Кредитная карта – одно из самых полезных изобретений финансовой системы. Легкость оплаты покупки и услуги с ее помощью делает этот аксессуар незаменимым для современного человека в поездках и в путешествиях по россии и по всему миру. А при умелом использовании владельцы таких карт остаются еще и в выигрыше. Рассмотрим возможности этого финансового инструмента на примере линейки кредитных карт банка Уралсиб.
Простые правила
Западный мир пользуется кредитными картами (в том или ином виде) уже более ста лет. Непосредственно банковские кредитные карты вошли в обиход уже более полувека назад. У нас же они появились немногим более десятилетия назад, а широкое распространение получили только в последние пять лет. Это слишком маленький срок, чтобы большинство граждан разобрались в особенностях карточного кредита. Между тем добросовестные банки считают своим долгом повышать финансовую грамотность своих клиентов и помогают им в выборе тех или иных кредитных продуктов. Попробуем и мы. Карту получить очень легко: паспорт (иногда второй документ), регистрация по месту жительства, заполнение небольшой анкеты – и на вас практически с неба свалилась сумма, равная вашему ежемесячному заработку, а порой превышающая его в несколько раз. Причем сумма, находящаяся в полном вашем распоряжении, которую вы вольны потратить на любые цели. Впрочем, банк все же советует перед получением кредитной карты определиться с ее назначением: зачем вам нужна эта карта? Допустим, вы как раз собираетесь совершить какую-то крупную покупку, о которой давно мечтали, или, например, оплатить обучение ребенка. Предположим, что сумма, доступная по предлагаемой карте, как раз соответствует вашим желаниям… И вот здесь лучше взвесить все «за» и «против». Для всего вышеперечисленного существуют специализированные банковские продукты (автокредиты, кредиты на обучение, ипотека и т.д.), или, в конце концов, кредит «на любые цели». У потребительского кредита есть свои преимущества, например, заранее рассчитанный и понятный график платежей. Но, внеся очередную плату по потребкредиту, вы не сможете снова использовать средства банка для новых покупок: надо вновь готовить пакет документов и потратить несколько дней в ожидании решения банка. И это основной недостаток потребительского кредита. И наконец, не стоит использовать кредитную карту для снятия наличных, хотя такая возможность и существует. Во-первых, в таком случае не будет действовать льготный период, во-вторых, вы заплатите комиссию уже в момент снятия денег. Если четко следовать этим простым рекомендациям, то преимущества кредитных карт станут очевидными. О них мы и поговорим сейчас.
Реальные цели
Практически все современные кредитные карты имеют льготный период. Это означает, что, расплатившись за покупку, вы имеете возможность в течение определенного срока (как правило, до 2 календарных месяцев) погасить долг перед банком без процентов. То есть кредитная карта идеально подходит как страховка на случай какого-либо личного кассового разрыва. Допустим, в этом месяце у вас были значительные расходы, которые вы сможете возместить из доходов следующего месяца. Так вот вам не придется платить проценты по кредиту, если вы успели вернуть долг банку в течение этого льготного периода. А вот если не вернули… Банк начислит проценты по неоплаченному остатку кредита. Кредитная карта на случай «кассового разрыва» – вполне разумное решение. Для этого можно приобрести самую простую кредитку. Например, ежегодная плата за пользование картой Visa Classic Light банка «Уралсиб» – 300 рублей, при этом возможность получения скидок в торговых и обслуживающих компаниях, являющихся партнерами банка, – до 20%. Конечно, не очевидно, что вам придется что-то покупать в партнерской сети банка, но если повезет, несколько покупок уже оправдают ежегодную плату за карту. Это – вариант использования банковской кредитной карты без потерь для семейного бюджета. Но можно пойти дальше: с помощью кредитных карт не только совершать покупки, оплачивать услуги через интернет и бронировать отели, но и получать еще множество финансовых бонусов.
Плати, говори, летай
Начинается все, опять же, с постановки цели. Допустим, вам как деловому человеку приходится много говорить по мобильному телефону. Это – определенная статья расходов, порой не маленькая. Банк УРАЛСИБ выпускает кредитную карту Visa «Телефонная карта», у которой есть определенные преимущества (включая скидки от партнеров банка): бонус в размере 3% ежемесячно от суммы сделанных покупок. Этот бонус начисляется на счет вашего мобильного телефона. Причем бонус распространяется на любых мобильных операторов, а номер телефона вы указываете любой. Можно, к примеру, указать телефон родителей, сделав им таким образом ежемесячный подарок. Стоимость карты – 900 рублей в год. Как это работает? Допустим, вы знаете, что ежемесячные расходы семейного бюджета составляют 50 тысяч рублей. Вы заводите телефонную кредитную карту УРАЛСИБа, свою зарплатную карточку не трогаете, а в течение месяца расплачиваетесь за покупки кредиткой. После этого в течение льготного периода кредитования гасите долг без процентов, переведя деньги со своей зарплатной дебетовой карты (для этого, кстати, можно воспользоваться интернет-банкингом). Однако за этот месяц вам уже начислили на счет мобильного телефона 3% от суммы оплаты ваших покупок и услуг. Итог: вы потратили по кредитной карте УРАЛСИБа 50 тысяч рублей за месяц, выплатили банку, воспользовавшись льготным периодом, 0% и получили 1500 рублей на телефонный счет. Если же ваши доходы выше, а траты больше (в том числе и на телефонные переговоры), то больше окажется и бонус. Например, если вы тратите 100 тысяч в месяц, то