Игорь Гольцев, директор филиала БКС Премьер в Воронеже
Практически каждый из нас однажды задумывался над тем, возможно ли вложить деньги так, чтобы спокойно жить на проценты, пожиная плоды своего инвестиционного гения. Директор филиала БКС Премьер в Воронеже утверждает – это вполне возможно, если грамотно следовать правилам персонального финансового планирования и разбираться в финансовых инструментах.
Реально ли в нашей стране при современных экономических условиях стать рантье?
Конечно, реально, если:
• подобрать подходящие инструменты, которые дают регулярный доход, номинированы в той валюте, в которой вам требуется доход;
• подобрать инструменты, соответствующие вашему инвестиционному профилю, то есть комфортному для вас соотношению риск/доходность;
• накопить необходимый капитал, который давал бы тот рентный доход, который вам нужен;
• периодически (не реже 1 раза в полгода) корректировать ваш портфель по мере изменения ситуации на финансовых рынках мира.
Мы не ограничены Россией. Можно инвестировать в инструменты по всему миру, с разной степенью риска. Можно выбрать инструменты с защитой капитала и в валютах ведущих развитых стран, чтобы обезопасить себя от колебаний курса валюты развивающихся государств.
Какие области для этого наиболее подходят: недвижимость, акции, облигации? В чем плюсы и минусы той или иной области?
Для рентного дохода подходят инструменты, способные генерировать регулярный доход:
• вклады
• рентная недвижимость
• структурные продукты с регулярными купонными выплатами
• программы накопительного страхования жизни или программы пенсионного обеспечения НПФ (негосударственных пенсионных фондов) с пожизненной или срочной рентой
• акции с дивидендными выплатами
• купонные облигации
• зарубежные дивидендные фонды акций, облигаций, недвижимости.
Плюсов и минусов у перечисленных инструментов нет: есть те, что больше подходят агрессивным инвесторам (те, что связаны с инвестициями в акции), а есть те, что больше подходят «консерваторам» (все, что без акций). Если комбинировать эти варианты, получится вариант для умеренных инвесторов.
Не случится ли так, что в один прекрасный день некому будет хлеб печь и водить транспорт, а всем захочется жить на проценты от своих инвестиций?
Формирование пассивного дохода – как раз самая естественная финансовая цель любого человека, и тех, кто к ней стремится, будет все больше, по мере развития экономики России и повышения благосостояния людей, а также вслед за развитием внутренних финансовых рынков и доступности зарубежных инструментов, чтобы инвестировать создаваемые накопления.
Стабильность политической, экономической, социальной ситуации в стране также важны, чтобы у людей не погасло желание создавать пассивный доход. Ведь пассивный доход – это долгосрочные инвестиции, и человек должен верить в то, что они будут в целости и сохранности, а не пройдут через череду реформ и девальваций. По мере того, как в РФ будет стимулироваться долгосрочное инвестирование (путем налоговых льгот, создания специальных планов и т.д.), все больше людей будет думать о пассивном доходе.
Конечно, чтобы создать пассивный доход, нужны накопления, а это возможно только при наличии источника дохода. У большинства людей это бизнес или работа по найму, если речь о самом начале пути. А бизнес или найм – это работа на экономику.
Какие суммы готовы сегодня люди инвестировать, чтобы получать пассивный доход
Как правило, комфортная для людей сумма инвестиций – 10-15% ежемесячного дохода, если речь о семейных людях. Если же речь об одиноких людях без кредитных и иных обязательств, то они потенциально могут инвестировать до 40-50% дохода.