Аппаратное ускорение
Конкуренция на банковском рынке заставляет кредитные учреждения искать новые и развивать имеющиеся преимущества. Таким образом, для банков внедрение инновационных технологий является насущной потребностью, позволяющей качественно обслуживать клиентов и создавать принципиально новые продукты.
Производители программного обеспечения активно работают над усовершенствованием банковских IT-платформ. Проминвестбанк (ПИБ) с самого начала своей деятельности уделял технологиям особое внимание. А в течение последних трех лет банк целенаправленно обновлял свою "внутреннюю кухню", внедряя самые свежие технологические решения. "Здесь поменялось все. В банке появилась современная система IP-телефонии вместо проводных телефонов, новейшая система электронной почты, причем мы первыми на рынке имплементировали последнюю версию от Microsoft. Мы внедряем самые современные продукты на платформе Oracle: это и автоматизированная банковская система Oracle FLEXCUBE, и корпоративное хранилище данных, и система учета административно-хозяйственной деятельности ERP. С точки зрения технологических платформ банк меняется кардинально",— констатирует директор департамента информационных технологий Проминвестбанка Александр Олешко. Технологическое обновление ПИБ продолжается, ведь для банка важен каждый клиент и реализация его потребностей.
История технологий
Временем глобального внедрения "продвинутых" банковских технологий стал период конца 80-х--начала 90-х годов, когда в финансовых учреждениях Украины появились персональные компьютеры, серверы, локальные вычислительные сети. "В 1994 году программистами ПИБ был разработан программный комплекс "Операционный день банка", который позволил осуществлять обмен электронными файлами с информацией о платежах в пределах филиалов банка,— рассказывает Алексей Андриец, ранее руководивший компьютерным центром Проминвестбанка.— В то время ПИБ состоял из более чем 170 балансовых отделений и еще большего количества безбалансовых. В технологическом плане они были объединены в одну глобальную сеть, на базе которой строилась внутренняя платежная система". По его мнению, решающим моментом, обозначившим прорыв в банковских технологиях, стало построение НБУ Национальной системы электронных платежей. Внедрение и развитие системы упростили процесс проведения межбанковских расчетов и увеличили оборачиваемость средств в стране. ПИБ принял самое активное участие в разработке этой системы.
Импульсом к развитию электронных платежей послужило принятие ряда законодательных актов, в частности, касающихся отмены бумажных носителей при переводе средств между банками и защиты информации.
Еще одной фундаментальной инновацией ПИБ стало внедрение так называемой третьей модели расчетов в системе электронных платежей, которая предполагала проведение межбанковских платежей в гривне через единый корреспондентский счет, открытый в НБУ. "Внутренняя платежная система позволяла осуществлять перевод средств между клиентами разных филиалов банка, не выводя средства из учреждения. Такой подход позволил создать нам высококачественную центральную базу данных о клиентах, счетах и операциях. Именно она стала основой выпуска отчетности для НБУ и регуляторных органов",— поясняет господин Андриец. Преимуществом разработанной в ПИБ базы было то, что все операции, осуществляемые в филиалах банка, уже через несколько минут отражались в центральной базе. Исчезла необходимость запрашивать какую-либо информацию из отделений, что в значительной степени освободило сотрудников банка от рутинной работы (контроль зачисления средств, создание отчетов и т. п.), и позволило уделять больше внимания работе с клиентами.
Внедрение такой модели проведения расчетов стало технологическим прорывом, и постепенно ее переняли многие другие кредитные учреждения страны.
На новый лад
Новейшая эра развития технологических решений началась в ПИБ с 2010 года. Тогда был подписан контракт на внедрение банковского информационного комплекса Oracle FLEXCUBE. Реализация проекта происходила в несколько этапов на протяжении 2010-2012 годов. В рамках первого этапа была автоматизирована розничная деятельность филиальной сети банка, насчитывавшей на тот момент более 600 отделений; на втором этапе был автоматизирован корпоративный бизнес ПИБ.