бонус – 3000 рублей – покроет большинство безлимитных телефонных тарифов. При этом не стоит забывать: наличные с кредитной карты лучше не снимать. С таких операций бонусы не начисляются, а вот проценты – в обязательном порядке. Теперь представим другую ситуацию. Вы много летаете, причем за собственный счет. Ездите по делам своей фирмы или просто любите путешествовать. Тогда именно для вас – кредитная карта MasterCard «Аэрофлот бонус». Принцип бонуса такой же, как и в «Телефонной карте», только зачисляются не деньги на мобильный счет, а виртуальные мили. За каждые 25 рублей, потраченных по карте «Аэрофлот бонус», вы получаете одну виртуальную милю. Только надо иметь в виду: виртуальные мили, которые авиакомпании используют в качестве бонусов, отличаются от настоящих. Например, от Москвы до Вены – 15 тысяч виртуальных миль, хотя реальное расстояние в 6 раз меньше. Легко подсчитать, что, потратив по кредитной карте 375 000 рублей (то есть чуть больше 30 тысяч ежемесячно), вы заработаете бесплатный полет «Аэрофлотом» в столицу Австрии. Это не считая «приветствия» в виде 500 миль, которые появляются у вас сразу при открытии кредитной карты. А вот что делать, если вы и по телефону много разговариваете, и летаете постоянно? Да очень просто: завести обе кредитные карты и расплачиваться той или другой – в зависимости от того, какие бонусы для вас в данный момент предпочтительнее. И еще один совет: чтобы деньги не лежали без дела на вашей дебетовой (зарплатной) карте, дожидаясь момента выплаты по кредиту, надо заставить их работать. Для этого удобней всего завести карту УРАЛСИБ. Копилка». Проценты на нее начисляются ежемесячно. То есть ежемесячно вы со своей зарплатной карты переводите деньги на «Копилку», расплачиваетесь за покупки кредиткой, а гасите долг уже с «Копилки», попутно заработав в месяц дополнительные 0,5%. Таким образом, если ежемесячные траты вашего семейного бюджета составляют от 50 тысяч до 100 тысяч рублей, то только за счет «Телефонной карты» и процентов с «Копилки» вы получите дополнительный доход в размере от 1700 до 3500 рублей. Не себе, а детям Стоит сказать и еще об одной возможности, которую предоставляют кредитные карты УРАЛСИБа. В конце концов, не все в нашей жизни измеряется деньгами, и есть много путей обратить деньги в добрые дела. Один из этих путей – программа «Достойный дом детям», в которой участвует банк УРАЛСИБ. Она направлена на улучшение жилищных условий детей в детских домах. Для того чтобы поучаствовать в программе, достаточно приобрести одноименную кредитную карту MasterCard «Достойный дом детям». С каждой операции, проведенной с помощью этой карты, 0,5% будет перечисляться на счет благотворительного детского фонда «Виктория», помогающего детским учреждениям. В остальном – это обычная кредитная карта, которой вы можете пользоваться, исходя из своих целей и возможностей. И ежемесячно вы будете получать отчет из банка о том, сколько средств поступило на счет благотворительного фонда просто потому, что вы совершали свои обычные покупки с помощью этой кредитной карты банка УРАЛСИБ.
Илья Филатов, заместитель председателя
правления банка УРАЛСИБ Кредитные карты становятся все популярнее среди россиян. По нашим данным, в 2012 году рост числа займов, выданных с использованием «пластика», был на уровне 40%. Впрочем, в России на одного человека приходится пока что меньше одной кредитной карты, тогда как в Европе – их как минимум три. Это означает, что российский рынок только формируется. Важно другое: наши граждане учатся пользоваться кредитными картами. Они стали понимать преимущества этого финансового продукта. В свою очередь банк УРАЛСИБ стремится предложить своим клиентам не только привлекательные условия обслуживания и продукты, но и различные программы лояльности, способствующие построению долгосрочных отношений с клиентами. Банком разработана линейка кредитных карт различного назначения, максимально учитывающая потребности граждан. Например, расплачиваясь «Телефонной картой», клиент ежемесячно получает на счет своего мобильного телефона бонус в 3% от суммы сделанных покупок. Получается, что это не просто карта, а инструмент разумной экономии средств, затрачиваемых на мобильную связь. Причем собственник этой карты не ограничен в выборе оператора. И в любое время может поменять номер телефона. Совместная программа банка УРАЛСИБ и компании «Аэрофлот» удобна для поездок и путешествий: позволяет накапливать бонусные мили за покупки. Накопленные мили можно выгодно обменять на билеты «Аэрофлота», авиакомпаний альянса Sky Team, а также получить скидки до 20% в магазинах–партнерах программы. Кроме того, карты «Аэрофлот Бонус» имеют дополнительные возможности: доступ к системе УРАЛСИБ | Интернет-банк, sms-сервис и полис страхования со страховым покрытием более 130 тысяч евро, включая медицинские расходы, утрату багажа, риски задержки рейса и многое другое. Клиент вправе выбрать стандартный или расширенный полис, распространяющийся на риски, связанные с занятием экстремальными видами спорта. Если кто-то из граждан, находясь за границей, потерял карту, он сможет воспользоваться услугой экстренной помощи: срочно получить наличные денежные средства и заменить карту. Более взыскательным клиентам банк предлагает эксклюзивные карты VISA Platinum и Infinite, подчеркивающие статус держателя. В стоимость обслуживания карт сразу включен пакет дополнительных услуг: программа «Защита покупок» с возмещением средств в случае утраты или кражи товаров, программа «Продление гарантии», по которой удваивается гарантийный период, предоставленный производителем товара, а также полис страхования со страховым покрытием в 224 000 долларов США и многое другое.
