Рынок вкладов Петербурга в 2012 году увеличился на 20%. Эксперты ожидают, что в 2013 году он может вырасти примерно на столько же. Кроме того, специалисты говорят, что ставки по депозитам для физлиц должны стабилизироваться и снизиться.
Банкиры прогнозируют, что сберегательная активность населения в 2013 году останется такой же, какой она была в 2012 году: темпы роста будут более 15%
Фото: Валерий Мельников, Коммерсантъ / купить фото
К таким выводам пришли представители крупнейших банков, работающих в Петербурге. Председатель правления ОАО "Банк "Александровский"" Илья Архипов рассказал, что сберегательная активность населения в 2012 году была выше, чем годом ранее, хотя к концу года наблюдалось ее снижение. Одним из факторов роста объема денежных средств физических лиц стало, в том числе, и укрепление рубля. "В банке "Александровский" объем привлеченных денежных средств населения увеличился на 15 процентов. У банка наблюдалась избыточная ликвидность, — рассказал он. — Можно предположить, что активность населения сохранится на уровне 2012 года и приведет к увеличению объема денежных средств во вкладах на 15-20 процентов. Правительство РФ предложило увеличить страховую сумму по депозитам с 700 тыс. до 1 млн рублей. В случае принятия положительного решения по этому предложению активность населения может увеличиться".
По мнению вице-президента — начальник департамента развития корпоративного бизнеса МБСП Алексея Кляровского, в 2013 году тенденция ускоренного роста срочного размещения, скорее всего, продолжится, хотя сами темпы могут немного снизиться. Это будет во многом зависеть от жесткости монетарной политики в стране.
"Что касается позиций тех или иных банков на рынке депозитов юридических лиц, то они не зависят от статуса банка. Данный рынок достаточно подвижен, особенно сейчас, когда вырос объем краткосрочных депозитов. Срочные деньги идут в банки, которые могут предложить к депозитам комплекс других услуг, например, гарантии, или в банки, предлагающие более выгодные условия", — считает он.
По словам Дениса Кучинского, начальника управления продаж филиала ВТБ24 в Петербурге, рынок вкладов в прошлом году увеличился на 20%, примерно так же, как и в позапрошлом году. При этом количество и объем вкладов по сравнению с 2008 годом увеличились более чем в два раза. Так, если по состоянию на 1 января 2009 года объем вкладов, размещенных клиентами ВТБ24 в Петербурге и Ленобласти, составлял более 28 млрд рублей, то к 1 января 2011 года эта цифра выросла до 53 млрд рублей, а по состоянию на 1 января нынешнего года увеличилась уже до 87 млрд рублей. "Количество открытых вкладов ежегодно растет на 20 процентов. В целом положительная динамика на рынке вкладов объясняется запуском в момент кризиса и последующей стабильной работой государственной системы страхования вкладов", — подчеркнул он.
По словам Юлии Бересневич, начальника управления операционной поддержки филиала "Петровский" банка "Открытие", в филиале объем средств, привлеченных на срочные депозиты, вырос в 2012 году почти на 20% по сравнению с 2011 годом и составил более 20 млрд рублей. "Думаю, в ситуации экономической нестабильности люди склонны делать сбережения "на черный день"", — подчеркнула она. Прошедший год продемонстрировал интенсивный рост розничного сегмента в целом, что отразилось на объеме привлеченных средств частных лиц по итогам указанного периода.
На конец 2012 года розничный депозитный портфель филиала "Северная столица" ЗАО "Райффайзенбанк" достиг 16 млрд рублей, увеличившись на 15% за 2012 год. Рост портфеля связан с гибкой стратегией процентных ставок по депозитам и рядом сезонных предложений в течение года, — рассказал Александр Конышков, директор регионального центра "Северо-Западный" ЗАО "Райффайзенбанк". — Судя по всему, вклады продолжат рост. Люди консервативны и предпочитают именно этот инструмент как способ хранения. Значим и фактор роста ставок".
Зоя Иванова, руководитель направления дебетовых карт Ситибанка, рассказала, что на конец 2012 года прирост портфеля розничных вкладов составил 20%. По прогнозам ЦБ РФ, в 2013 году прирост составит также 20%, Агентство по страхованию вкладов считает, что он будет меньше — от 17 до 19%.
В банке "Траст" пояснили, что ежемесячный прирост в 2012 году характеризовался большим разбросом по сравнению с 2011 годом. Так, например, за первые семь месяцев 2011 года прирост колебался от 65 до 136 млрд рублей ежемесячно, а за первые семь месяцев 2012 года — от 27 до 261 млрд рублей. "В абсолютных значениях прирост в 2013 году может превысить показатели 2012 года, но темп прироста будет снижаться, что будет обусловлено эффектом более крупной базы, — сообщили в банке. — По состоянию на конец 2012 года объем привлеченных банками средств физических лиц в срочные вклады в Петербурге составил 900 млрд рублей".
В настоящее время на государственные банки приходится в целом 67% всех привлекаемых на депозиты средств. Основные доли рынка принадлежат крупным банкам, таким как Сбербанк, ВТБ24. На долю ВТБ24 приходится около 10% рынка вкладов физлиц. Государственные банки предлагают ставки на несколько процентов ниже, чем средние по рынку. Наиболее высокие проценты по депозитам выплачивают банки, специализирующиеся на розничном потребительском кредитовании, для которых вклады являются источником фондирования бизнеса.
По мнению экспертов, если говорить о краткосрочной перспективе, ставки по депозитам физических лиц должны стабилизироваться или уйти немного вниз. Как правило, начало года — это тихая пора, так как у всех банков были большие поступления в конце прошлого года. "Долгосрочную перспективу прогнозировать достаточно сложно, потому что она зависит от политической стабильности и многих макроэкономических факторов. Спецификой рынка депозитов является и его зависимость от уровня доверия населения к банковской системе", — считает Зоя Иванова.
Как рассказали в Транскредитбанке, уровень депозитных ставок в 2012 году непрерывно повышался. Это результат роста конкуренции между банками за деньги физических лиц, которые в условиях дефицита ликвидности, остаются одним из основных источников фондирования. Динамика ставок в 2013 году будет зависеть, естественно, от экономической ситуации в стране, а также от политики ЦБ. Многие эксперты выступают за повышение суммы страхового возмещения по вкладам, надеясь, что это послужит стимулом для притока дополнительных средств в банковскую систему.
В банке "Александровский" рассказали, что в 2012 году он проводил сдержанную процентную политику. "Мы стараемся придерживаться рекомендаций ЦБ, поэтому средняя процентная ставка по вкладам в рублях — 9,45 процента. Колебания процентных ставок по вкладам в течение года составляло максимально 0,5 процента. Линейка вкладов менялась, новые продукты учитывали все преимущества закрываемых и отвечали потребностям вкладчиков. В течение 2012 года мы ввели пять новых вкладов с различными сроками действия (на полгода, год, на пятьсот дней). Совместно с нашим партнером, управляющей компанией "Энергокапитал", мы разработали и вывели на рынок структурированный банковский продукт с инвестиционной составляющей", — уточнили в банке.
Денис Кучинский, начальник управления продаж филиала ВТБ24 в Петербурге, сообщил, что они активно работают с состоятельными вкладчиками. "В общей сумме депозитов, привлеченных филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге, на долю вкладов на сумму свыше 3 млн рублей приходится 47 процентов. Линейка вкладов ВТБ24 постоянно модернизируется. Так, недавно был запущен новый вклад с максимальной процентной ставкой в 10,5 процента годовых", — подчеркнул он.