные выплаты населению даже в случае возникновения проблем у крупных банков. Такой шаг положительно повлияет на доверие граждан к банковской системе, уверены участники рынка, добавляя, что властям следует активнее информировать население о гарантиях по вкладам.
Фото: Владислав Содель, Коммерсантъ
Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) получил возможность пополнить свои ресурсы для выплаты возмещений вкладчикам ликвидируемых банков. Нацбанк принял постановление N95, которым утвердил порядок кредитования фонда. Теперь ФГВФЛ сможет обращаться к регулятору за получением займа на период до одного года.
Размер такого займа не может превышать 95% от четырехкратного размера поступлений, полученных ФГВФЛ в предыдущем квартале, а также суммы необходимых текущих выплат. Стоимость кредитов будет формироваться исходя из индекса инфляции, однако будет не ниже учетной ставки НБУ --7,5% годовых. При этом ставка может меняться. НБУ будет выдавать средства под залог гособлигаций, кроме евробондов, срок погашения которых наступает не ранее, чем через десять дней после планируемого срока погашения кредита. Заемные средства позволят ФГВФЛ быстро отреагировать на возможные потрясения на банковском рынке. "Если средств оперативного резерва недостаточно, мы сразу открываем кредитное окно со стороны Нацбанка и получаем необходимые средства. Если и этого не хватит, то подключится государство через Министерство финансов и государственный бюджет",— заявил заместитель директора-распорядителя фонда Андрей Оленчик.
Получение возможности пополнить свои средства является своевременным для ФГВФЛ. За I квартал этого года его активы уменьшились на 1,3 млрд грн и сейчас составляют 4,8 млрд грн. Для сравнения, в I полугодии 2010 года, когда в Украине были ликвидированы 14 банков, активы фонда уменьшились почти на 1,51 млрд грн. Столь резкое сокращение с начала этого года произошло из-за выплат компенсаций вкладчикам ликвидируемого Банка Таврика. На 1 апреля Фонд вернул депозиты его вкладчикам в размере 1,4 млрд грн, выплатив 76,2% всей суммы.
Банкиры давно обращали внимание на то, что при возникновении проблем у любого из крупнейших учреждений у фонда не хватит собственных средств для выплаты компенсаций вкладчикам. Особенную актуальность этот вопрос получил после того как в прошлом году было установлено, что выплата вкладов должна начаться не позднее семи дней после принятия решения о ликвидации банка. Ранее выплаты осуществлялись в течение трех месяцев, а в случае возникновения проблем у системообразующих банков — шесть месяцев.
Общий объем депозитов населения в банковской системе, за исключением вкладов Ощадбанка, которые гарантируются правительством напрямую, на 1 января составлял 340 млрд грн. В свою очередь резервы ФГВФЛ сейчас равны 4,8 млрд грн. При этом в фонде намерены до конца года нарастить их до 6 млрд грн, чему поспособствует дифференциация взносов банков. Со II квартала размер взносов будет зависеть от средневзвешенной процентной ставки банков по вкладам, доли депозитов физлиц в пассивах и соотношения валютных и гривневых вкладов в портфеле.
Однако, по оценкам финансистов, даже такой рост активов фонда может оказаться недостаточным. "Теоретически, если вдруг возникнут проблемы сразу в нескольких крупных банках, у фонда не хватит активов для всех выплат. А кредитование от Нацбанка дает фонду возможность выполнить свои обязательства,— говорит заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.— Если фонд будет делать все оперативно, это поможет повысить доверие вкладчиков к системе".
Поддержка со стороны НБУ должна не только решить проблему гарантирования вкладов граждан, но и увеличить доверие к банковской системе со стороны населения. По данным НБУ, в I квартале вклады населения в банковской системе выросли на 20,7 млрд грн, достигнув 386 млрд грн. Впрочем, по словам участников рынка, информирование населения о государственном гарантировании вкладов способно значительно ускорить приток средств на депозиты. "К нам приходят люди, которые хотят разместить деньги на депозитах, но при этом они даже не слышали о существовании Фонда гарантирования вкладов. Когда им рассказывают, что эта структура в случае чего вернет им вклады, они просто не верят в это, поскольку у людей нет доверия к государственным учреждениям",— рассказывает заместитель председателя правления одного из крупных банков.