Новый IT-комплекс обеспечил банку гибкость в создании новых продуктов. "С технологической точки зрения деятельность отечественных банков с 1991 года традиционно строилась на привязке к клиентским счетам, тогда как в международной практике вся работа банка уже построена на конкретных сделках с клиентами. Новая система дает возможность видеть информацию о клиентах и сделках, и мы, обрабатывая этот массив, можем получить консолидированную статистику продаж, данные о том, сколько банк зарабатывает, что стоит предложить клиентам еще. Простым банковским учетом этого добиться гораздо сложнее",— отмечает Александр Олешко. С помощью гибкой и масштабируемой модульной архитектуры в ПИБ организована единая производственная среда для корпоративного, розничного и инвестиционного банкинга.
В штате департамента IT Проминвестбанка — около 400 специалистов, треть из которых занимается вопросами техподдержки, так как установка новых программ требует активного участия со стороны сотрудников банка. При этом ряд работ по усовершенствованию программного обеспечения банк отдает на аутсорсинг. "Мы закупаем программное обеспечение у разных производителей и с ними же заключаем договоры на поддержку и доработку программ",— рассказали в банке.
"Технологичный" cash management
Первым наглядным результатом обновления технологической базы ПИБ стало формирование в 2010 году основы линейки сложных расчетных услуг и услуг по управлению ликвидностью предприятия.
"Современный крупный бизнес структурно сложен и требует высоких темпов проведения операций. Ответом на эту потребность стало появление на рынке особой категории расчетных продуктов и услуг, требующей от банка серьезной технологической базы — услуг cash management,— рассказывает Владислав Каричковский, начальник управления расчетных и пассивных продуктов Проминвестбанка.— Большинство наших сервисов cash management реализованы на базе PIB-ONLINE — универсальной платформе, обеспечивающей широкие возможности для дистанционной работы с банком. Создавая платформу, мы искали возможность объединить в едином процессе взаимодействия с банком сразу нескольких "разбросанных по миру" пользователей предприятия-клиента — работника фронт-офиса, бэк-офис, финансового директора и казначея компании. Основная часть пользующихся услугами cash management клиентов — крупные и крупнейшие предприятия-холдинги с развитой и территориально разветвленной инфраструктурой. Поэтому наша продуктовая линейка не содержит типовых решений. В каждом отдельном случае клиент получает свой индивидуальный микс услуг на основе базовых продуктов банка".
Недавно направление cash management в ПИБ пополнилось инновационным продуктом для бизнес-групп под названием "Текущий консолидированный". По словам Владислава Каричковского, этот продукт позволяет повысить доходность средств на текущих счетах компаний, которые входят в состав одной бизнес-группы и обслуживаются в ПИБ. В зависимости от суммы консолидированного остатка на счетах группы банком начисляется повышенный процент. "Мы связали объем средств на счетах группы и доходность: чем выше ежедневный консолидированный остаток на всех текущих счетах бизнес-группы, тем более высокий доход получит каждая из компаний группы на собственные текущие счета",— объясняет принцип действия продукта господин Каричковский. При этом клиентам нет необходимости открывать отдельные счета — на виртуальный счет каждой компании группы каждый вечер начисляется процент на фактический остаток средств. Несмотря на относительно недавнюю историю продукта, он является одним из наиболее востребованных крупнейшими клиентами Проминвестбанка.
Еще одной популярной услугой cash management, предлагаемой ПИБ, является сервис "Автоконсолидация средств на счетах клиентов (Target Balancing)". Он позволяет автоматически аккумулировать на счете главной компании группы (мастер-счете) остатки денежных средств, доступных на счетах всех структурных подразделений (субсчетах). "Такая услуга освобождает клиента от необходимости проверять объемы денежных средств структурных подразделений и самому ежедневно отправлять платежные поручения на их перечисление, если нужно аккумулировать средства на счете главной компании. В итоге можно в согласованное с клиентом время автоматически собирать на счете его главной компании остатки средств, доступные на счетах всех структурных подразделений",— отмечает Владислав Каричковский.
