Все есть число
Исследование "50 ведущих банков Украины" — второй ежегодный рейтинг, рассчитываемый не на основе публичных финансовых данных, а на аналитической и экспертной оценке внутренней информации банков, специально предоставленной кредитными учреждениями организаторам исследования.
В рейтинге оценивались квартальные и итоговые показатели деятельности банков за прошлый год. Первичные данные для дальнейшего расчета весовых коэффициентов были собраны путем анкетирования банков. Основными группами параметров являлись процентные ставки по привлечению и размещению средств, условия кредитования, территориальное присутствие банков, уровень используемых информационных технологий, гибкость подходов к оценке кредитных рисков и ряд других показателей, характеризующих основные направления деятельности. Указанная банками информация выборочно проверялась путем обзвона контактных центров учреждений под видом потенциальных клиентов, а также анализом данных, содержащихся в публичных источниках. Особое внимание уделялось перепроверке информации, полученной от банков, вошедших в десятку лидеров в каждом тематическом рейтинге.
В основе используемой методики расчетов заложена оценка основных направлений деятельности учреждений: обслуживания юридических и физических лиц, операций с кредитными картами, различных видов кредитования физлиц и корпоративных клиентов, используемых технологий и т.п. Методика основывается на определении группы ключевых факторов для составления тематических рейтингов и определении степени влияния каждого из критериев на итоговую позицию банка. Весовые коэффициенты данных факторов вносились и утверждались членами экспертного совета. Среднеарифметические оценки экспертов легли в базовые формулы, по которым рассчитывался каждый рейтинг. Методология и порядок расчета рейтинга были утверждены членами наблюдательного совета исследования "50 ведущих компаний Украины". В состав наблюдательного совета вошли министр финансов Украины Юрий Колобов, директор Института экономики и прогнозирования НАНУ академик Валерий Геец и член парламентского комитета по вопросам европейской интеграции Петр Порошенко.
Следует отметить, что при определении положения банков в рейтингах использовалось более 120 факторов. Для каждого рейтинга принималось во внимание от 10 до 20 факторов, и только стабильно высокие показатели по всем критериям могли обеспечить банку высокую позицию в рейтинге. Например, несколько фаворитов номинации "Обслуживание юридических лиц" не вошли в десятку по причине того, что не предлагали клиентам конкурентоспособную ставку на остатки по текущим счетам.
Нынешний рейтинг носит несколько "хайтековский" характер, поскольку в нем большое преимущество получали учреждения, предоставляющие клиентам возможность полноценного обслуживания с помощью интернет-банкинга, предоставляющие услуги интернет-эквайринга, имеющие специальные приложения и адаптированные веб-сайты для мобильных устройств, предлагающие максимально широкий спектр услуг на базе платежных карт.
Многофакторность этого рейтинга направлена на информирование клиентов, использующих лишь узкий спектр предоставляемых банком услуг, о преимуществах того или иного учреждения в контексте комплексного обслуживания.
Отдельное внимание рабочей группы, работавшей над рейтингом, было уделено оценке депозитных продуктов. В прошлом году из-за "политики дорогих денег" процентные ставки по депозитам сильно возросли. Не совсем корректно было бы поощрять учреждения, предлагающие самые высокие процентные ставки, поскольку такая политика может привести к ухудшению их финансового состояния и скорее всего свидетельствует о дефиците ликвидности или неправильном управлении активами и пассивами. Поэтому банки, предлагавшие максимальные ставки по депозитам, не могли занять в рейтинге высокое место, если они не были подкреплены высоким уровнем адекватности капитала.
В общей сложности было составлено 13 тематических рейтингов, и на их основании получен консолидированный рейтинг "50 ведущих банков Украины". Помимо этого, были подсчитаны еще три рейтинга, посвященные оценке работы руководителей корпоративного и розничного направлений, а также топ-менеджеров. Итоговое место в этих трех рейтингах определялось количеством голосов, полученных менеджерами от участников рынка, и динамикой основных финансовых показателей возглавляемых ими учреждений.
Чем крупнее и устойчивее банк, тем, как правило, меньшие процентные ставки он устанавливает по депозитам. Поэтому целый ряд крупных учреждений оказались в рейтинге на более низких позициях. Ведь не каждый клиент отдаст предпочтение надежности крупного банка в ущерб доходности вклада, к тому же в случае форс-мажора депозит на сумму до 200 тыс. грн возместит Фонд гарантирования вкладов физлиц.
Следует отметить, что некоторые крупные банки, оказавшиеся на верхних позициях по критериям "территориальный охват" и "масштабы деятельности", в итоге заняли более низкие места в консолидированном рейтинге из-за практики применения к клиентам жестких штрафных санкций и отсутствия гибких подходов к оценке рисков при выдаче кредитов. К тому же многие крупные банки проигрывают по показателю соотношения количества клиентов и операционно-кассовых сотрудников, что свидетельствует о более высокой вероятности образования очередей в отделениях.
Ряд крупнейших банков снизили свои позиции в сравнении с прошлогодним рейтингом, поскольку не указали в анкетах, что предоставляют весь спектр услуг, оцениваемых в рамках исследования. По этой причине такие банки недосчитались определенного количества баллов.
В целом консолидированный рейтинг "50 ведущих банков Украины" представляет собой многофакторный анализ работы банковской системы Украины в 2012 году. Надеемся, результаты исследования содержат ценную информацию как для клиентов, так и для участников банковского рынка.