ОСАГО подорожает. Дмитрий Медведев внес в Госдуму новый вариант законопроекта об обязательном страховании гражданской ответственности водителей. Гендиректор Vector Market Research Дмитрий Чумаков и председатель Движения автомобилистов России Виктор Похмелкин обсудили ситуацию с ведущим Романом Карловым.
Документ предусматривает увеличение размеров выплат пострадавшим со 160 тыс. руб. до 500 тыс. руб. Возмещение вреда имуществу предполагается увеличить со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб. Кроме того, поправки предлагают позволить потерпевшей стороне выбирать форму компенсации — направление на ремонт или денежную выплату. По оценке Минфина, рост выплат приведет к удорожанию страхового полиса примерно на 25%.
— Начнем с господина Чумакова. Как вы относитесь к инициативе премьер-министра?
Д.Ч.: Я думаю, что эта инициатива весьма положительно скажется на жизни каждого из автолюбителей, поскольку за это небольшое, в общем-то, увеличение стоимости, которую мы будем платить за ОСАГО, мы сможем получить значительно более качественный сервис. Те страховые компании, которые такую услугу предоставляют, будут более стабильны. И, в общем-то, делая в процентном соотношении небольшой дополнительный платеж, мы сможем получить значительно больше.
— Господин Похмелкин, насколько я знаю по себе, есть сейчас на рынке такая услуга, как расширение лимита автогражданской ответственности. Всего-то там за несколько сотен рублей можно до миллиона увеличить, а еще и больше иногда. Зачем на уровне закона такой прецедент создавать?
В.П.: Понятно, зачем. Страховые компании хотят в очередной раз поживиться за счет автовладельцев. Хотя, на мой-то взгляд, никаких оснований для повышения стоимости полюсов ОСАГО нет. И вот почему: в законе прямо содержатся требования о том, что 80% всех сумм страховых премий, которые собирают страховые компании с автовладельцев, должны тратиться на выплаты — на возмещение ущерба и так называемые компенсационные выплаты.
До сих пор, сколько уже лет действует закон об ОСАГО, в среднем по стране за 57% эта цифра не выходит. То есть практически не выполняется закон в этой части уже много-много лет. И мне кажется, что пока эти 80% не достигнуты, то повышение размера выплат, которое планируется, должно осуществляться за счет страховых компаний, за счет тех резервов, которые они накопили за эти годы.
— Страховые компании часто заявляют, что ОСАГО для них — это убыточный вид деятельности.
В.П.: Посмотрите на цифры. Еще раз повторяю, они совершенно официальные, их публикуют РСА (Российский союз автостраховщиков), Федеральная служба страхового надзора. Еще раз повторяю, при том, что требования закона — 80%, в среднем по стране — 57%.
Д.Ч.: Насколько говорят официальные цифры, средний размер страховых выплат все-таки приближается к 70%, с одной стороны. С другой стороны, в связи с тем, что после программы по утилизации старых автомобилей средняя стоимость автомобилей значительно возросла, то и возрастает, в общем-то, размер выплат, которые в среднем составляют уже более 20 тыс. руб.
Дело в том, что нормы, которые были установлены определенное время назад, конечно, есть, но никто не отменял инфляцию заработных плат, никто не отменял рост арендных ставок за офисные помещения, которые должны платить страховые компании. Поэтому в контексте того, что, с одной стороны, страховые компании, как и другие участники рынка, сталкиваются с инфляцией расходов, с другой стороны, средние автомобили, которые страхуются, становятся более дорогими, чем то, что было несколько лет назад.
Такой тренд будет постоянным на протяжении последующих лет. И в дополнение ко всему этому мы понимаем, что максимальные выплаты значительно увеличатся. Я думаю, что это увеличение на 25% абсолютно не является значительным. То есть, грубо говоря, что означает для среднестатистического автовладельца заплатить на 1-2 тыс., например, в год больше? Но зато сэкономить себе время на урегулировании убытка в том случае, если по европротоколу будет увеличена страховая сумма, по которой автолюбители смогут самостоятельно составить протокол.
— Но там ведь масса ограничений, чтобы составить самостоятельно протокол. Потом со страховой будет больше разбирательств, правильно?
В.П.: Почти 10 лет страховщики получали больше, причем намного больше, чем должны были по закону, и это оказывается не в счет — давайте про это забудем и как бы начнем с чистого листа, — нам говорят. Это, во-первых.
Во-вторых, извините меня, огромное количество жалоб идет на страховые компании в связи с выплатами. Сейчас, когда эти выплаты не столь велики и не столь высоки, очень тяжело получить требуемую сумму со страховой компании, там все идет в ход — и прямое уклонение от выплат, и занижение размера выплаты, и аффилированые оценщики, которые оценивают ущерб так, как выгодно страховой компании, а не потерпевшему, и так далее. А когда суммы ущерба увеличатся, то, будьте добры, уж здесь-то все будет пущено в ход для того, чтобы только не выплатить то, что требуется, и никакой европейский протокол нас не спасет. Тем более, увы, наши граждане не спешат к нему прибегать, учитывая тот лимит, который сегодня установлен.
При таком лимите, конечно, люди боятся того, что им просто откажут в страховых выплатах и не оформляют. Но даже если этот лимит будет повышен, все равно доверия к страховым компаниям нет, поэтому лучше дождаться гаишника — так считают наши граждане — и я их прекрасно понимаю, и, следовательно, эта норма не работает. Так что, на мой взгляд, страховым компаниям надо все-таки немножечко аппетит умерить и видеть в автовладельцах и в потерпевших — а к ним относятся не только автовладельцы, как известно, все-таки партнеров, а отнюдь не средство для обогащения.