Примерно 10% вкладчиков дагестанского банка «Экспресс», у которого десять дней назад была отозвана лицензия, являются недобросовестными, подсчитали в ЦБ и АСВ. «Вклады» таких граждан возникли в отчетах банка при сомнительных обстоятельствах и компенсированы не будут.
Агентство по страхованию вкладов сообщило о начале с 1 февраля выплат страхового возмещения вкладчикам дагестанского банка «Экспресс», выплаты будут осуществляться через отделения Сбербанка, выбранного на конкурсе банком—агентом АСВ по этому страховому случаю.
ЦБ отозвал лицензию у банка «Экспресс» (Махачкала) 21 января, что является страховым случаем. Вкладчики банка имеют право на получение страхового возмещения в размере 100% от суммы всех вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тыс. руб. в совокупности.
Согласно реестру обязательств банка, за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,52 млрд руб. могут обратиться вкладчики, большая часть которых проживает в Республике Дагестан. В соответствии с федеральным законом страховые выплаты осуществляются в течение всего периода ликвидации банка, который составляет в среднем два года.
Одновременно АСВ и ЦБ сочли необходимым посвятить отдельное официальное сообщение о ситуации, сложившейся в банке «Экспресс» к моменту отзыва лицензии. Часть задолженности перед вкладчиками, отраженная в документах банка, создана фиктивно с целью неправомерного получения выплат от АСВ, уверены в агентстве. «При организации страховых выплат в ОАО “АКБ «Экспресс»” выявлены операции, имеющие признаки формирования фиктивной задолженности банка перед вкладчиками с целью хищения средств фонда обязательного страхования вкладов. Указанные операции в основном совершены в последние дни декабря 2012 года путем фиктивного отражения в учете крупных сумм, якобы внесенных во вклады и на счета в банке. При этом кассовые и иные первичные документы бывшим руководством банка представителям временной администрации Банка России не переданы»,— сообщают регуляторы.
За две недели до отзыва лицензии руководство «Экспресса» сообщило на сайте банка, что ЦБ ввел ему запрет на прием новых вкладов. Сообщение заканчивалось напоминанием о том, что возмещение по вкладам можно получить от АСВ. А 9 января на сайте была размещена пошаговая инструкция о получении страховых выплат.
Однако воспользоваться этой инструкцией смогут не все: с учетом выявленных фактов принято решение не включать обязательства банка перед физическими лицами по сомнительным операциям в реестр страховых выплат без проведения детального анализа всех обстоятельств их возникновения, в том числе с привлечением правоохранительных органов. По оценкам ЦБ и АСВ, недобросовестными являются около 10% от общего числа вкладчиков «Экспресса». АСВ уже направило заявление о возбуждении уголовного дела по признакам противоправных действий, выявленных в ходе формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками.