Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в обзоре состояния конкуренции в России обратила внимание на Сбербанк. Проанализировав положение, которое занимает крупнейший банк страны в сфере социальных выплат, ФАС предложила в целом смягчить требования к банкам, чтобы уравнять игроков разного масштаба в правах доступа к бюджетным средствам.
Фото: Коммерсантъ / Олег Харсеев / купить фото
Фото: Коммерсантъ / Олег Харсеев
В распоряжении "Ъ" оказался проект доклада Федеральной антимонопольной службы о состоянии конкуренции в России, в том числе и на банковском рынке. Больше всего претензий высказано к крупнейшему игроку — Сбербанку. В частности, "необоснованное преимущество" перед конкурентами ему дает размещение на счетах многих социальных выплат, прямо предусмотренное законом. Как пояснили "Ъ" в антимонопольном ведомстве, поправки к соответствующим законам уже внесены в правительство, сейчас их рассматривают профильные министерства. Когда документ направят в Госдуму, в ФАС сказать затруднились.
Эксперты ФАС предлагают в целом пересмотреть подход к оценке кредитных организаций. Дело в том, что доступ к некоторым банковским операциям и размещению бюджетных средств имеют только банки с собственным капиталом не ниже определенного уровня, с рейтингом международных рейтинговых агентств и генеральной лицензией ЦБ. Например, согласно Налоговому кодексу и ФЗ "О таможенном регулировании", банковские гарантии могут предоставлять только кредитные организации с капиталом не менее 1 млрд руб., а для размещения средств Фонда реформирования ЖКХ собственный капитал должен быть не меньше 20 млрд руб. Отбор для доступа к средствам федерального бюджета еще жестче — необходимо учитывать не только размер капитала, но и кредитный рейтинг и наличие генеральной лицензии ЦБ. Вместо этого ФАС предлагает учитывать один параметр — уровень достаточности капитала (Н1). Он, по мнению ведомства, регулярно пересматривается и позволяет реально оценить устойчивость банка.
По подсчетам "Ъ", такая смена критериев отбора действительно расширит число банков, имеющих доступ к выдаче банковских гарантий и размещению бюджетных денег. Например, собственный капитал в размере 20 млрд руб. имеют лишь 36 банков, требованиям по собственному капиталу не менее 1 млрд руб. соответствуют 324 банка. Если же взять за основу достаточность капитала в размере 12% (установленный законом минимум 10% плюс двухпроцентный резерв), число банков вырастет до 743.
Средним банкам действительно сложно конкурировать с крупными за размещение государственных средств, говорит предправления Меткомбанка Павел Логинов. Если у большего числа банков появится новый источник финансирования, которым являются бюджетные средства, это улучшит обстановку с ликвидностью на банковском рынке, полагает он. Требования, которые предъявляют российские законы, достаточно строги, чтобы ограничить конкуренцию, и при этом не гарантируют отсутствия у банка проблем, высказывается главный экономист АФК "Система" Евгений Надоршин. В пользу этого говорит история квазигосударственного Банка Москвы, рейтинг которого даже во время санации в 2011 году не опускался ниже ВВВ- (Fitch). При этом банки, находящиеся в стабильном финансовом положении, не всегда получают доступ к источникам финансирования из-за несоответствия формальным требованиям. Так, три года назад Юниаструм-банк не смог разместить на своих счетах средства Фонда социального страхования из-за отсутствия рейтингов международных агентств, рассказывают участники рынка. В 2012 году генеральную лицензию ЦБ для доступа к бюджетным средствам потребовалось оформлять ХКФ-банку, в текущем году с этими же целями ее получил Русфинанс-банк (см. "Ъ" от 14 февраля).
Но ограничивать требования достаточностью капитала все же не стоит, полагают эксперты. "Имеет смысл понизить планку по собственному капиталу до 2,5-3 млрд руб. Это расширило бы конкуренцию и открыло доступ к финансированию банкам уровня топ-120-130. Учитывать рейтинги тоже стоит, это позволит не допустить к бюджетным средствам недобросовестных игроков",— говорит Павел Логинов. Критерий же достаточности капитала H1 не должен быть единственным — банки могут искусственно завышать этот показатель в отчетности, полагает господин Надоршин.