Быть для своих клиентов основным расчетным банком, но не ограничиваться этим — одна из приоритетных целей ПИБ. "Мы внимательно следим за трендами в сфере технологий обслуживания бизнес-клиентов,— говорит господин Каричковский.— Для того чтобы быть конкурентным борьбе за внимание качественного клиента, мы обязаны понимать "узкие" места в работе людей, непосредственно взаимодействующих с банком на самых разных уровнях. Именно поэтому мы очень внимательны к подбору инструментария, который позволяет пользоваться нашими услугами. На сегодняшний день наши клиенты могут выбрать наиболее удобный для себя дистанционный канал для работы с банком. По желанию клиента мы помогаем интегрировать программное обеспечение его бухгалтерских программ с системами банка, предоставим доступ через веб-интерфейс, стандартный доступ с аппаратной авторизацией и даже доступ с мобильных устройств. Наша технологическая оснащенность позволила создать, на мой взгляд, одни из лучших на рынке предложений в области комплексных расчетных услуг и управления ликвидностью предприятия".
На связи с клиентом
В начале 2011 года ПИБ объявил новую стратегию развития розничного бизнеса, ставшего одним из приоритетных направлений ПИБ. Одним из ключевых аспектов успешной реализации этой стратегии является комплексное обновление информационных систем. "В мае 2012 года мы внедрили CRM и скоринговую систему Fin1 от индийской компании Nucleus Software. Программа полностью интегрирована с отечественным бюро кредитных историй",— отмечает Александр Олешко. Инвестировав значительные средства в лучшие IT- и аналитические технологии, ПИБ предложил розничным клиентам продукт "Все в одном", позволяющий им управлять всеми своими счетами и продуктами в любое время из любой точки мира. Это комплексный продукт, объединивший в себе широкий спектр услуг банка. Обращает на себя внимание логика ценообразования в пакете услуг: чем больше клиент пользуется услугами банка, тем дешевле они ему обходятся. Без внедрения новых технологий было бы невозможно учитывать активность каждого клиента по каждой услуге и анализировать его персональную статистику. Сейчас такой анализ лежит в основе новой концепции розничного бизнеса банка. "Для нас количество услуг, которыми пользуется клиент, не менее важно, чем общая сумма проводимых им операций,— говорит Андрей Карякин, директор департамента розничного бизнеса Проминвестбанка.— Наша политика — строить с клиентом долгосрочные отношения на многие годы, и потому возможность проанализировать его поведение, его потребности, чтобы своевременно предложить ему самые необходимые и полезные продукты, принципиально важна".
Изменениям подверглась и система обслуживания клиентов--участников зарплатных проектов. "Мы старались с помощью новой услуги повысить точность и упростить процедуру проведения банковских операций для клиентов",— говорит Владислав Каричковский. Руководство предприятий может выплачивать заработную плату своим сотрудникам через комплекс PIB-ONLINE простым, безопасным и полностью контролируемым способом в течение 40 минут. Система интегрирована в бухгалтерские программы предприятия-клиента, что позволяет начислить зарплату с помощью нескольких операций вне зависимости от количества получателей.
На достигнутых технологических усовершенствованиях ПИБ не останавливается: в ближайшем будущем для розничных клиентов будет внедрен интернет-банкинг. "Мы сейчас внедряем Oracle FLEXCUBE Direct Banking. Это решение позволит частным лицам проводить онлайн-операции, видеть свои остатки на счетах, переносить средства с текущего или карточного счета на депозит. Следующим шагом будет появление мобильных приложений, которые позволят клиентам быть на связи с банком везде и всегда",— говорит Александр Олешко.